Типология сберегателей: опыт эмпирического исследования установок и правил обращения с доходами россиян
Автор: Марков Д.И.
Журнал: Социальное пространство @socialarea
Рубрика: Социально-экономические исследования
Статья в выпуске: 4 т.10, 2024 года.
Бесплатный доступ
В условиях неопределенной финансово-экономической ситуации в России все острее встает вопрос о финансовой устойчивости и способности домохозяйств адаптироваться к новым вызовам. Цель работы - представить типологию сберегателей, выявленную методом кластерного анализа по результатам количественного опроса населения России (n = 2600, предельная ошибка выборки +/-2 п. п.). Головная гипотеза статьи - респонденты, сберегательная модель которых ориентирована на приоритетное накопление, в стремлении к более высоким уровням материального благополучия будут достигать его более быстрыми темпами по сравнению с теми, кто придерживается моделей с приоритетным потреблением; последние будут вынуждены «топтаться на месте». Выявлено пять моделей сберегателей: две из них характеризуются установкой к накоплению по остаточному принципу («беззаботные потребители» и «осознанные потребители» - 26 и 22% соответственно), две отличаются акцентом на приоритетном накоплении («целевые сберегатели» и «рациональные сберегатели» - 21 и 15% соответственно), одна - промежуточная модель, представители которой в зависимости от ситуации «лавируют» между потреблением и накоплением, извлекая при этом для себя выгоду («спонтанные сберегатели» - 15%). Установлено, что базовыми условиями сберегательных моделей, особенно модели «рационального сберегателя», является высокий уровень материального положения и отчасти высокий уровень образования, тогда как социально-демографические характеристики - пол, возраст, опыт совместного проживания, наличие детей - можно назвать косвенными условиями, способствующими скорее более осознанному обращению с доходами вследствие аккумулирования жизненного опыта. Сделан вывод о том, что выбор респондентом той или иной сберегательной модели (как совокупности установок и правил обращения с доходами), вероятно, обусловлен и более глубинным фактором, а именно финансово-экономической культурой, передающейся от старшего поколения к младшему и под влиянием примера референтных групп.
Доходы, сбережения, финансовое поведение, финансовая грамотность, модели сберегательного поведения
Короткий адрес: https://sciup.org/147247174
IDR: 147247174 | УДК: 316.342.6 | DOI: 10.15838/sa.2024.4.44.6
Typology of savers: experience of empirical study of attitudes and rules of handling income of Russians
In the context of uncertain financial and economic situation in Russia, the question of financial sustainability and the ability of households to adapt to new challenges is becoming increasingly acute. The purpose of this paper is to present a typology of savers identified by the method of cluster analysis based on the results of a quantitative survey of the Russian population (n = 2,600, marginal sampling error +/-2 p.p.). The main hypothesis of the article is that respondents, whose savings model is focused on priority accumulation, in their pursuit of higher levels of material well-being will achieve it at a faster pace compared to those who adhere to models with priority consumption; the latter will be forced to “tread on the ground”. We identified five models of savers: two of them are characterized by the attitude to saving on the residual principle (“carefree consumers” and “conscious consumers” - 26 and 22% respectively), two are characterized by an emphasis on priority saving (“target savers” and “rational savers” - 21 and 15% respectively), one is an intermediate model, whose representatives, depending on the situation, “maneuver” between consumption and saving, while benefiting themselves (“spontaneous savers” - 15%). We found that the basic conditions of savings models, especially of the “rational saver” model, are a high level of financial status and partly a high level of education, while socio-demographic characteristics - gender, age, experience of cohabitation, presence of children - can be called indirect conditions that contribute to a more conscious treatment of income due to the accumulation of life experience. We conclude that the respondent’s choice of one or another savings model (as a set of attitudes and rules of handling income) is probably conditioned by a deeper factor, namely, financial and economic culture, transmitted from the older to the younger generation and under the influence of the example of reference groups.
