Страхование гражданской ответственности за причинение вреда вследствие недостатков работ, которые оказывают влияние на безопасность объектов капитального строительства

С 1 января 2009 года в силу вступили два Федеральных закона: №315-ФЗ от 01.12.2007 «О саморегулируемых организациях» и №  148-ФЗ от 22.07.2008 «О внесении изменений в

Градостроительный кодекс РФ и отдельные законодательные акты РФ». В связи с этим, Федеральный лицензионный центр при Росстрое закончил выдачу лицензий на строительную деятельность, все лицензии прекратили свое действие 1 января 2010 года. Работать в строительной сфере с тех пор имеют только те компании, которые вступили в саморегулируемые организации (СРО), где получили свидетельство о допуске к выполнению строительных работ, в том числе к работам, связанным с безопасностью объектов капитального строительства.

Для вступления в члены СРО, строительные организации должны внести в компенсационный фонд определенную сумму денежных средств, либо застраховать свою гражданскую ответственность, наступающую вследствие допущенных недостатков их работы, которые оказывают влияние на безопасность объектов капитального строительства.

В настоящий момент страхование ответственности за причинение вреда вследствие недостатков работ, которые оказывают влияние на безопасность объектов капитального строительства, является добровольным, однако, применение конкретно этого варианта обусловлено объяснимыми финансовыми предпосылками. При этом снижение трат – не главная задача, необходимо выбрать действительно надежного партнера-страховщика, способного выполнить свои обязанности независимо от внешних обстоятельств, включая экономические кризисы.

Многие виды предпринимательства неотрывно связаны с определенным количеством рисков, которые могут влиять в различной мере в зависимости от умения управленца предугадывать финансовое положение, рассчитывать рентабельность проекта, своевременно отвечать на перемены рынка, находить рациональные решения. Тем не менее спрогнозировать все внезапные и экстренные ситуации, которые могут возникнуть в процессе предпринимательства в действительности недостижимо. Ввиду этих причин, для предпринимателя постоянно возникает возможность понести денежные или материальные потери.

Преимущества страхования гражданской ответственности за причинения вреда третьим лицам вследствие недостатка работ влияющих на безопасность капитального строительства очевидны:

• -    размер суммы обязательного взноса в компенсационный фонд для строительных компаний -до 300 тыс. руб. (вместо 1 млн. рублей, более чем в три раза меньше по сравнению с ситуацией до вступления в силу документов о СРО);

• -    договор страхования ответственности обеспечивает экономическое благосостояние предприятия, так как в случае причинения вреда третьим лицам компенсация производится из средств страховой организации;

• -    страховой платеж исчисляется процентом от суммы ответственности страховщика и очевидно меньше суммы платежей в компенсационный фонд.

• 2 .Обзор литературы

• 3 .Цель работы

Степень развития страхового рынка России в 2013 году по основополагающим критериям осталась на достойном уровне. Объемы собранных страховых премий выросли на 21% и соразмерны приличным показателям прошлого года, темпы роста выплат порядочно выросли, также достигнув 21%. При этом выбрать надежную страховую компанию в таком бурно развивающимся рынке не так просто. Центральный банк РФ, собрав данные о сборах и выплатах каждого из российских страховщиков и страховых групп по сегментам рынка за 12 месяцев 2013 года, включило ООО «Страховое Общество «Купеческое» в список рекомендованных страховых компаний.

Девятнадцатилетний стаж страхования масштабных объектов и урегулирования крупнейших убытков под руководством команды высококвалифицированных экспертов, отсутствие жалоб клиентов, уставной капитал 626 млн. рублей, размер собственных средств 678 702 тыс. рублей (обеспечивающий формирование резервов), высокий рейтинг надёжности, членство в Российском союзе строителей, распространение филиалов во всех крупных субъектах РФ, квалифицированность и оперативность работы сотрудников – все это гарантирует высочайшее качество работы ООО «Страховое Общество «Купеческое».

Большое количество специалистов    занимается вопросами страхования финансовых и строительных рисков [6 - 31].

Цель диссертационной работы Доронкиной Л.Н заключается в развитии и апробации теоретикометодологических подходов и прикладных механизмов управления инвестиционными рисками в строительстве на основе интегрированной системы ее развития и стратегии картографирования рисковых ситуаций.

Рыжкин И.И. в статье [7] описал проблему страхования строительно-монтажных рисков, при осуществлении которого велика вероятность их недостоверной оценки при заключении договоров. Рассмотрел преимущества договоров комбинированного страхования для участников строительной деятельности.

Цель работы Муталиевой Л.С. [14] - совершенствование нормативно-правового обеспечения страхования рисков чрезвычайных ситуаций как фактора безопасности личности, общества, государства в условиях возрастания вероятности техногенных и природных катастроф, чрезвычайных ситуаций в целом. Проведенный в ходе исследования анализ теории и практики страхования рисков чрезвычайных ситуаций выявил необходимость введения обязательного страхования рисков чрезвычайных ситуаций, обусловленную отсутствием действенных механизмов финансирования расходов на возмещение ущерба, наносимого чрезвычайными ситуациями.

Целью данной статьи является анализ процесса и результата страхования гражданской ответственности за причинение вреда вследствие недостатков работ, которые оказывают влияние на безопасность объектов капитального строительства. Для этого необходимо обратиться к опыту работы такой успешной компании как ООО «Страховое Общество «Купеческое».

