Совершенствование модели повышения квалификации специалистов коммерческого банка

Проблема финансовой неграмотности населения свойственна всей экономике страны, однако нельзя не отметить, что работники этой сферы также не имеют достаточного представления о специфике финансовой сферы. Несмотря на превалирующее мнение об универсальности экономического образования, стоит отметить специфику не только банковского законодательства, бухгалтерского учета и аудита, но и менеджмента.

Особо остро данная проблема ощущается в условиях современных тенденций совершенствования банковских технологий, которые определяют необходимость повышения квалификации банковских работников.

Практически во всех банках существуют подразделения, отвечающие за подготовку, переподготовку и повышение квалификации кадров. Обучению сотрудников уделяется большое внимание. Основной целью обучения является минимизация систематических ошибок в работе сотрудников, обучение новым технологиям, внедряемым в банках.

Однако важной проблемой остается неудовлетворительное качество знаний основ и специфики банковского дела, которое демонстрирует персонал коммерческого банка различных уровней. Значительная доля работников коммерческих банков не имеет специального банковского образования. Как правило, обслуживающий персонал состоит из продавцов банковских продуктов, не углубляющихся в специфику банковского дела. Их выполнение и перевыполнение планов негативно сказывается на качестве предоставляемых услуг, а в случаях кредитования, еще и на возвратности заемных средств. Специалисты с дипломами по прикладной математике или системному анализу, несомненно, проводят более тщательную оценку, однако, составление прогноза возврата средств при различных сценариях развития экономики, а также определение влияния отдельных факторов на деятельность предприятия на основе знаний математических методов и моделей становится невозможным без теоретических и практических представлений о специфике банковского дела.

Кадровые службы коммерческих банков все большее внимание уделяют способности сотрудников к коммуникации и взаимодействию с клиентами.

Особое значение в системе качества управления кадрами придается повышению квалификации и креативности сотрудников. Так, в структуре ПАО «Сбербанк» создан «Сбербанк талантов», который делает акцент на реализации способностей соискателей должностей и личностном развитии, открывающих «широкие перспективы для карьерного роста» [6]

По словам директора Департамента управления, талантами (Москва) в ПАО «Сбербанк» М.Р. Починок, в современных условиях традиционный банк становится менее конкурентоспособным. [7]. Для сохранения конкурентоспособности коммерческому банку необходимы новации, управление которыми требует определенных навыков и знаний. Именно поэтому нужно развивать сотрудничество между банками и вузами в целях создания междисциплинарного образовательного пространства.

Еще в марте 2012 г. в структуре ПАО «Сбербанк» был создан Корпоративный университет Сбербанка. Он является единственным представителем России в четырех ведущих глобальных ассоциациях корпоративных университетов – EFMD,

CorpU, ATD и ECLF [6]. Необходимость постоянного совершенствования знаний и навыков на каждом этапе карьерного развития у руководителей банка определяется как обязательный фактор развития всей компании, поскольку самосовершенствование и развитие лидерских качеств и управленческих компетенций можно считать локомотивом любой компании.

Федеральные коммерческие банки с развитой филиальной сетью (такие, как ПАО «Сбербанк», ОАО «Россельхозбанк» и др.) активно используют дистанционную форму обучения для повышения квалификации сотрудников, однако оно преимущественно проводится работниками главного офиса банка по своему направлению для инструктажа по вопросам, связанным с текущей работой, таким как ликвидация пробелов знаний по устранению ошибочного ввода информации, соблюдению требований инструкций банка и т.д.

О важности подготовки высококвалифицированных кадров поднимался вопрос на совещании при Министерстве образования и науки РФ, где обсуждалась возможность реформирования послевузовского образования, как важнейшего элемента подготовки кадров. Минобрнауки России предлагает реформировать вузовскую аспирантуру, а именно: обязать всех ее выпускников защищать кандидатскую диссертацию [8]. Заместитель президента РАН Владимир Иванов отметил проблему низкого процента защищающихся и нехватку молодых пытливых умов с кандидатским минимумом в НИИ и госструктурах. Стоит заметить, что внедрение научных инноваций, полученных в процессе написания диссертационных работ, актуально и для банковского сектора. Так, по расчетам авторов, за период с 06.10.2015 по 31.05.2016 78% научных разработок, представленных к защите в ученых советах университетов, были внедрены в деятельность коммерческих банков и их филиалов. Из общей совокупности научных предложений и разработок по специальности 08.00.10 (финансы, денежное обращение и кредит) доля внедрений в кредитные организации составила 16%. Преимущественно разработки относятся к вопросам совершенствования методик оценки кредитоспособности заемщика, кредитной политики коммерческого банка. Делаются предложения, способные оптимизировать деятельность кредитных организаций и обеспечить их устойчивое функционирование.

