Уголовно-правовой аспект раскрытия, расследования и предупреждения мошенничества в сфере автострахования

Борьба с преступностью на территории Российской Федерации является приоритетной задачей государства. При этом в условиях современного социальноэкономического развития общества данная деятельность становится все более затруднительной, если не использовать дополнительные ресурсы для достижения задач уголовного преследования и судопроизводства [1, с. 42]. Одним из распространенных видов преступлений в стране является мошенничество. Количество преступных деяний, совершенных в форме мошенничества, постоянно возрастает, лишь за период январь – ноябрь 2022 года зарегистрировано 311 456 преступлений, что на 1,1 % больше аналогичного показателя прошлого года.

Отметим, что достаточно большое количество преступлений, квалифицированных как мошенничество, совершается в сфере страхования. В настоящее время преступления, продуцируемые на рынке страхования, посягают на абсолютно разноплановые объекты [2, с. 393]. Методам борьбы с мошенничеством в сфере страхования должно уделяться пристальное внимание, т.к. помимо существенного материального вреда для страховых организаций и отдельных граждан указанное негативное явление наносит серьезный урон экономике страны.

Среди всего многообразия видов страхового мошенничества считаем целесообразным акцентировать внимание на одном из них – мошенничестве в сфере автострахования. Это целый блок преступной деятельности, требующий тщательного изучения и анализа. Мошенничество в ОСАГО стабильно сохраняет высокую долю среди прочих, на него приходится 86– 90 % всех случаев. Тем не менее финансовое распределение ущерба не такое однозначное, больше половины заявлений (57 %) приходится на ОСАГО – это 1,7 млрд рублей, 20 % – на страхование имущества (0,6 млрд руб.), 17 % – КАСКО (0,5 млрд руб.). Такие данные озвучил на конференции «Барьер-2022» генеральный директор Страховой Компании «Зетта Страхование», председатель Комитета по противодействию страховому мошенничеству Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Игорь Фатьянов1.

Рынок автострахования является одним из проблемных секторов экономики страны [3, с. 175]. Безусловно, современный мировой рынок устроен так, что предупреждение мошенничества является своего рода гарантией устойчивости финансовой системы [4, с. 2300]. В этой связи очевидно, что раскрытие, расследование и предупреждение обозначенных преступлений требует от сотрудников правоохранительных органов, в частности от оперативных подразделений, особых усилий – ведь именно их деятельность связана с выявлением преступлений, что относительно мошенничества в сфере автострахования является сложным процессом ввиду того, что преступные схемы крайне сложно распознать.

Говоря о значимости оперативнорозыскной деятельности для рассматриваемых преступлений, нельзя не затронуть ее тесную взаимосвязь с уголовным правом, ведь очевидно, что раскрытие преступлений неразрывно связано с установлением и анализом элементов уголовно-правовой характеристики мошенничества в сфере автострахования. Эти сведения позволят установить основные элементы противоправного деяния и, что важно, сформулировать предмет доказывания.

Нормы уголовно-правового законодательства позволяют определить состав совершенного преступления, а такая информация необходима оперативным сотрудникам при составлении и моделировании плана оперативнорозыскных мероприятий, необходимых для эффективного раскрытия и расследования мошенничества в сфере автострахования. Неразрывность оперативно-розыскной деятельности и уголовного права также определяется необходимостью обязательного обеспечения прав и свобод человека и гражданина, ведь, как известно, именно уголовное законодательство устанавливает соблюдение прав конкретных лиц, чьи интересы могут быть нарушены при осуществлении ОРД. Примером тому может служить закрепление в уголовном законодательстве преступлений, ответственность за которые наступает для лиц, осуществляющих ОРД и нарушивших при этом права и свободы человека и гражданина (ст.ст. 285, 286, 288, 290, 292 УК РФ2). В этой связи справедливо утверждение о том, что без существования уголовного права положения Федерального закона № 144-ФЗ «Об оперативно-розыскной деятельности»3 нежизнеспособны в правовом государстве [5, с. 86].

Таким образом, в настоящем исследовании нами предпринята попытка установления межотраслевой связи уголовного права и оперативно-розыскной деятельности при раскрытии, расследовании и предупреждении мошенничества в сфере автострахования.

Основная часть

На сегодняшний день имеются существенные пробелы в раскрытии, расследовании и предупреждении мошенничества в сфере автострахования, о чем свидетельствует судебная и следственная практика. Такое положение дел обусловлено высоким уровнем организованности преступной деятельности, широким кругом участвующих лиц, сложностью схем, используемых преступниками. Количественный показатель организованных групп или преступных сообществ неуклонно возрастает [6, с. 34]. Кроме того, следует учитывать, что мошенничество в сфере автострахования так или иначе касается различных отраслей экономики, кредитно-финансовой сферы и т.д., что требует от сотрудников оперативных подразделений особых умений и навыков для успешного противодействия этим преступным явлениям.

