Современное состояние дистанционного банковского обслуживания в России
Автор: Платонова Ю.Ю., Жерлицина А.И.
Журнал: Экономика и бизнес: теория и практика @economyandbusiness
Статья в выпуске: 7 (89), 2022 года.
Бесплатный доступ
В современных условиях развитие банковского сектора в значительной степени зависит от использования информационных технологий. В данной статье проведен анализ современного состояния дистанционного банковского обслуживания в России. В результате исследования выявлены основные операции, совершаемые клиентами кредитных организаций с использованием электронных технологий, а также определены наиболее популярные сервисы дистанционного банковского обслуживания и лидеры отечественного банковского рынка по уровню цифровизации.
Банковские операции, дистанционное банковское обслуживание, интернет-банкинг, sms-банкинг, цифровизация
Короткий адрес: https://sciup.org/170194710
IDR: 170194710 | DOI: 10.24412/2411-0450-2022-7-176-179
Текст научной статьи Современное состояние дистанционного банковского обслуживания в России
В последние годы наблюдается значительный рост популярности интернета и электронных услуг как в мире, так и в России. Ежедневно количество пользователей интернетом увеличивается, люди осуществляют огромное количество операций через интернет и телефон, так как это намного быстрее и удобнее. Постоянно растет количество клиентов банков, пользующихся мобильными каналами, интернетом. Общий доход от оказания электронных банковских услуг уже исчисляется десятками миллионов рублей в год. В современном мире более 90% транзакций банков осуществляется посредством электронных каналов, что свидетельствует о высокой конкурентоспособности электронных услуг банков.
Рис. 1. Использование сервисов дистанционного банковского обслуживания в РФ, млн. чел.
Следует отметить, что данные показатели позволяют сделать комплексный анализ развития дистанционного банковского обслуживания, однако они достаточно четко характеризуют общие тенденции. Значительная часть населения России активно осваивает современные информационные технологии, повышает финансовую грамотность и все больше использует раз- личные сервисы дистанционного банковского обслуживания при выполнении финансовых операций.
Рис. 2. Структура платежей через сервисы дистанционного банковского обслуживания в
России, 2022 г.
Таким образом, для осуществления разных операций клиенты банков используют различные сервисы дистанционного банковского обслуживания, так основным сервисом для оплаты мобильной связи является SMS-банкинг, а для осуществления платежей и переводов в основном используется интернет-банкинг.
Центральный Банк РФ отмечает постоянный рост, как количества, так и объема платежей, осуществляемых посредством различных сервисов дистанционного банковского обслуживания (рис. 3) [3].
■ Объем операций, совершенных клиентами кредитных организации с использованием электронных технологии, трлн. руб.
Объем операций, совершенных клиентами кредитных организаций, трлн. руб.
-
■ Количество операций, совершенных клиентами кредитных организаций с использование электронных технологий, млрд. ед.
-
■ Количество операций, совершенных клиентами кредитных организаций, млрд. ед.
Рис. 3. Операции, совершенные клиентами кредитных организаций с использованием электронных технологий
Таким образом, на протяжении последних трех лет наблюдается положительная динамика количества и объемов, как всех банковских операций, так и операций с использованием различных сервисов дистанционного банковского обслуживания. Причем если темп роста общего числа банковских операций составил 59,77%, то операции с использованием различных сервисов дистанционного банковского обслуживания увеличились на 170,51%.
Аналогичная тенденция наблюдается и с объемом операций.
Для оценки сервисов дистанционного банковского обслуживания, предлагаемых различными банковскими учреждениями, рассмотрим рейтинг банков по уровню цифровизации (табл. 1). Данный рейтинг был составлен информационным агентством Банки.ру, на основе 50 крупнейших по сумме активов отечественных банков на 1 мая 2021 года [4].
Таблица 1. Топ-15 банков по уровню цифровизации
|
№ |
Банк |
Коммуникации |
Платежные сервисы и технологии |
Оформление продуктов |
ИТОГО |
|
1 |
Райффайзенбанк |
24 |
37,1 |
20 |
81,1 |
|
2 |
ВТБ |
26 |
39,1 |
15 |
80,1 |
|
3 |
Тинькофф Банк |
18 |
39,7 |
20 |
77,7 |
|
4 |
Уральский Банк Реконструкции и Развития |
21,3 |
32,1 |
20 |
73,5 |
|
5 |
МТС Банк |
18 |
38,3 |
15 |
71,3 |
|
6 |
Русский Стандарт |
19,3 |
36,8 |
15 |
71,2 |
|
7 |
Альфа-Банк |
11 |
39,5 |
20 |
70,5 |
|
8 |
Росбанк |
17,3 |
38,2 |
15 |
70,5 |
|
9 |
Банк Открытие |
11 |
39 |
20 |
70 |
|
10 |
Промсвязьбанк |
15 |
39,1 |
15 |
69,1 |
|
11 |
Россельхозбанк |
30 |
28,4 |
10 |
68,4 |
|
12 |
Хоум Кредит Банк |
18 |
29,5 |
20 |
67,5 |
|
13 |
Газпромбанк |
11 |
36,1 |
20 |
67,1 |
|
14 |
Совкомбанк |
9 |
37,4 |
20 |
66,4 |
|
15 |
Ак Барс |
14 |
37 |
15 |
66 |
Лидерами отечественного банковского рынка по уровню цифровизации являются Райффайзенбанк, ВТБ и Тинькофф Банк с примерно равным итоговым рейтингом. Однако, если по коммуникациям (включающим в себя собственные каналы, мессенджеры и мобильные сети) Райффайзенбанк является однозначным лидером, то по платежным сервисам и технологиям (включающим в себя мобильное приложение, платежные сервисы, систему быстрых платежей и единую биометрическую систему) единоличным лидером является Тинькофф Банк. А уровень оформления продуктов (включающий в себя онлайн-заявку, онлайн-оформление и доставку) одинаковый у 1 и 14 мест рейтинга.
Таким образом, популярность дистанционного банковского обслуживания ежегодно увеличивается, как среди банковских учреждений, так и среди их клиентов. данная тенденция связана с тем, что использование различных сервисов дистанционного банковского обслуживания позволяет для банковских учреждений – уменьшить банковские расходы, а для их клиентов – сократить затраты времени на осуществление банковских операций.
