Развитие коммерческих банков в рамках стратегического планирования

Развитие экономики в условиях меняющихся политических и макроэкономических факторов оказывает значительное воздействие на результативность банковской деятельности и их стабильность. Кроме этого, возрастающая конкуренция и нестабильность на международных финансовых рынках способствует актуализации вопроса формирования и совершенствования стратегии развития. В связи с этим кредитные организации должны осуществлять постоянный прогноз показателей и планирование деятельности для достижения своих целей.

Для обеспечения стабильной деятельности коммерческим организациям необходимо оперативно реагировать на динамично меняющиеся условия. Именно поэтому планирование играет важную роль в развитии коммерческих банков, под которым понимается формирование целей развития коммерческой организации и направлений их достижения по определенным временным периодам с детализацией деятельности.

В теории планирования выделяют операционное, тактическое и стратегическое планирование. Наиболее масштабным и долгосрочным выступает именно стратегическое планирование, которое основывается на общей стратегии коммерческого предприятия, в том числе кредитной организации.

Под стратегическим управлением понимается разработка и реализация стратегии развития, основанной на непрерывном контроле и оценке изменений для поддержания способности к выживанию и эффективному функционированию в условиях нестабильной среды [1].

В теории стратегического планирования выделяют следующие методологические принципы банковского планирования:

• -    гибкость и индикативность, то есть возможность изменения планов в динамичных рыночных условиях;

• -    выбор среди альтернатив, то есть возможность рассмотрения существующих планов и выбор наиболее эффективного;

• -    публичность стратегии, то есть возможность участия в составлении планов всех уровней менеджеров;

• -    оптимальность, то есть выбор стратегии развития банка для максимизации финансовых результатов;

• -    обоснованность, то есть выбор стратегии банка на основе обоснования достижимости плана с учетом существующих ограничений.

В банковской сфере стратегическое планирование выступает первоочередной функцией управления, которое направлено на формирование целей и задач по определению новой стратегии [2]. На основе стратегического планирования осуществляется формирование всех функций и задач осуществляемой деятельности. Под стратегическим планированием понимается непрерывный процесс, состоящий их трех ключевых элементов [3]:

• 1.    Разработка стратегии банка - включает в себя стратегию (период реализации составляет 5-10 лет);

• 2.    Бизнес-план - включает в себя бизнес-план банка и бизнес-план по подразделениям и филиалам (период реализации 1-3 года);

• 3.    Бюджетирование - включает в себя бюджет банка и бюджет по подразделениям и филиалам (период реализации около 1 года).

В процессе управления стратегическое планирование состоит из разработки миссии, целей и задач по развитию кредитной организации, а также стратегических планов и фондов развития. Миссия банка определяет его персептивные сферы деятельности по определенным сегментам рынка, регионам, продуктам и услугам.

В процессе стратегического планирования основной трудностью выступает противодействие со стороны руководителя и коллектива банка, что связано с такими особенностями как: квалификация и кругозор менеджеров, внутренняя культура в кредитной организации, структура управления и методы организации работы [4]. Кроме этого, данный процесс планирования достаточно трудоемкий и в значительной степени связан с объективность, достоверность и достаточностью информации, а также с недостаточностью профессионализма применения набора инструментов менеджмента и маркетинга управления.

Для эффективного развития банка в соответствие с выбранной стратегией существуют различные их классификации. В соответствие с ориентацией стратегических целей выделяют внешнюю и внутреннюю ориентацию миссии банка. В процессе разработки внешней стратегии происходит формирование общей цели дальнейшего функционирования кредитной организации. Разработка внутренней стратегии осуществляется для анализа объема финансового потенциала банка и эффективности его использования. Следует отметить, что стратегия является составной частью миссии банка, способствующая ее достижению и формированию целей и задач кредитной организации.

В соответствии с восприимчивостью к изменениям выделяют постоянные и обновляемые стратегии. При постоянной стратегии отсутствует любая зависимость от изменяющихся факторов. Элементами такого вида стратегии выступает миссия и ключевые положения. При обновляемой стратегии наблюдается определенная зависимость от изменения факторов. Данная стратегия направлена на поиск новых возможностей ведения бизнеса, изменениями в продуктах, потребителях, технологиях и компетенциях [5, 6].

Эффективность реализации стратегии кредитной организации связана с необходимостью выполнения основных управленческих функций: планирования, организации (формирование организационной структуры предприятия и его ресурсов), мотивации (создание условий для эффективной работы сотрудников), контроля (подбор эффективных критериев оценки и анализа информации) [7, 8].

Использование новой стратегии осуществляется путем существенных изменений организации в области организационной структуры, системы управления ресурсами, уровня контроля и работы персонала.

Таким образом процесс разработки новой стратегии достаточной сложный процесс, включающий определенные этапы: подготовка и формирование рабочей группы по разработке стратегии, проведение внутреннего и внешнего анализа деятельности организации, подбор альтернативных стратегий, формирование корпоративного уровня стратегии и бизнес-стратегии [9], разработка новой бизнес-модели и формирование ресурсного и инвестиционного планов с последующим утверждением со стороны руководства.

Анализ существующих подходов к формированию стратегий в рамках плани- рования [10], позволяет сделать вывод, что ключевыми направлениями совершенствования разработки стратегии кредитных организаций являются:

• -    оптимизация сроков реализации стратегии (средний срок реализации три года);

• -    укрупнение существующий направлений в большие группы с последующим раскрытием через детализированный зада-

• чи;

• -    конкретизация направленности осуществления деятельности с характерной унификацией или специализацией;

• -    акцентирование внимания на разработке таких направлений как технологическое и клиентское развитие.

Предлагаемые ключевые направления обеспечат эффективное стратегическое планирование и разработку оптимальной стратегии развития банка.

Кроме этого, успешное развитие банков осуществляется, когда стратегическое планирование учитывает все изменения рыночных условий, что позволяет кредитным организациям максимально использо- вать все конкурентные преимущества. Ключевым элементом в стратегическом планировании выступает анализ перспектив банка для выявления существующих тенденций, возможностей и опасностей, что в конечном итоге позволяет сформировать наиболее эффективную стратегию.