Сравнение корпораций в сфере банковской деятельности в РФ и за рубежом

XXI век характеризуется либерализацией потоков банковского капитала, ослаблением государственного контроля над банковской деятельностью, усилением конкуренции на национальных финансовокредитных рынках, присоединением к мировым финансовым рынкам стран с переходной экономикой и стран с вновь созданными рынками, развитием технологических инновации и снижением транзакционных банковских издержек, накоплением значительных кредитных ресурсов развитыми странами, сближением экономической политики развитых стран, снижением стоимости капитала, падением мировых процентных ставок. Помимо этого, к этим факторам добавляется влияние новых трендов, среди которых отметим массовое внедрение киберфизических систем, использование технологий искусственного интеллекта, укрепление взаимосвязей между каналами коммуникации, превращение ведущих стран мира в лидеров банковской системы, что оказывает существенное влияние на процесс диверсификации банковского капитала.

На сегодняшний день мировыми лидерами по капитализации банковских рынков капитала являются страны Западной

Европы, Северной Америки и Япония. При этом банковский капитал стран Западной Европы за последние десять лет увеличился в два раза, что произошло в основном за счет притока иностранного банковского капитала, но в большей степени за счет влияния ряда эндогенных факторов - преимуществ интеграции, консолидации и региональной экспансии.

Следует отметить, что процессы диверсификации банковской деятельности активно проявляются в контексте региональной финансовой интеграции, что обусловлено схожестью национальных экономических систем стран-участниц интеграционных группировок и принципами функционирования их финансово-кредитных систем. Международное движение капитала в таких формах, как трансграничный перевод банковского капитала и рост доли средств нерезидентов в структуре банковского капитала различных стран мира.

Процесс концентрации банковского капитала превратил корпорации в банковской деятельности или транснациональные банки (далее - ТНБ) в универсальные банковские комплексы, в рамках которых постепенно стираются различия между коммерческими и инвестиционными банками, страховыми компаниями и другими финансовыми институтами. Мобилизация средств, перевод капитала из страны в страну с целью максимизации прибыли, высокая гибкость в управлении ресурсами – все это отличительные черты ТНБ.

В частности, ТНБ могут как обеспечить существенные конкурентные преимущества для страны там, где они существуют, так и создать угрозу национальной безопасности, установив контроль над экономикой страны. Ввиду этого еще одной самостоятельной формой диверсификации банковской деятельности является слияние банковского и промышленного капитала и, как следствие, создание финансовопромышленных групп, которые являются аналогом крупных диверсифицированных комплексов, функционирующих на глобальных рынках и под влиянием глобальной конкуренции.

Концентрация капитала и производства обеспечивает два основных преимущества для участников таких финансовопромышленных групп: экономию затрат и стабильность. Формирование финансовопромышленных групп оказывает положительное влияние на развитие национальных экономик в целом. В частности, речь идет об улучшении инвестиционного климата в стране, финансовой стабилизации предприятий, структурной трансформации экономики, ускорении научнотехнического прогресса, повышении качества управления финансами, усилении интеграции экономики страны в мировое хозяйство. Еще одной формой диверсификации банковской деятельности, адекватной современным потребностям, является универсализация банковского бизнеса.

Таким образом, коммерческие банки проникают в новые сферы бизнеса (жилищные кредиты, инвестиции, создают или поглощают сберегательные кассы), занимают свободные ниши, где конкуренция отсутствует или минимальна, а также сближаются с большими группами страховых компаний.

Основным преимуществом универсальной банковской системы является ее устойчивость, которая достигается за счет диверсификации рисков и связанной с этим высокой надежности денежных вкладов. Однако наряду с сетью универсальных банков, которые активно развиваются, продолжают работать специализированные банковские учреждения (ипотечные банки). Преимуществами таких банковских учреждений является относительная простота в управлении бизнес-процессами и финансами [5].

