Система оценки кредитоспособности заемщика автокредита

Актуальность исследования обусловливается тем, что одним из наиболее успешных направлений работы кредитных организаций по кредитованию частных и корпоративных клиентов является автокредитование. Указанный сегмент кредитования в силу своей доли на рынке, удобства использования, обеспеченности залогом и социальной значимости заслуживает особого внимания. Обеспечение его эффективного развития играет большую роль как для финансового сектора экономики, так и для производственного и потребительского секторов.

Автокредитование в России растет бурными темпами – в среднем на 35 % в год. Рост автокредитования продолжится, поскольку российский рынок еще далек от насыщения. Сейчас в России на тысячу жителей приходится 200 автомобилей, в Европе – 400, а в США – 750. Между тем, наращивая объемы продаж, российский рынок автокредитования столкнулся с проблемой не возвратов и просроченных платежей.

Высокий процент риска не возврата кредита в российских банках приводит к сильному подорожанию кредита. Долги неплательщиков ложатся на плечи добросовестных заемщиков банка. Проблема с невозвратами не решается ужесточением требований к заемщикам, которое вполне может привести к тому, что потенциальные благонадежные клиенты обратятся в другую кредитную организацию.

Таким образом, актуальность исследования обусловлена необходимостью совершенствования методических рекомендаций по оценке кредитоспособности заемщика, которое позволит:

• -    разработать методические рекомендации оценки риска невозврата автокредитов;

• -    предложить рациональную схему работы «банк–страховщик–диллер».

Научная проблема заключается в высоких рисках невозврата автокредитов.

Цель исследования – совершенствование методических рекомендаций по оценке кредитоспособности заемщика с целью снижения рисков невозврата автокредитов.

В рамках поставленной цели определены задачи исследования:

• 1.    Проанализировать историю становления систем автокредитования в России.

• 2.    Выделить особенности существующих продуктов на рынке автокредитования.

• 3.    Определить тенденции в развитии рынка автокредитования.

• 4.    Комплексно представить этапы оценки кредитоспособности заемщика.

• 5.    Провести анализ существующих систем оценки кредитоспособности заемщиков: выявление положительных и отрицательных сторон.

• 6.    Предложить методические рекомендации по оценке кредитоспособности заемщика автокредита.

Область исследования – финансы, денежное обращение и кредит.

Объект исследования – кредитоспособность заемщиков, приобретающих в кредит транспортное средство.

Методологическую основу исследования составили общенаучные методы исследования логического и ситуационного анализа; в работе нашли конкретное приме- нение методы экспертных оценок кредитос- тических группировок, сравнения, таблич-пособности заемщика автокредита, статис- ные и графические приемы интерпретации информации и др.

SYSTEM OF CREDITWORTHINESS ASSESSMENT OF A CAR LOAN BORROWER