Роль кредитных организаций в противодействии легализации преступных доходов

Процессы постоянной глобализации экономического пространства привели к возникновению условий, при которых происходит активизация организационной преступности и усиление их влияния на различные экономические процессы. Денежные средства, которые получают преступники в результате осуществления своей незаконной деятельности, могут являться как средствами, используемыми для обогащения самих преступников, так и средствами, которые будут направлены на дальнейшее поддержание и развитие сфер их непосредственной деятельности, наиболее опасной из которых является терроризм. Однако стоит заметить, что обществом были придуманы и разработаны различные меры по ограничению использования полученных нелегальным путем денежных средств, именно поэтому преступники пользуются операциями по легализации своих доходов, т.е. разнообразными путями придают им законный вид происхождения.

В настоящее время «отмывание» денег является одним из наиболее прибыльных и развивающихся секторов черной теневой экономики, наносящим большой вред всему обществу, так как он тесно связан с осуществлением экономических преступ- лений и развитием коррупции. С каждым днем преступники изобретают все более изощренные схемы для «отмывания» денежных средств Ежегодно благодаря легализации преступных доходов происходит огромный отток капитала из государства, а также финансируются тысячи террористических акций, поэтому регулирование данного процесса является одной из первостепенных задач для обеспечения государственной безопасности.

Основным законодательным актом Российской Федерации в сфере противодействия легализации преступных доходов является Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 № 115-ФЗ (далее – ФЗ № 115). В данном нормативно-правовом акте перечислены основные меры, которые направлены на противодействие легализации преступных доходов. Ст. 3 ФЗ № 115 установлено законодательно закрепленное определение понятия легализация (отмывание) доходов, полученных преступным путем. Согласно данному определению под легализацией преступных доходов понимается придание правомерного вида владению, пользованию или распоряжению денежными сред- ствами или иным имуществом, полученными в результате совершения преступления [1].

Также крайне важным законом в сфере «отмывания» денежных средств является Положение Банка России от 15.10.2015 № 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», в котором определены сведения и порядок идентификации клиентов кредитных организаций [2].

Сразу после принятия ФЗ № 115 кредитные организации фактически стали первичными субъектами противодействия операциям по приданию правомерного вида незаконно полученным денежным средствам, занимаясь определением и предупреждением всех подозрительных операций, которые являются угрозой для безопасности государства. После того, как подозрительная операция была выявлена кредитной организацией, информация о ней должна быть направлена в национальный орган финансовой разведки – Рос-финмониторниг. Росфинмониторинг при наличии достаточных оснований направляет всю информацию и материалы о данной операции в правоохранительные органы, занимающиеся расследованием по подозрительным операциям и пресечением преступлений, связанных с легализацией незаконно полученных денежных средств.

Надзор за выполнением требований ФЗ № 115 кредитными организациями осуществляет Центральный банк Российской Федерации. Также Центральный банк Российской Федерации помогает в формировании и нормальном обеспечении взаимодействия между каждым отдельным элементом системы кредитных организаций Российской Федерации и Росфинмониторингом [3].

В своей деятельности каждая кредитная организация в целях наиболее эффективного контроля подозрительных операций руководствуется двумя основными принципами: идентификация клиентов и опера- ции, подлежащие обязательному контролю.

В российских кредитных организациях повсеместно используется разработанное ими же положение «Знай своего клиента», наиболее важным принципом которого является идентификация клиента. Под идентификацией клиентов понимается ряд мероприятий по установлению и подтверждению достоверности кредитной организацией сведений о своих клиентах.

В соответствии со ст. 7 ФЗ № 115 определен перечень информации, которую кредитная организация должна обязательно выяснить при идентификации клиента отдельно как для физических лиц, так и для юридических [1].

Действенность процедуры идентификации клиентов кредитной организацией в целях противодействия легализации преступных доходов является спорной. Система почти не видоизменяется и не модернизируется, в результате чего многие преступники научились обходить ее. Кроме того, данная система иногда может выступить в качестве препятствия для открытия в банке счетов законопослушными клиентами.

Другим важнейшим принципом противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, является обязательный контроль определенного перечня операций с денежными средствами, закрепленного ст. 6 ФЗ № 115. Кредитные организации должны предоставлять в Росфинмониторинг сведения обо всех операциях, которые попадают под действие этой статьи наряду с подозрительными операциями.

Действенность данной меры также, как и идентификация клиентов, является спорной в силу того, что с каждым днем разнообразие операций увеличивается, но перечень обязательных для контроля операций не расширяется, в результате чего преступникам удается находить новые лазейки в законодательстве для осуществления своих противоправных действий.

Многие кредитные организации в своей деятельности опираются на Вольфсберг-ские принципы. Они не являются обязательными для исполнения, однако доволь- но точно отражают направления, в сторону которых должны двигаться кредитные организации для обеспечения наиболее высокой степени противодействия легализации преступных доходов. Суть Вольфс-бергских принципов заключается в том, что кредитная организация должна работать только с такими денежными средст- вами клиентов, законность получения которых может быть подтверждена.

К Вольфсбергским принципам можно отнести [4]:

– кредитная организация всегда должна проверить личность клиента, и может работать только тогда, когда проверка была осуществлена в полном объеме;

– кредитная организация обязана заранее узнать, с какой целью клиент открывает счет, и какие операции он собирается по данному счету проводить;

– кредитная организация контролирует источники получения доходов клиентом и способы, с помощью которых клиент пе- реводит денежные средства;

– кредитная организация обязана проявлять повышенное внимание к клиентам, которые получают денежные средства из сятся невнимательно к методам противодействия легализации доходов, полученных незаконным путем;

– кредитная организация обязана заблокировать счет клиент, с которого совершаются подозрительные операции, или на котором находятся средства, не соответствующие нормам российского законода- тельства.

Перечень Вольфсбергских принципов более обширный, однако, вышеприведенные принципы являются наиболее важными в данной системе правил.

Система в Российской Федерации противодействия легализации незаконно полученных денежных средств находится в периоде стагнации. Законодатель пытается ее модернизировать, но делает это слишком медленными темпами. В сложившихся условиях увеличения масштабов действий организационной преступности и появле- ния современных методов «отмывания» денежных средств требуется срочное со- вершенствование нормативно-правового обеспечения данной сферы, а также разработка новых методов противодействия и доработка уже имеющихся.

стран, о которых известно, что они отно-