В лидеры рейтинга стран по совокупному капиталу в банковском секторе входят, соответственно, Китайская Народная Республика, Соединенные Штаты Америки, Япония, Франция, Великобритания, Испания, Канада, Германия, Швейцария и Италия. В то же время современные тенденции развития банковского рынка свидетельствуют о росте значения азиатских финансовых торговых площадок и формировании новых «экономических гигантов» в связи с разгосударствлением финансового рынка Китая. Стоит отметить, что присутствие китайских банков прослеживается на протяжении всего рейтинга. Причиной можно считать способность крупных банков страны «подтягивать» более мелкие региональные банки, так как Shanghai Pudong Development Bank, China Merchants Bank и Industrial Bank получили позиции в рейтинге наряду с крупнейшими европейскими и американскими банками.

Следует отметить, что диверсификация процессов консолидации в банковской сфере, заключающаяся в повышении капитализации банковского сектора, зачастую за счет слияний, поглощений и сотрудничества с другими финансовыми компаниями, способствует укреплению конкурентных позиций, а также расширению сфер влияния транснациональных банковских субъектов на национальном, международном, региональном и глобальном уровнях.

В последние годы активизировались слияния и поглощения в банковском секторе. По данным Института слияний, поглощений и альянсов (IMMA), с 2010 по 2020 год объем транзакций в банковском секторе колеблется от $78,14 млрд до $78,14 млрд. долларов США (2013 год) до 187,37 млрд долларов США. США (2012). При этом максимальное количество транзакций – 1316 – наблюдалось в 2020 году.

О масштабах слияний и поглощений, достигнутых в банковском секторе, свидетельствует, в частности, тот факт, что 77 из 100 крупнейших банков мира частично или полностью принадлежат другим банковским организациям или банковским консорциумам или небанковским учреждениям [1].

Толчком к активизации слияний и поглощений в банковском секторе за рубежом послужили: консолидация рыбного капитала и расширение емкости глобальных рынков, рост масштабов деятельности ТНК, необходимость повышения рыночной капитализации банков для расширения потенциала синдицированного кредитования, усиление конкуренции на мировом рынке банковских услуг и др. Прежде всего, с увеличением активов, расширением сети филиалов и клиентской базы не следует игнорировать тот факт, что укрупнение кредитных и финансовых учреждений часто сопровождается снижением уровня их эффективности. Речь идет о том, что банки, попавшие под «волну» слияний или поглощений, вынуждены существенно сокращать масштабы кредитования малого и среднего бизнеса, в отличие от тех банков, которые сохранили свою независимость [4].

Что касается деятельности ТНБ в нашей стране, то санкции западных стран создают новые проблемы для потенциальных инвесторов, подрывают доверие к российскому банковскому сектору и усложняют перспективы сотрудничества. Риск вмешательства государства создает неопреде- ленность, а возможность введения новых санкций может отпугнуть потенциальных инвесторов. Некоторые банки объявили о намерении приостановить свою деятельность в нашей стране [2].

Для регулирования и сохранения стабильности в финансовом секторе нашей страны Президент России издал указ об ограничении продажи своих российских активов иностранными банками из числа недружественных стран. Был утвержден список из 45 банков, в отношении которых был введен запрет на совершение сделок с долями в уставном капитале, а также с их акциями. Список был подготовлен правительством, по согласованию с ЦБ РФ. В него вошли такие банки как - Raiffeisen Bank, Unicredit, Citibank, Deutsche Bank, BNP Paribas, Goldman Sachs, UBS, HSBC, JPMorgan и другие. Одно из последних решений в этой области было принято в феврале текущего года – Президент В.В. Путин одобрил Экспобанку приобретение 100% в российском подразделении британского HSBC [3].

Обобщив проблемы, с которыми сталкивается Россия в работе ТНБ, можно наметить возможные пути ее совершенствования и содействия повышению инвестиционной привлекательности отечественного банковского сектора. По мере ухудшения отношений с западными странами Россия все больше заинтересована в сотрудничестве со странами Востока, как с отдельными государствами, так и в рамках различных объединений, в том числе БРИКС. Также активно рассматриваются новые возможности и банковские партнерства с Китаем, которые могут оказать су- щественное влияние на геополитическую ситуацию и финансовые потоки в регионе.