Современные условия развития финансового потенциала предприятий

Финансовый потенциал представляет собой одну их ключевых характеристик современных предприятий, отражающих их способность к развитию. Выполнение поставленных задач напрямую зависит наличия и своевременного поступления финансовых ресурсов для их реализации. Финансовый потенциал отражает способность предприятия своевременно и в полном объеме финансировать свою деятельность по достижению поставленных целей и задач развития [1, 2].

Современные условия развития предприятий имеют сложный, многоуровневый, противоречивый характер: причиной современного экономического кризиса является нефинансовый фактор (пандемия коронавирусной инфекции); активно развиваются информационные технологии, оказывающее сильное влияние на жизнь людей и деятельность предприятий; дефицит финансовых ресурсов для модернизации производственной базы промышленных предприятий; цифровизация финансового рынка способствует появлению новых форм финансирования [3,4] и др. В результате чего, формируется потребность в рассмотрении влияния современных условий на развитие финансового потенциала предприятия и перспектив его развития.

В настоящее время на финансовом рынке Российской Федерации можно выделить ряд трендов, оказывающих стимулирующее действие на развитие финансовых технологий и формирующих новые условия для развития финансового потенциала предприятий: низкая рентабельность банковских услуг; создание экосистем и изменение бизнес-моделей участников финансового рынка; цифровизация финансовых услуг; развитие конкуренции по оказанию банковских услуг, увеличение роли нефинансовых организаций на финансовом рынке; развитие сотрудничества и рост объема инвестиций банков в стартапы и технологические компании [5].

В результате чего ключевыми финансовыми технологиями являются: анализ данных и Big Data, искусственный интеллект, мобильные технологии, облачные технологии, роботизация, распределительные реестры, биометрия и др. [6, 7, 8].

Наряду с вышеперечисленными можно выделить ряд факторов, увеличивающих долю финансовых услуг и способствующих укреплению финансового потенциала предприятий: в 2020 г. около 50% клиентов банков пользуются мобильными приложениями; увеличивается число партнерств финансовых организаций с финтех-компаниями в течение ближайших 3-5 лет; более половины финансовых организаций в качестве одной стратегической цели развития указали цифровую трансформацию;

наблюдаются высокие темпы развития финтех-индустрии за последние годы и др. В условиях высокой скорости технологических изменений наблюдается большая гибкость со стороны финансовых регуляторов, а одним из факторов развития цифровой экономики является активное участие государства в развитии цифровых технологий [9].

Таким образом, на финансовом рынке формируется комплексная финансовая инфраструктура, открывающая новые возможности и оказывающая влияние на развитие финансового потенциала предприятия. Современная финансовая инфраструктура состоит из следующих элементов [10].

• 1.    Финансовый маркетплейс призван устранить барьеры для доступа к финансовым продуктам и услугам, повысить оперативность, прозрачность и удобство получения услуг в режиме «единого окна».

• 2.    Платформа для регистрации финансовых сделок призвана сформировать единый реестр для регистрации всех сделок на финансовом рынке, доступ к которому будет предоставлен всем участникам финансового рынка.

• 3.    Платформа быстрых платежей предназначена для проведения онлайн-переводов на финансовом рынке в режиме реального времени с использованием электронных средств связи.

• 4.    Перспективная платежная система Банка России создаст возможность субъектам финансового рынка комплексно управлять ликвидностью, с использованием специализированных расчетных сервисов на базе центральной инфраструктуры проводить срочные и несрочные платежи.

• 5.    Национальная система платежных карт призвана выпускать карты «Мир», обеспечивать интеграцию с платежными системами ЕАЭС, формировать инновационный сервис с комбинацией платежного средства и социальных и транспортных приложений.

• 6.    Система передачи финансовых сообщений с использованием новых технологий обеспечивает гарантированность и бесперебойность при передаче финансовых сообщений.

• 7.    Единая система идентификации и аутентификации и биометрическая система на основе сведений из государственной информационной системы и биометрических данных предоставляет сервис многофакторной удаленной идентификации для обеспечения возможности оказания финансовых услуг дистанционно.

• 8.    Сквозной идентификатор клиента обеспечит возможность получения различного рода информации о клиенте всеми заинтересованными организациями, будет использован для различных источников данных, объединенных в одну базу.

• 9.    Платформа для облачных сервисов, являясь инфраструктурным решением, предоставляет доступ субъектам финансового рынка к облачным ресурсам внешним провайдеров, позволяет на их основе участникам финансового рынка размещать собственные прикладные сервисы, обеспечивая информационную безопасность.

• 10.    Платформа на основе технологии распределительных реестров представляет собой распределенную систему обмена и хранения финансовой информации для ее участников, обеспечивающих создание финансовых сервисов на основе российской криптографии.

Центральным связующим элементом национальной финансовой инфраструктуры финансового рынка являются открытые интерфейсы, которые на основе стандартных протоколов обмена данными обеспечивают получение и передачу информации между информационными системами различных организаций, осуществляющих производственную и хозяйственную кооперацию.

Создание и развитие цифровой финансовой инфраструктуры способствует эффективному предоставлению услуг малым и средним предприятиям на финансовом рынке, что обеспечивает доступность финансовых услуг и развитию конкуренции в финансовом секторе Российской Федерации. Использование всех возможностей внешней среды хозяйствующих субъектов на финансовом рынке является определяющим условием эффективного развития финансового потенциала современных предприятий.