Сущность финансового механизма: проблемы и особенности реализации финансового механизма в РФ

Автор: Хамурадов М.А.

Журнал: Экономика и бизнес: теория и практика @economyandbusiness

Статья в выпуске: 10-2 (116), 2024 года.

Бесплатный доступ

Статья посвящена изучению финансового механизма страны на государственном уровне и раскрытию основных элементов финансовой системы страны. В статье анализируются теоретические подходы различных ученых понятия «финансовый механизм страны», на основе чего представлена структура финансовой системы и ее основные функции и характеристика. Также, в научной работе раскрываются барьеры и проблемы, препятствующие эффективному развитию финансовой системы. раскрываются проблемы развития финансовой системы.

Финансовый механизм, экономический рост, финансовая структура, элементы финансовой системы

Короткий адрес: https://sciup.org/170206715

IDR: 170206715   |   DOI: 10.24412/2411-0450-2024-10-2-163-165

Текст научной статьи Сущность финансового механизма: проблемы и особенности реализации финансового механизма в РФ

Финансовый механизм играет важнейшую роль в реализации финансовой политики государства и функционировании национальной экономики. Он включает в себя различные институты, процессы и инструменты, которые позволяют распределять, управлять и использовать финансовые ресурсы в экономике. В данном разделе мы рассмотрим содержание, понимание, функции и критерии, связанные с финансовым механизмом, опираясь на соответствующую экономическую литературу и теории.

По мнению известного российского экономиста А.Н. Широва, финансовый механизм можно определить как совокупность экономических отношений, институтов и методов, обеспечивающих функционирование финансовых систем и проведение финансовой политики, направленной на формирование, распределение и использование финансовых ресурсов для достижения экономических целей [4].

Светлана Ледяева и Ольга Рогова, российские экономисты, определяют финансовый механизм как систему экономических отношений, институтов и инструментов, регулирующих процессы формирования, распределения, перераспределения и использования финансовых ресурсов для обеспечения стабильности и развития национальной экономики [2].

Андрей Верников, считает, что финансовый механизм представляет собой систему взаимосвязанных элементов, включая финансовые институты, финансовые рынки, финансовые инструменты и нормативно-правовую базу, которые обеспечивают эффективную мобилизацию, распределение и использование финансовых ресурсов [1].

Финансовые учреждения являются ключевыми игроками в финансовом механизме. Они предоставляют важнейшие финансовые услуги, такие как посредничество, платежные системы и управление рисками. Центральные банки, как высшие финансовые учреждения, отвечают за регулирование денежнокредитной политики, эмиссию валюты и поддержание финансовой стабильности. Финансовый механизм в России поддерживается разнообразными финансовыми институтами, включая банки, небанковские финансовые институты и Центральный банк России. Банки играют центральную роль в мобилизации сбережений, предоставлении кредитов и содействии платежным системам. Центральный банк России, как высший финансовый институт, отвечает за разработку и проведение денежно-кредитной политики, регулирование банковского сектора и поддержание финансовой стабильности.

Финансовые инструменты - это договорные соглашения, которые представляют собой право требования на финансовый актив или будущий поток доходов. Примерами финансовых инструментов являются акции, облигации, кредиты и деривативы. Эти инструменты предоставляют частным лицам и организациям возможность инвестировать, сберегать, брать кредиты и управлять рисками.

Нормативно-правовая база и политика являются важнейшими компонентами финансового механизма. Они обеспечивают стабильность, целостность и прозрачность финансовых рынков и учреждений. Регулирование и политика охватывают такие области, как пруденциальный надзор, защита прав потребителей, требования к раскрытию информации и меры по борьбе с отмыванием денег. Они направлены на поддержание финансовой стабильности, защиту инвесторов и предотвращение системных рисков.

Финансовый механизм в России функционирует в рамках нормативно-правовой базы, призванной обеспечить стабильность, прозрачность и защиту инвесторов. Основными регулирующими органами являются Центральный банк России, Федеральная служба по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг) и Министерство финансов. Эти учреждения осуществляют надзор и регулирование различных аспектов финансовой системы, включая банковские операции, финансовые рынки, меры по борьбе с отмыванием денег и требования к раскрытию информации.

Финансовый механизм выполняет несколько важнейших функций в национальной экономике:

  • 1.    Мобилизация и распределение ресурсов.

  • 2.    Посредничество.

  • 3.    Платежные системы.

  • 4.    Управление рисками.