Подготовка специалистов в области банковского дела актуальна и для кредитных организаций, и для предприятий. Специалист в области банковского дела, особенно работник кредитного отдела по малому и микро-бизнесу, должен не только предлагать банковские кредитные продукты, но и анализировать деятельность клиента с точки зрения его платежеспособности, а этот процесс основывается на том, насколько хорошо кредитный инспектор знает основы бухгалтерского учета, систему налогообложения, способен провести экономический и финансовый анализ, а также, как говорилось ранее, прогнозировать результаты деятельности заемщика на определенных этапах развития экономики. Знания в области финансов и кредита необходимы для развития взаимодействия банков и предприятий. В данном аспекте хотелось бы особое внимание уделить проблеме неосведомленности и непонимания со стороны экономистов предприятий-заемщиков сущности и специфики кредитных услуг.

В многочисленных исследованиях регионального банковского рынка Западно-Сибирского округа главной причиной неразвитости финансового рынка региона указывается традиция населения прибегать к банковским услугам только в редких случаях, что объясняется нестабильностью доходов и риском потери дохода из-за сокращений на предприятиях в связи с дисбалансами в экономике.

Однако можно отметить систему взаимосвязанных факторов, сдерживающих развитие традиционных и альтернативных финансовых инструментов, к которым можно отнести уровень образования банковских сотрудников и развитость банковского сектора.

Незаинтересованность коммерческих банков в выходе на банковский рынок СКФО может быть объяснена и низкой квалификацией персонала, что повышает риски принятия решений и, как правило, приводит к отрицательным финансовым результатам.

Низкий спрос на образовательные услуги по специальности «Финансы и кредит», «Банковское дело» в СКФО определяет кадровый состав функционирующих коммерческих банков - в лучшем случае в отделениях работают представители юридических и экономических профессий.

На сегодняшний день статистика по кадровому составу отделений ПАО

«Сбербанк» в Тюменской области такова: 80% - экономисты, 5% - юристы, 15% - прочие профессии, включая психологов. По данным опросов, проведенных авторами среди сотрудников отделения ОАО «Россельхозбанк» в Тюменской области, базовое экономическое образование имеют 50% работников.

Таким образом, низкий уровень квалификации кадров не только препятствует развитию банковской системы в регионе, но и качественно снижает финансовые показатели кредитных учреждений. По статистике Банка России на 01.09.2016 задолженность по кредитам, выданным юридическим лицам, в ХМАО составила 8,6% от объема задолженности в СКФО, в ЯНАО - 6,9%. Задолженность по кредитам физических лиц в Тюменской области равна 1,4% от объема задолженности в СКФО, в Курганской области - 5,7% [5].

Повышение эффективности работы уже функционирующих институтов будет способствовать развитию финансового рынка и ускорению движения денежных средств в регионе.

Надо отметить, что отсутствие квалификации в области финансов и кредита у персонала повышает риски принятия решений и, как правило, приводит к отрицательным финансовым результатам деятельности кредитной организации. Подобные тенденции являются причиной ограничения филиальной сети коммерческих банков в регионе в целях диверсификации финансовых результатов по филиальной сети.

В свою очередь сокращение представительств федеральных коммерческих банков и нецелесообразность создания региональных кредитных организаций приводит к снижению числа институтов аккумулирования и перераспределения денежных средств, лишая тем самым экономику региона важнейшего инструмента развития - финансовых ресурсов.

В связи с этим, несмотря на приоритеты подготовки кадров в технических, педагогических и прочих областях, подготовка высококвалифицированных банковских работников остается актуальной проблемой особенно для Северо-Кавказского федерального округа.

Исходя из изложенных предположений, можно отметить, что низкий уровень развития банковского сектора в отдельных регионах может быть объяснен не только не востребованностью банковских продуктов, но и отсутствием квалифицированного персонала, а также повышенными рисками из-за неквалифицированного менеджмента.

Таким образом, основой повышения квалификации банковских работников является практическая работа, начиная с первого дня, по продвижению банковских услуг и консультированию клиентов. Затем, на основе полученного опыта, сотрудники банка продвигаются по служебной лестнице и начинают заниматься аналитической работой, которая, в свою очередь, требует профильного образования, которое можно получить или на специализированных курсах или в рамках обучения с наставником. Это обусловлено автоматизацией многих банковских процессов. Но, тем не менее, дальнейшее продвижение по служебной лестнице, уже требует более углубленного теоретического образования по банковской тематике.

На этой основе можно сделать вывод, что эффективней для кредитных организаций было бы заключать договора на набор, подготовку и переподготовку специалистов со специализированными образовательными учреждениями.