Устойчивое развитие "зеленого" страхования в Китае

Ли Тун. Устойчивое развитие «зеленого» страхования в Китае // Вестник Бурятского государственного университета. Экономика и менеджмент. 2023. № 1. С. 100–108.

Исследование проводится при поддержке Государственного комитета по стипендиям КНР (грант № 202009010026).

Методология

Автором были поставлены следующие задачи: исследовать контексты употребления термина «зеленое» страхование, дать соответствующую оценку понятию «ESG». Исследование проводилось с учетом соблюдения принципов достоверности и объективности.

Глобальное изменение климата, характеризующееся потеплением, является научным фактом уже почти столетие и представляет значительные риски для природных экосистем и социального развития человека. Исследования показали, что даже в случае полного выполнения определенных на национальном уровне вкладов (Nationally Determined Contributions, NDC), декларированных в Париж- ском соглашении (The Paris Agreement), средняя глобальная температура к 2100 г. будет на 2,8 °C выше доиндустриального уровня 1 . Согласно докладу Межправительственной группы экспертов ООН по изменению климата (МГЭИК, Intergovernmental Panel on Climate Change, IPCC) глобальное потепление будет ограничено 1,5 °C, если углеродная нейтральность будет достигнута около 2050 г., и 2 °C, если она будет отложена примерно до 2070 г. [1]. Поскольку воздействие изменения климата на население и экономику продолжает усиливаться, проблема рисков изменения климата для человечества станет еще более острой.

С 1980-х гг. с ростом населения планеты и ускорением глобализации модель низкоуглеродного экономического развития была сильно подорвана, часто происходили различные катастрофы, аварии, связанные с загрязнением окружающей среды, и они становились все более серьезными, в результате экологические и природоохранные проблемы стали одним из важных факторов, препятствующих глобальному экономическому развитию. По данным Государственного министерства охраны окружающей среды, в 2018 г. количество общих промышленных твердых отходов, образовавшихся в 200 крупных и средних городах по всей стране, составило 1,55 млрд т, количество образовавшихся промышленных опасных отходов — 46,43 млн т, а количество образовавшихся бытовых отходов — 211,473 млн т2. Общий объем инвестиций в борьбу с загрязнением окружающей среды в Китае за последние 20 лет увеличился с 136,72 до 953,895 млрд юаней.

В контексте глобального потепления Конференция ООН по биоразнообразию (United Nations Convention on Biological Diversity), Международная климатическая конференция в Глазго (the 2021 United Nations climate change conference) и дорожная карта «1+N» для достижения двойных углеродных целей Китая ввели концепцию «зеленого» страхования. Сегодня все больше международных и отечественных страховых компаний начинают реализацию инициатив по «зеленому» страхованию ESG, чтобы двигаться в направлении устойчивого развития.

После подписания Китаем Парижского соглашения (The Paris Agreement) президент Си Цзиньпин выступил с важной речью на 75-й сессии Генеральной Ассамблеи ООН, внеся предложение о том, что Китай увеличит свой автономный национальный вклад в инициативу по «зеленому» страхованию и примет решительные меры, чтобы выбросы CO 2 стремились к пику к 2030 г., а также будет работать над достижением углеродной нейтральности к 2060 г.

Для устранения риска загрязнения окружающей среды правительство обеспечивает систематическое планирование и руководство через разработку на высшем уровне. В условиях рыночной экономики в целях содействия строительству экологической цивилизации Китая и высококачественному социальноэкономическому развитию страховая отрасль продолжает продвигать инновации и развитие «зеленого» страхования, обеспечивая распределение и компенсацию рисков для сельскохозяйственного производства и различных имущественных потерь в ответ на экстремальные явления изменения климата, с одной стороны, и защиту рисков для «зеленого» развития, таких как защита окружающей среды, торговля углеродом и экологическое инженерное строительство, с другой стороны. В соответствии с целями по достижению углеродного пика и углеродной нейтральности, предложенными в «Плане Китая» по управлению климатом, продукты и услуги «зеленого» страхования в Китае также продолжат совершенствоваться, чтобы способствовать дальнейшей диверсификации и полной защите от рисков изменения климата и формированию системы «зеленого» страхования.

Результаты и их обсуждение

Концепция ESG была впервые представлена Глобальным договором ООН (United Nations Global Compact) в 2004 г., а в 2006 г. ООН запустила Принципы ответственного инвестирования (Principles for Responsible Investment, PRI), которые включают в себя социальную ответственность, корпоративное управление и защиту окружающей среды, предлагают систему оценки ESG, призванную помочь инвесторам понять влияние экологических, социальных и корпоративных элементов управления на стоимость их инвестиций, а также поддержать подписавшие их стороны в интеграции этих элементов в инвестиционные стратегии, принятие решений и активное владение (active ownership) для снижения риска повышения стоимости и создания долгосрочной прибыли. В 2012 г. Финансовая инициатива Программы ООН (United Nations Environment Programme, UNEP) по окружающей среде (UNEP FI) запустила Принципы устойчивого страхования (PSI), чтобы обеспечить глобальное страхование и перестрахование, что формирует практическую основу для учета рисков и возможностей ESG. Устойчивое страхование определяется как стратегический подход к осуществлению всех видов деятельности в цепочке создания стоимости страхования, включая взаимодействие с заинтересованными сторонами ответственным и перспективным образом. Она включает в себя выявление, оценку, управление и мониторинг рисков и возможностей, связанных с вопросами ESG. Целью устойчивого страхования является снижение рисков, предложение инновационных решений, повышение эффективности деятельности и содействие экологической, социальной и экономической устойчивости.

