Состояние рынка ипотечного жилищного кредитования ХМАО в 2015 году

Ипотечное жилищное кредитование играет значимую роль в современной рыночной экономике.

В ХМАО жилье является дорогостоящим объектом, поэтому при разовом получении дохода покупка жилья для граждан является невозможным. Для решения этой проблемы и существует такой механизм, как ипотечное жилищное кредитование, которое связано с решением социальной-экономической задачи, а именно обеспечить доступность жилья гражданам. Социально-экономическая значимость ипотеки состоит в том, что она ориентирована на дееспособные и социально активные слои населения, формирующие гражданское общество.

В 2015 году для рынка ипотечного жилищного кредитования ХМАО были характерны следующие тенденции.

Уменьшение числа кредитных организаций, предоставляющих ипотечные жилищные кредиты (далее – ИЖК), в условиях уменьшения количества действующих кредитных организаций. По состоянию на январь 2015 года число участников рынка ипотечного жилищного кредитования сократилось по сравнению с январем 2014 года на 2 кредитные организации и составило 5 участников предоставляющих ИЖК, а по сравнению с январем 2013 года сократилось на 3 кредитные организации предоставляющих ИЖК. На сегодняшний день число кредитных организаций, предоставляющих ИЖК в ХМАО всего 5.

Снижение     показателей,     характеризующих     объемы предоставляемых ИЖК и повышение доли ИЖК в общем объеме всех кредитов. В первом полугодии 2015 года кредитными организациями было предоставлено 4955 ИЖК на общую сумму 10580 млн. руб., а в 2014 году за этот же период было предоставлено 6788 ИЖК на сумму 16207 млн.

руб.(рис. 1). Их доля в общем объеме кредитов, предоставленных физическим лицам, в 2014 году составила 20,2%, а в 2015 году увеличилась на 3,3% до 23,3% (рис. 2). Средний размер предоставленных ИЖК в третьем квартале 2013 года составлял 2,5 млн. руб., в 2014 года уменьшился до 2,38 млн. руб., а в 2015 году сократился еще на 268 тыс. руб. и стал 2,11 млн. руб.

■ Объем ИЖК, млн. руб.

Рис. 1 - Динамика объемов ИЖК предоставленных физическим лицам

■ Доля ИЖК в общем объеме кредитов, %

Рис. 2 - Доля ИЖК в общем объеме предоставленных кредитов

Увеличение роста доли ИЖК, представленных в рублях. Количество предоставленных ИЖК в рублях в 2014-2015 годах занимает 100% всех ИЖК, по сравнению с 2013 годом, где 0,8% составляли ИЖК в иностранной валюте.

Увеличение задолженности по ИЖК и увеличение доли просроченной задолженности по ИЖК в общей сумме задолженности по ИЖК. В 2013-2015 годах задолженность в рублях имеет тенденцию к увеличению, так на сентябрь 2015 года задолженность составляла 133421 млн. руб. (рис. 3). Задолженность в иностранной валюте имеет нестабильную динамику, самое большое значение показателя было в конце 2014 года - 242

млн. руб. (рис. 5).

Удельный вес просроченной задолженности по ИЖК в общей сумме задолженности по ИЖК в первом полугодии 2015 года по сравнению с тем же периодом 2014 года увеличился в рублях – на 0,16% (рис. 4), в иностранной валюте – на 2,43% (рис. 6), главным фактором послужило ослабление рубля относительно большинства мировых валют. В денежном выражении величина просроченной задолженности выросла по ИЖК, предоставленным в рублях, на 98,2%, по ИЖК, предоставленным в иностранной валюте, – на 83,3%, и составила 450 млн. руб. в рублях и 11 млн. руб. в иностранной валюте. Доля без просроченных платежей в рублях в общем объеме задолженности по ИЖК в первом полугодии 2015 года увеличились по сравнению с 2014 годом на 0,16% и составила 99,65%, доля без просроченных платежей в иностранной валюте сократилась на 2,43% и составила 94,1%.

■ Задолженность в рублях, млн. руб.

Рис. 3 - Задолженность по ИЖК, предоставленным в рублях

■ Удельный вес просроченной задолженности по ИЖК в рублях, %

Рис. 4 - Удельный вес просроченной задолженности по ИЖК, предоставленным в рублях, в сумме задолженности по ИЖК, предоставленным в рублях

I

II III IV

I

■ Задолженность в иностранной валюте, млн. руб.

I

II III

II III IV

Рис. 5 - Задолженность по ИЖК, предоставленным в иностранной валюте

■ Удельный вес просроченной задолженности по ИЖК в иностранной валюте, %

Рис. 6 - Удельный вес просроченной задолженности по ИЖК, предоставленным в иностранной валюте, в сумме задолженности по ИЖК, предоставленным в иностранной валюте

Сокращение средневзвешенных сроков предоставления ИЖК . Средневзвешенный срок предоставления ИЖК в первом полугодии 2015 года сократился по сравнению с тем же периодом 2014 года на 19,9 месяцев, с 209,8 месяцев (17,5 лет) до 189,9 месяцев (15,8 лет). На протяжении 2015 года средневзвешенный срок кредитования не превышал 200 месяцев, а в сентябре 2015 года имел значение - 190,1 месяцев (рис.7).

Рис. 7 - Средневзвешенный срок кредитования по ИЖК

Повышение ставок по предоставленным ИЖК. За 2013-2014 года средневзвешенная ставка не превышала 12,5%. Средневзвешенные процентные ставки по ИЖК, в первом квартале 2015 года, увеличились по сравнению с аналогичным периодом 2014 года на 2,08%, до 14,27% в марте 2015 года, что составило максимальную средневзвешенную ставку за весь период 2013-2015 годов (рис. 8). Затем наблюдалось постепенное снижение ставок с апреля по сентябрь 2015 года до 13,62% (рис. 9).

Рис. 8 - Средневзвешенная ставка по ИЖК

■ Средневзвешенная ставка, %

Рис. 9 - Средневзвешенная ставка по ИЖК (за месяцы)

Уменьшение досрочно погашенных ИЖК. В первом полугодии 2014 года сумма досрочно погашенных ИЖК составила 3502 млн. руб., из них 3495 млн. руб. в рублях и 7 млн. руб. в иностранной валюте, за соответствующий период 2015 года досрочно было погашено ИЖК на сумму 2568 млн. руб., из них 2564 млн. руб. в рублях и 4 млн. руб. в иностранной валюте, т.е. на 934 млн. руб. меньше (в рублях и иностранной валюте вместе). [1, 2]

Ипотека в ХМАО – это хорошая возможность решить жилищные проблемы. За последние несколько лет появилось множество банков, ипотечных брокеров, которые предлагают свои услуги в области жилищного ипотечного кредитования.