Типология сберегателей: опыт эмпирического исследования установок и правил обращения с доходами россиян

В условиях неопределенной финансово-экономической ситуации в России все острее встает вопрос о финансовой устойчивости и способности домохозяйств адаптироваться к новым вызовам. Цель работы - представить типологию сберегателей, выявленную методом кластерного анализа по результатам количественного опроса населения России (n = 2600, предельная ошибка выборки +/-2 п. п.). Головная гипотеза статьи - респонденты, сберегательная модель которых ориентирована на приоритетное накопление, в стремлении к более высоким уровням материального благополучия будут достигать его более быстрыми темпами по сравнению с теми, кто придерживается моделей с приоритетным потреблением; последние будут вынуждены «топтаться на месте». Выявлено пять моделей сберегателей: две из них характеризуются установкой к накоплению по остаточному принципу («беззаботные потребители» и «осознанные потребители» - 26 и 22% соответственно), две отличаются акцентом на приоритетном накоплении («целевые сберегатели» и «рациональные сберегатели» - 21 и 15% соответственно), одна - промежуточная модель, представители которой в зависимости от ситуации «лавируют» между потреблением и накоплением, извлекая при этом для себя выгоду («спонтанные сберегатели» - 15%). Установлено, что базовыми условиями сберегательных моделей, особенно модели «рационального сберегателя», является высокий уровень материального положения и отчасти высокий уровень образования, тогда как социально-демографические характеристики - пол, возраст, опыт совместного проживания, наличие детей - можно назвать косвенными условиями, способствующими скорее более осознанному обращению с доходами вследствие аккумулирования жизненного опыта. Сделан вывод о том, что выбор респондентом той или иной сберегательной модели (как совокупности установок и правил обращения с доходами), вероятно, обусловлен и более глубинным фактором, а именно финансово-экономической культурой, передающейся от старшего поколения к младшему и под влиянием примера референтных групп.