Окружающая среда (Environmental), общество (Social), управление (Governance), сокращенно ESG — это инвестиционная философия, которая фокусируется на экологических, социальных и управленческих показателях компаний. Три составляющих E.S.G. являются важной частью «зеленой» финансовой системы. «Окружающая среда» — это воздействие на окружающую среду, такое как корпоративные выбросы углерода и парниковых газов, экологическая политика, политика управления загрязнением производственных отходов и мерами по снижению выбросов, использование и потребление энергии, политика использования и управления природными ресурсами (особенно водой), политика в области биоразнообразия, экологическая осведомленность сотрудников и т. д. «Общество» относится к воздействию на общество, а «управление» — к уровню управления рисками. Социальную обеспокоенность вызывает синергия влияния экологических проблем или так называемой экологической деградации на здоровье населения планеты [2].

Принципы страховой индустрии для устойчивого развития (Principles for Sustainable Insurance, PSI), принятые Организацией Объединенных Наций в 2012 г., не ограничиваются присвоением ответственности и распределением рисков за загрязнение окружающей среды, но учитывают взаимосвязь между окружающей средой, обществом и управлением во всей системе охраны окружающей среды. В данном исследовании автор фокусируется на функции диверсификации рисков страхования в связи с воздействием предприятий на окружающую среду, а также на том, как реагировать и адаптироваться к рискам изменения окружающей среды, включая изменение климата, загрязнение и ущерб окружающей среде.

«Зеленое» страхование в узком смысле обычно относится к конкретному виду страхования, а именно к «страхованию ответственности за загрязнение окружающей среды», которое подразумевает, что страховая компания возмещает предприятию ущерб, нанесенный лицам или имуществу третьих лиц в результате загрязнения окружающей среды, в пределах согласованных лимитов, а также компенсирует расходы на борьбу с загрязнением. Это тот вид страхования, о котором идет речь в данной статье.

В широком смысле «зеленое» страхование — это вид устойчивого страхования, которое имеет экологическую философию и обычно относится к различным видам страхования, связанным с управлением экологическими рисками. «Зеленое» страхование — это фактически использование страхования в качестве инструмента устойчивого развития для решения ряда вопросов, связанных с окружающей средой, таких как улучшение экологии, борьба с изменением климата, а также экономное и эффективное использование ресурсов. Китайская страховая отрасль разработала инновационные продукты — страхование от катастроф, страхование ответственности за загрязнение окружающей среды, углеродное страхование, страхование лесов и экологическое страхование — и создала платформу цифровых услуг.

Текущее состояние развития

В последние годы способность Китая адаптироваться к изменению климата, и, в частности к экстремальным бедствиям, значительно улучшилась, при этом число погибших и прямые экономические потери от бедствий, такие как доля ВВП, заметно снизились. Однако, поскольку в Китае в настоящее время происходит быстрая урбанизация, дальнейший прирост населения городов и рост финансового благополучия граждан, а также, в некоторой степени, неконтролируемое строительство, риск экстремальных климатических бедствий растет [8].

В настоящее время в Китае наблюдается большое количество аварий, связанных с загрязнением окружающей среды. Частые аварии на промышленных предприятиях серьезно загрязняют окружающую среду, ставя под угрозу здоровье населения и социальную стабильность, тем более что некоторые жертвы аварий, связанных с загрязнением, не получают своевременной компенсации, что приводит ко многочисленным социальным конфликтам (рис. 1). В настоящее время развитие «зеленого» страхования в Китае (в основном стимулируется правительством) все еще находится на ранней стадии развития [7], демонстрируя такие характеристики, как широкий спектр вовлеченных областей, огромные суммы компенсаций, большие различия в рыночном спросе и т. д. Продвижение и руководство со стороны государственных ведомств стало основной движущей силой развития зеленого страхования.

Рис. 1. Общий объем инвестиций в борьбу с загрязнением окружающей среды в Китае (2002–2017 гг.). Источник данных: Национальное бюро статистики Китая (National Emblem of the People's Republic of China)

Китайское «зеленое» страхование разработало ряд традиционных продуктов, в основном страхование ответственности за загрязнение окружающей среды и страхование от катастроф, среди которых страхование ответственности за загрязнение окружающей среды является наиболее приоритетным. Страхование от катастроф было впервые опробовано в Китае в 2012 г. и до сих пор находится в зачаточном состоянии. Кроме того, Китай ускорил развитие страхования «зеленого» строительства, возобновляемых источников энергии, новых энергетических транспортных средств, индекса поглощения углерода лесами, гарантий «зеленого» кредита, индекса погоды, углерода и др. Из нескольких видов «зеленого» страхования, которые в настоящее время существуют в Китае, мы рассмотрим страхование ответственности за загрязнение окружающей среды.