Список литературы Типология сберегателей: опыт эмпирического исследования установок и правил обращения с доходами россиян
- Александрова О.А. (2021). Экономическая культура как фактор финансового поведения россиян: роль архетипов и современного контекста // Народонаселение. Т. 24. № 2. С. 29–40. DOI: 10.19181/population.2021.24.2.3
- Александрова О.А., Аликперова Н.В., Виноградова К.В. [и др.] (2021). Финансовая грамотность и финансовое просвещение населения: атлас российских практик. Москва: ФНИСЦ РАН. 177 с. DOI: 10.19181/monogr.978-5-89697-355-3.2021
- Александрова О.А., Марков Д.И. (2020). Обеспеченные или нищие: что думают молодые россияне о будущей старости и как намерены действовать? // Мониторинг общественного мнения: экономические и социальные перемены. № 3 (157). С. 42–65. DOI: 10.14515/monitoring.2020.3.1607
- Аликперова Н.В. (2019). Финансовые стратегии россиян: риски и барьеры // Народонаселение. № 2. С. 120–132. DOI: 10.24411/1561-7785-2019-000
- Аликперова Н.В., Виноградова К.В. (2019). Финансово грамотное поведение россиян: факторы формирования // Уровень жизни населения регионов России. Т. 15. № 4. С. 54–69. DOI: https://doi.org/10.19181/1999-9836-2019-10082
- Аликперова Н.В., Виноградова К.В. (2021). Влияние социальных медиа на формирование финансово грамотного поведения молодежи // Народонаселение. Т. 24. № 1. С. 33–43. DOI: https://doi.org/10.19181/population.2021.24.1.4
- Белехова Г. В. (2024). Сберегательное поведение домохозяйств с детьми и без детей: есть ли отличия? // Демография и глобальные вызовы: сб. статей III Международного демографического форума (г. Воронеж, 23–25 мая 2024 г.). Воронеж: Цифровая полиграфия. С. 351–358.
- Белехова Г.В. (2023). Финансовое благополучие населения старших возрастов: теоретико-методологические аспекты и проблемы оценки // Экономические и социальные перемены: факты, тенденции, прогноз. Т. 16. № 5. С. 117–137. DOI: 10.15838/esc.2023.5.89.7
- Бобков В.Н., Гулюгина А.А., Одинцова Е.В. (2024). О рисках в сфере уровня жизни населения России, возможностях и решениях по их снижению // Уровень жизни населения регионов России. Т. 20. № 1. С. 59–75. URL: https://doi.org/10.52180/1999-9836_2024_20_1_6_59_75
- Диденко В.Ю. (2023). Учет поведенческой иррациональности финансовых решений в моделях финансового поведения населения при формировании денежно-кредитной политики // AlterEconomics. № 20 (1). С. 271–290. URL: https://doi.org/10.31063/AlterEconomics/2023.20-1.13
- Клейсон Дж. (2023). Самый богатый человек в Вавилоне / пер. с англ. А. Суслопаровой. Москва: АСТ. 192 с.
- Климашин Е.А. (2023). Модель формирования ответственного финансового поведения у обучающихся высших учебных заведений // Вестник Адыгейского гос. ун-та. Сер.: Педагогика и психология. № 3 (323). С. 24–31. DOI: 10.53598/2410-3004-2023-3-323-24-31
- Кузина О.Е. (2004). Экономико-психологическое моделирование финансового поведения населения // Психология. Журнал ВШЭ. № 3. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/ekonomiko-psihologicheskoe-modelirovanie-finansovogo-povedeniya-naseleniya (дата обращения 26.08.2024).
- Максимова И.В., Скачкова И.И. (2023). Сберегательное поведение населения России: синтез кейнсианской и неоклассических теорий // Научный результат. Экономические исследования. Т. 9. № 1. С. 119–129. DOI: 10.18413/2409-1634-2023-9-1-0-10
- Малкина М.Ю., Рогачев Д.Ю. (2019). Влияние личностных характеристик на финансовое поведение молодежи // Journal of Institutional Studies. № 11 (3). С. 135–152. DOI: 10.17835/2076-6297.2019.11.3.135-152
- Марков Д.И. (2024). Особенности сберегательной культуры российской городской молодежи: отношение к сбережениям и пенсии // Социальное пространство. Т. 10. № 1. DOI: 10.15838/sa.2024.1.41.5
- Медяник О.В., Легостаева Н.И. (2022). Финансовое поведение россиян: факторы, типы, коды уязвимости // Телескоп: журнал социологических и маркетинговых исследований. № 4. С. 50–55. DOI: 10.24412/1994-3776-2022-4-50-55
- Николайчук О.А., Нуреев Р.М. (2020). Инвестиционно-сберегательная функция домашних хозяйств // Terra Economicus. № 18 (1). С. 81–101. DOI: 10.18522/2073-6606-2020-18-1-81-101
- Одинцова Е.В., Чащина Т.В., Мочалов Д.А. (2023). Особенности уровня жизни и трудового положения домохозяйств с детьми и без детей // Экономические и социальные перемены: факты, тенденции, прогноз. Т. 16. № 5. С. 155–171. DOI: 10.15838/esc.2023.5.89.9
- Севрюкова С.В. (2012). Кластерный анализ сберегательного поведения населения регионов Российской Федерации // Вестник Брянского гос. ун-та. № 3 (2). С. 138–142.