• 4 .Основная часть

Страхование гражданской ответственности за причинение вреда вследствие недостатков работ, которые оказывают влияние на безопасность объектов капитального строительства, осуществляется на основании закона РФ [4] .

В соответствии с договором страхования ООО «Страховое Общество «Купеческое» Страховщик предоставляет страхование в следующих случаях:

• 1.    Происшествие случилось в период срока действия договора страхования.

• 2.    Вред жизни, здоровью и/или имуществу третьих лиц и окружающей среде, нанесен при исполнении указанной в договоре страхования деятельности.

• 3.    Происшествие, приведшее к причинению вреда жизни, здоровью и/или имуществу третьих лиц и окружающей среде, случилось в пределах территории, указанной в договоре страхования.

• 4.    Претензия о компенсировании вреда, причиненного наступившим событием, заявлены в рамках норм гражданского законодательства Российской Федерации в пределах срока исковой давности.

• 5.    В деятельности Страхователя (работников Страхователя) нет признаков преднамеренных действий (бездействия) при осуществлении определенных видов работ, предусмотренной настоящими Правилами.

Страховым случаем по страхованию гражданской ответственности признается факт компенсации Страхователя вреда жизни, здоровью и/или имуществу третьих лиц и окружающей среде. К недостаткам, допущенным при выполнении Страхователем работ причисляются несоблюдение (нарушение) работниками Страхователя при выполнении работ должностных инструкций, правил и других обязательных для применения нормативных правовых актов.

Как правило, договор страхования оформляется в отношении следующих рисков:

• 1.    Причинение вреда жизни или здоровью третьих лиц вследствие недостатков работ, которые оказывают влияние на безопасность объектов капитального строительства.

• 2.  Причинение вреда окружающей среде вследствие недостатков работ.

• 3.  Причинение вреда имуществу физических или юридических лиц, государственному или

• муниципальному имуществу, объектам культурного наследия (памятникам истории и культуры) народов Российской Федерации, животным и растениям вследствие недостатков работ.

Страховой случай принимается действительным и наступает ответственность Страховщика по выплате страховой компенсации только в том случае, если доказана достоверная причинно-следственная связь между происшедшим событием и вредом. Специалисты ООО «Страховое Общество «Купеческое» в процессе заключения договора на страхование гражданской ответственности за причинение вреда вследствие недостатков работ обращают особое внимание на тот факт, что при наступлении страхового случая Страховщик возмещает:

• 1.    убытки, повлекшие причинение вреда имуществу третьих лиц,

• 2.    убытки, возникшие в результате причинения вреда жизни и здоровью третьих лиц,

• 3.    лишенный вследствие вреда, потери трудоспособности или ее уменьшения заработок или прибыль потерпевшего,

• 4.    вынужденные расходы на восстановление здоровья,

• 5.    часть заработка, которого в случае смерти потерпевшего лишились нетрудоспособные лица, состоявшие на его иждивении или имевшие право на получение от него содержания,

• 6.    вред, причиненный окружающей среде.

Необходимо, чтобы страховые компании владели приемлимым страховым покрытием согласно рамкам законодательства, а также удовлетворяющее данное СРО. Страховая премия - плата за страхование, которую Страхователь возмещает Страховщику в соответствии с договором страхования.

При составлении конкретного договора страхования Страховщик использует базовые страховые тарифы, определяющие страховую премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска (страховая премия считается путем умножения страхового тарифа на страховую сумму).

Как правило, в зависимости от данной ситуации, дополнительно к базовым тарифным ставкам используются повышающие и понижающие коэффициенты.

Существование минимальных и максимальных повышающих / понижающих коэффициентов дает возможность Страховщику принимать во внимание специфику предприятия Страхователя, а также оценить вероятные факторы риска.

Величины повышающих и понижающих коэффициентов определяются сотрудниками ООО «Страховое Общество «Купеческое» исходя из 19-летнего опыта работы на страховом рынке. При этом в ООО «Страховое Общество «Купеческое» соблюдаются неукоснительные права клиента:

• 1.    требовать выполнения условий, указанных в договоре страхования,

• 2.    расторгать договор согласно законодательству и настоящими Правилами,

• 3.    на привлечение адвокатов или других специалистов по вопросам, касающихся наступившего страхового события, а также способных оценить величину убытка и соответственно сумму возмещения,

• 4.    получить от страховой компании сведения о её финансовой устойчивости.

5.Заключение

В результате проделанной работы можно сделать следующий вывод, что основой страхования финансового риска при участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости является договор, при составлении которого в интересах обоих сторон уделить огромное внимание всем его пунктам, особенно установлению размеров страховой премии и страховой суммы, предусмотрению страховых рисков, прописанию прав и обязанностей как страховщика, так и страхователя.

Обзор показал, что заключение договора на страхование в ООО «Страховое Общество «Купеческое»:

• 1.    способствует соблюдению законодательства РФ,

• 2. сводит к минимуму затраты строительной компании при вступлении в СРО за счет сокращения

• 3. обеспечивает финансовую стабильность строительной компании благодаря тому, что ущерб

• 4.    служит для заказчиков гарантом качества, ответственности и законопослушности строительной компании.

суммы первого взноса,

покрывается страховым обществом, и только в случае, если страховая сумма не может покрыть ущерб, средства берутся из компенсационного фонда,