Реализация принципов мусульманского права

Исламские банки – банки, осуществляющие весь спектр своих операций согласно исламским финансовым принципам и технологиям, а операции, осуществляемые ими тоже основаны на  исламских  принципах  и юриспруденции (шариате), извлеченных из нескольких источников, прежде всего из Корана. Исламские финансовые  структуры  развивались в соответствии с этими принципами. Их всегда учитывают при определении приемлемости с точки зрения ислама той или иной финансовой сделки. Вот основные моменты реализации данных принципов:

Спекулятивные сделки. В соответствии с исламским законодательством контракты, предусматривающие спекулятивные сделки, запрещены (считаются незаконными). Однако закон не препятствует осуществлению общих коммерческих спекуляций (что проявляется в большинстве коммерческих сделок). Основную озабоченность вызывают формы спекуляции, родственные азартной игре. Разница между обычной коммерческой спекуляцией и той, что рассматривается в качестве азартной игры, не всегда ясна и определяется в каждом конкретном случае. Например, если исламский финансист должен предоставить акционерный капитал для участия в новом бизнесе, такое финансирование приемлемо, поскольку спекуляция в данном случае считается коммерческой (относительно успеха нового предприятия). С другой стороны, спекулятивные внебиржевые сделки с деривативами не разрешаются, поскольку прибыль получена благодаря случаю, а не в результате производительных усилий [1, c. 15].

Несправедливое обогащение/эксплуатация. Контракты, в результате которых одна сторона несправедливо получает прибыль за счет другой, также считаются незаконными. Однако и в этом случае не совсем ясно, что считать несправедливым обогащением, поэтому каждый контракт рассматривается отдельно [2, c. 188-213].

Следует отметить, что данный шариатский принцип отрицает не только обогащение одной стороны за счет другой, но и обогащение посредством оказания неправомерного влияния (или принуждения) на контрагента. Например, нельзя кредитору взимать штраф с должника, задерживающего платежи или отказывающегося платить по обязательствам. Однако его можно взимать и вырученные суммы перечислять на благотворительные нужды, поскольку считается, что уплата штрафа стимулирует клиента своевременно исполнять свои контрактные обязательства.

Процентный доход. По законам ислама деньги не имеют собственной стоимости и считаются исключительно средством обмена. Поэтому взимание и получение процентов запрещены, и любое подобное обязательство незаконно.

Неопределенность. Контракты, подразумевающие неопределенность в отношении условий, например, предмета контракта, цены или времени поставки, исключены из практики хозяйствования. Шариатский принцип требует полной определенности относительно всех основных условий и сути контракта. Например, любое страховое соглашение запрещено, поскольку неясно, произойдет страховой случай или нет.

Для обеспечения соблюдения перечисленных принципов большинство исламских банков или банков с капиталом в исламских компаниях имеют религиозный совет, тщательно изучающий предполагаемые операции и в целом анализирующий их деятельность. Шариатский совет (комитет) включает в свой состав видных исламских ученых, регулярно собирающихся для обсуждения политики учреждения и/или отдельных сделок. Хотя по конкретному вопросу могут возникнуть различные точки зрения, поскольку в исламской юриспруденции существуют четыре основные школы, консенсус достижим, т. к. они достигли договоренности по большинству вопросов, и многие ученые входят в шариатские советы различных учреждений.

Следовательно, тема развития исламской финансовой индустрии на сегодня является актуальной в связи с её стремительным ростом во всём мире. Банковские системы, основанные на исламских принципах, направлены на устранение оплаты и получения ссудных процентов во всех формах. Именно это делает исламские банки и другие финансовые учреждения принципиально отличающимися от западных банков. При этом следует отметить, что запрещение ссудных процентов является всего лишь одним и ключевым аспектом исламских финансов, который в моральном смысле является базовым принципом в целях обеспечения социальной справедливости.

Данный запрет исходит из свода религиозных норм и принципов ― шариата (по-арабски слово shari’a означает «путь к источнику»).