- Сергейчук А.В. (2019). Практическая реализация идей «поведенческой экономики» на примере распоряжения пенсионными накоплениями // Журнал правовых и экономических исследований. № 2. С. 222–227. DOI: 10.26163/GIEF.2019.50.47.036
- Сериков С.Г. (2022). Формирование инвестиционно-сберегательной стратегии населения в современной России // Сибирская финансовая школа. № 2. С. 42–46. URL: https://doi.org/10.34020/1993-4386--2022-2-42-46
- Смирнов В.А. (2020). Феномены финансового поведения россиян (на примере клиентов ПАО Сбербанк России) // Вестник Московского университета. Сер. 18. Социология и политология. № 26 (1). С. 97–121. URL: https://doi.org/10.24290/1029-3736-2020-26-1-97-121
- Сушко Е.Ю. (2017). Финансовое поведение населения и его детерминанты // Финансы и кредит. Т. 23. № 12 (732). С. 670–682. DOI: 10.24891/fc.23.12.670
- Туктамышева Л.М., Чаганова О.Б. (2021). Моделирование динамики финансового и потребительского поведения россиян // Интеллект. Инновации. Инвестиции. № 1. С. 65–75. DOI: 10.25198/2077-7175-2021-1-65
- Шнейдерман И.М., Ярашева А.В., Макар С.В. (2021). Финансовое поведение населения России: региональные различия // Вопросы статистики. № 28 (6). С. 59–68. URL: https://doi.org/10.34023/2313-6383-2021-28-6-59-68
- Ярашева А.В. (2020). Поведенческая экономика: исследование ожиданий и стратегий населения // Экономика и управление. Т. 26. № 3 (173). С. 264–272. DOI: 10.35854/1998-1627-2020-3-264-272
- Ярашева А.В., Аликперова Н.В., Марков Д.И. (2022). Гендерные различия сберегательно-инвестиционных стратегий молодежи // Народонаселение. Т. 25. № 2. С. 153–165. DOI: 10.19181/population.2022.25.2.13
- Ярашева А.В., Макар С.В., Решетников С.Б. (2017). Кредитные стратегии россиян как отражение модели финансового поведения // Финансы: теория и практика. Т. 21. № 6. С. 138–153. URL: https://doi.org/10.26794/2587-5671-2017-21-6-242-249
- Asebedo S., Wilmarth M., Seay M. [et al.] (2017). Personality and saving behavior among older adults. Journal of Consumer Affairs, 53 (2). DOI: 10.1111/joca.12199
- Cronqvist H., Siegel S. (2010). The origins of savings behavior. SSRN Electronic Journal, 123 (73). DOI: 10.2139/ssrn.1649790
- Deaton A. (1991). Saving and liquidity constraints. Econometrica, 59 (5), 1221–1248. Available at: https://doi.org/10.2307/2938366
- Eriksson K., Hermansson C. (2014). Searching for new saving behavior theories: How relationships between banks' customers and advisors affect household saving. The International Journal of Bank Marketing, № 32 (4). DOI: 10.1108/IJBM-03-2014-0040
- Kolmakov A.E., Lokhtina T.N., Kulesh M.I. (2020). Changes in household saving and borrowing behavior during the economic crisis. IOP Conference Series Earth and Environmental Science, 751, 012150. Available at: https://iopscience.iop.org/article/10.1088/1755-1315/751/1/012150
- Mohamed Abdul Kadir J., Shoukat A., Naghavi N., Jamaluddin A. (2021). Saving behavior in emerging country: The role of financial knowledge, peer influence and parent socialization. Pakistan Business Review, 22 (4), 629–644.
- Rha J.-Y., Montalto C., Нanna S. (2006). The effect of self-control mechanisms on household saving behavior. Journal of Financial Counseling and Planning, 17 (2).
- Thaler R.H., Benartzi S. (2004). Save more tomorrow (ТМ): Using behavioral economics to increase employee saving. Journal of Political Economy, 112, S1, 164–187. Available at: https://doi.org/10.1086/380085