  • 5.    Установление цен.

Проблемы и барьеры финансового механизма в России:

  • -    Управление и коррупция. Некоторые эксперты выделяют вопросы управления и коррупции как значительные проблемы в российском финансовом механизме. Эти факторы могут подорвать прозрачность, подотчетность и доверие инвесторов, препятствуя эффективному функционированию финансовых рынков.

  • -    Зависимость от сырьевых товаров. Сильная зависимость России от экспорта сырьевых товаров, особенно нефти и газа, делает ее уязвимой к колебаниям цен на сырьевые товары. Такая зависимость может ограничить усилия

по диверсификации и сделать экономику восприимчивой к внешним потрясениям.

  • -    Доминирование государства и рыночные диспропорции. Критики утверждают, что присутствие предприятий, контролируемых государством, и влияние государственных банков могут создавать искажения в финансовом механизме. Это может препятствовать конкуренции, мешать инновациям и ограничивать эффективность распределения ресурсов.

  • -    Неэффективный банковский сектор. Некоторые ученые указывают на неэффективность российского банковского сектора, включая слабое корпоративное управление, высокую концентрацию и неадекватное управление рисками. Эти факторы могут препятствовать кредитованию частного сектора, ограничивать доступ к кредитам и тормозить экономический рост [3].

Трудности и приоритеты:

  • -    Структурные реформы. Эксперты подчеркивают необходимость проведения структурных реформ для решения проблем российского финансового механизма. Эти реформы могут включать в себя повышение уровня управления и прозрачности, развитие конкуренции и снижение доминирующей роли государства для создания более рыночно ориентированной финансовой системы.

  • -    Диверсификация экономики. Поощрение диверсификации экономики в сторону от сырьевой зависимости считается приоритетной задачей. Это может включать поощрение инноваций, содействие развитию несырьевых секторов и привлечение прямых иностранных инвестиций (ПИИ) в такие области, как технологии и производство.

  • -    Повышение финансовой доступности. Ученые подчеркивают важность повышения уровня финансовой доступности в России. Это подразумевает расширение доступа к финансовым услугам, особенно в сельской местности и для малообслуживаемых групп населения, а также повышение финансовой грамотности и внедрение цифровых финансовых решений.

  • -    Укрепление нормативно-правовой базы. Совершенствование нормативно-правовой базы часто выделяется в качестве приоритетной задачи. Повышение независимости и эффективности регулирующих учреждений,

внедрение рациональной практики управления рисками и защита инвесторов имеют решающее значение для формирования стабильного и устойчивого финансового механизма [1].

Преимущества:

  • -    Природные ресурсы. Богатые природные ресурсы России, особенно нефть, газ и минералы, могут стать источником доходов и валютных поступлений. Эти ресурсы могут способствовать работе финансового механизма путем привлечения ПИИ, поддержки развития инфраструктуры и стимулирования экономического роста.

  • -    Технологические достижения. Россия добилась успехов в области финансовых технологий (финтех), которые могут способствовать расширению доступа к финансовым

услугам, продвижению цифровых платежей и инновациям в финансовом механизме. Фин-технологические решения могут повысить эффективность, доступность и удобство финансовых услуг.

Мнения о финансовом механизме России включают в себя различные точки зрения, отражающие сложности и проблемы, с которыми сталкивается страна. Хотя такие вопросы, как управление, зависимость от сырьевых товаров и рыночные искажения, создают трудности, есть приоритеты и преимущества, которые необходимо учитывать. Структурные реформы, диверсификация экономики, расширение доступа к финансовым услугам и совершенствование регулирования рассматриваются как ключевые приоритеты для финансового механизма.

Список литературы Сущность финансового механизма: проблемы и особенности реализации финансового механизма в РФ

  • Верников, А. Финансовый механизм и экономическое развитие: Теоретические основы // Российский экономический журнал. - 2014. - № 1(2). - С. 182-198.
  • Ледяева С., Рогова О. Финансовый механизм и экономическое развитие: Пример России // European Research Studies Journal. - 2020. - № 23 (1). - С. 512-525.
  • Нигматуллин И.Г. Государственная финансовая политика: основы формирования и региональные приоритеты. - Уфа: Башкирский институт социальных технологий (филиал) ОУП ВО "АТиСО", 2014. - 212 c. EDN: ZUYPIR
  • Широв, А.Н. Финансовый механизм: Теория и практика. - Москва: Дашков и К, 2007. - 250 с.
Статья научная