Целью автострахования является предоставление услуг по осуществлению страховой защиты для страхователя автотранспортного средства за определенную стоимость, являющуюся для страховой компании прибылью. Практика показывает, что автострахование тесно связано с оборотом денег, а это неизбежно создает благоприятную почву для преступной деятельности, ведь преступники никогда не упускают возможности обогатиться обманным путем. Иначе говоря, преступники нацелены на незаконное получение выплаты от страховой компании. Такая криминальная активность в данной сфере страхования подпадает под нормы уголовного закона, подлежит уголовно-правовой квалификации как мошенничество в сфере автострахования и предусматривает наложение санкций за их совершение. Складывающийся комплекс объективных и субъективных факторов, характеризующих страховой рынок, способствует созданию условий для появления мошеннических схем. В этой связи достаточно обоснованно Федеральным законом от 29 ноября 2012 года № 207-ФЗ «О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской

Федерации»4, была введена уголовная ответственность по признакам статьи 159.5 УК РФ, которой регламентировано наступление уголовной ответственности за мошенничество в сфере страхования.

Анализ сферы автострахования показал, что на территории страны ежедневно совершаются тысячи ДТП, по которым должна быть произведена страховая выплата. Обязательное страхование автогражданской ответственности является основным видом автострахования в настоящее время, а ущерб, причиненный в результате ДТП, поджога, кражи и т.п., не всегда возмещается страховыми компаниями в полном объеме, что порождает жалобы страхователей. Кроме того, нередки случаи проявления коррупционных схем среди сотрудников правоохранительных органов, страховых компаний, а также иных лиц, например проводящих независимые экспертизы. На сегодняшний день отмечается многообразие способов совершения рассматриваемых преступлений [7, с. 232].

Как показывает практика, оперативно значимой информацией по фактам мошенничества в сфере автострахования может быть следующая:

– данные от физических лиц, причастных к автобизнесу, таких как продавцы подержанных автомобилей, сотрудники СТО, владельцы магазинов автозапчастей, автомоек, сервисов по установке автосигнализаций и т.п.;

– заключения экспертов по оценке поврежденных автотранспортных средств с признаками фиктивности;

– информация от подразделений собственной безопасности МВД РФ по фактам причастности к преступной деятельности сотрудников ОВД;

– информация конфидентов, подсобного аппарата, волонтеров, дружинников и т. п.;

– данные из подразделений МЧС РФ по результатам рассмотрения материалов     и     проведения исследований по фактам поджогов автомобилей     с     признаками фиктивности и инсценировки;

– информация со стороны владельцев автотранспортных средств по договорам с признаками фиктивности, завышения стоимости автотранспортного средства и т.п.;

– информация из материалов уголовных дел, дел оперативных учетов (ДОУ) по фактам угонов, краж, умышленного повреждения и уничтожения имущества с признаками «подставы», фиктивности, инсценировки совершенных противоправных деяний.

В последнее время практике стали известны случаи, когда ДТП оформляют сотрудники служб аварийных комиссаров, являющиеся членами преступной группы. Фиксация происшествия производится преступниками под чужими данными (как правило, указываются данные коллег, которые из-за загруженности и большого потока ДТП попросту не вспомнят, были ли они именно на этом выезде). Преступники идут на подобные ухищрения для запутывания следов и механизма преступления, что усложняет процесс проведения предварительной проверки. Проверочные мероприятия покажут отсутствие связи сотрудника, фактически оформлявшего фиктивное ДТП, с лицом, указанным в документах, что в конечном итоге при некачественной проверке вообще исключит версию о совершении мошеннических действий. Стоит отметить, что при повторной и более тщательной проверке информации и установлении причастности аварийного комиссара, фактически оформившего ДТП, к проверяемому событию будет безвозвратно потерянно время, а вместе с ним – и возможность фиксации следов преступной деятельности. В этой связи особую ценность имеют гласные и негласные оперативнорозыскные мероприятия, проведение которых возможно для выявления фактов преступной деятельности мошенников. Вместе с тем важно помнить, что данная деятельность должна отвечать существующим требованиям уголовного законодательства и находиться с ним в тесной взаимосвязи. Такая связь актуальна при документировании преступной деятельности, задержании преступников и т. д.

Любое преступление оставляет информационный след, когда информация отражается в соответствии с объективными закономерностями на материальных объектах, предметах, веществах, в памяти человека и т. п. При раскрытии преступлений оперативный сотрудник предпринимает меры по воссозданию событий, фактов или явлений в целях их использования при решении задач борьбы с преступностью.

При проверке материалов по сообщениям о преступлениях или раскрытии фактов мошенничества в сфере автострахования существует своя специфика, так как сам факт мошенничества маскируется легальными правоотношениями, ввиду чего оперативный сотрудник должен решить очень сложную задачу по тщательной проверке и сопоставлению фактов, событий и явлений,    разобраться    с их достоверностью, либо выявить признаки фиктивности страхового случая через проведение оперативнорозыскных     мероприятий     и следственных действий. При этом нормы уголовного права в рамках осуществления         оперативно розыскной деятельности в полном объеме могут быть реализованы только в формах соблюдения или использования. Обратим внимание, что соблюдение как форма реализации уголовно-правовых норм характерно практически для любого вида        оперативно-розыскной деятельности. Это происходит в рамках позитивных правоотношений и состоит в том, что уголовный закон устанавливает границы, которые соблюдают лица, осуществляющие оперативно-розыскную деятельность. Таким образом, уголовное законодательство может и должно     воздействовать     на общественные отношения между субъектами и объектами оперативнорозыскной деятельности, быть их регулятором,              поэтому основополагающее место среди источников              правового регулирования ОРД по праву принадлежит          уголовному законодательству.

Кроме того, нельзя не отметить, что в ч. 3–5 ст. 15 УК РФ раскрываются признаки категорий преступлений. Без их знания оперативный сотрудник не может принять решение о возможности или невозможности         проведения отдельных оперативно-розыскных мероприятий.

Очевидно, что для определения правильной тактики раскрытия мошенничества      в      сфере автострахования      оперативному сотруднику необходимо черпать информацию    из    различных источников [8, с. 80].

Изученные материалы судебноследственной             практики свидетельствуют, что основную часть поступающей

информации    о

подготавливаемом, совершаемом или совершенном противоправном мошенничестве в сфере автострахования составляют сообщения и сигналы от служб безопасности страховых компаний, что обусловливает необходимость грамотно выстраивать взаимодействие правоохранительных органов с представителями указанных подразделений страховых компаний.

Полученная первичная информация из указанных ранее источников оперативно значимой информации должна быть проверена, соотнесена, оценена и использована по назначению. Такому порядку действий предшествует, как показывает практика, проведение комплекса мероприятий по выявлению признаков преступной деятельности.

Выводы и заключение

Мошенничество в России необходимо рассматривать не как локальные проявления латентных отношений между представителями власти, общества и бизнеса, а как глобальное негативное явление, для борьбы с которым должны быть направлены все возможности уголовно-правовых наук, что, безусловно, говорит и о необходимости проведения работы предупредительного характера [9, с. 327].

Процесс раскрытия, расследования и предупреждения таких преступлений является крайне сложным и требует от сотрудников правоохранительных органов особых умений и навыков. Однако нельзя забывать о том, что зачастую применение оперативных подходов к раскрытию преступлений тесно граничит с нарушением прав и свобод человека и гражданина, что диктует необходимость постоянного неукоснительного соблюдения норм действующего законодательства.

Следует помнить, что целью оперативно-розыскной деятельности является защита общественных отношений от преступных посягательств, что совпадает с охранительной задачей уголовного законодательства [10, с. 116]. Источники оперативно значимой информации по фактам мошенничества в сфере автострахования бывают гласные и негласные, и здесь нужно понимать, что получаемая информация должна быть реализована строго в соответствии с действующим оперативно-розыскным и уголовнопроцессуальным законодательством в порядке ст.ст. 144 и 145 УПК РФ5. Основным же источником оперативно значимой информации о подготавливаемом, совершаемом или совершенном мошенничестве в сфере автострахования являются сведения и данные, поступающие в результате налаженного взаимодействия со стороны представителей служб безопасности страховых компаний, вне зависимости от стадии совершения преступления. Эффективность выявления и раскрытия мошенничества в сфере автострахования напрямую зависит от уровня налаженного взаимодействия оперативных подразделений с представителями служб безопасности страховых компаний, следственными органами [11, с. 23], а также от ситуационно обусловленной оптимальной и тактически выверенной последовательности действий [12, с. 86].

Резюмируя изложенное, следует констатировать, что деятельность оперативных подразделений занимает серьезное место в процессе раскрытия, расследования и предупреждения мошенничества в сфере автострахования. Именно на плечи оперативных сотрудников ложатся поиск, сбор и анализ первоначальной информации о признаках рассматриваемых противоправных деяний. В этой связи необходимо помнить, что неукоснительное соблюдение норм и требований действующего законодательства напрямую влияет на результат всей профессиональной деятельности оперативных подразделений, направленной на защиту жизни, здоровья, прав и свобод человека и гражданина, собственности, обеспечения безопасности общества и государства от преступных посягательств.