Страхование экологической ответственности впервые появилось в 1960-х гг. В 1965 г. в Великобритании был опубликован Закон о ядерных установках, согласно которому монтажники должны были застраховать ядерную ответственность с минимальным лимитом в £5 млн. В 1970 г. появилось также страхование от акустического удара.

Исторически страхование ответственности за загрязнение окружающей среды впервые было внедрено в Соединенных Штатах, где полисы страхования гражданской ответственности за несчастные случаи покрывали ответственность за загрязнение окружающей среды до 1966 г. В 1988 г. в США была создана специальная страховая компания по защите окружающей среды, а в июле того же года был выдан первый полис страхования ответственности за загрязнение, что стало самым первым случаем страхования от экологического загрязнения, признанным международной страховой индустрией. Страхование экологической ответственности в США — это модель обязательного страхования, которая налагает на предприятия ответственность за ущерб окружающей среде, причиненный в результате выброса токсичных веществ или отходов.

Страхование ответственности за загрязнение окружающей среды в Китае началось с опозданием. Этот процесс прошел три этапа: этап фрагментарного применения, этап общенационального пилотного применения и этап обязательного применения в национальной промышленности (рис. 2)1.

Fragmented

Application

Pilot Application at National Scale

2006                                     2011

H-----------------H

Nation-wide Mandatory Application in Industries

----►

Pushed by local EPB Northeast of China Failed experiences

Pushed by national government Large scale trial application

Pushed by national government Mandatory trial application Nation-wide application in some industries

Рис. 2. Три этапа развития страхования от загрязнения в Китае (1991–2006 гг. — пилотная работа; 2006–2011 гг. — постепенное внедрение; после 2011 г. — полное обязательное внедрение)²

В 1990-х гг. местные бюро по охране окружающей среды начали продвигать страхование ответственности за загрязнение окружающей среды, при этом Народная страховая компания Китая (группа) (The People's Insurance Company (Group) Of China Limited, PICC) и Тихоокеанская страховая компания (группа) (China Pacific Insurance(Group)Co., Ltd. CPIC)приняли участие в первых попытках и разработали первичные продукты страхования от загрязнения с очень ограниченным покрытием и высокими взносами. В 1991 г. PICC Китая и органы охраны окружающей среды совместно запустили первый продукт страхования от загрязнения окружающей среды, впервые опробованный в Даляне. Однако объем страхования ответственности за загрязнение окружающей среды, проведенного в этот период, был очень небольшим и ограничивался несколькими городами на северо-востоке Китая (Шэньян, Чанчунь и Цзилинь), в результате очень мало компаний было застраховано, а коэффициенты выплат были низкими. В 1991– 1995 гг. уровень выплат в Даляне составлял всего 5,7% [6]. За этот период только около 10 предприятий, загрязняющих окружающую среду, приобрели страховку от загрязнения.

На втором этапе продвижения страхования от загрязнения окружающей среды, начатом в 2006 г., этот процесс продвигался национальным правительством и пилотировался в различных местах. К концу 2008 г. восемь провинций и городов, включая Цзянсу, Хубэй, Хунань, Хэнань, Чунцин, Шэньчжэнь, Нинбо и Шэньян, были выбраны в качестве пилотных территорий для страхования от загрязнения окружающей среды. В качестве основных пилотных площадок были выбраны места захоронения опасных отходов, свалки, очистные сооружения и различные промышленные парки. К концу 2011 г. сфера пилотного страхования от загрязнения была расширена с 8 до 14 провинций1.

С 2011 г. Китай находится под влиянием международных конвенций и полисы страхования от загрязнения окружающей среды вводятся один за другим, чтобы способствовать старту обязательного страхования от загрязнения окружающей среды, что привело к 17,2% годового увеличения страхового покрытия ответственности за загрязнение окружающей среды в первом полугодии 2022 г.2.

В июле 2008 г. производитель пестицидов в Чжучжоу приобрел у страховой компании Ping An полис страхования ответственности за несчастные случаи, связанные с загрязнением окружающей среды, со страховой суммой более 40 тыс. юаней. В сентябре 2008 г. в результате утечки газа хлористого водорода, произошедшей на предприятии, были заражены овощные поля жителей близлежащих деревень, в результате чего более 120 жителей потребовали от компании компенсацию. После получения сообщения от предприятия страховая компания Ping An быстро направила своих сотрудников на место происшествия и после проведения полевого расследования достигла соглашения с жителями деревни о выплате компенсации в соответствии с условиями страхования и выплатила 11 тыс. юаней менее чем за десять дней. Как видно, страхование ответственности за загрязнение окружающей среды может распределить риски предприятий и привнести в страхование функцию социального управления. Это способствует быстрой финансовой компенсации для жертв экологических аварий и эффективной защите пострадавших.

Согласно соответствующему статистическому анализу, страхование может собрать 66% средств на компенсацию ущерба. По сравнению с 40%-ной компенсацией в системе деликтной ответственности, страхование ответственности за загрязнение окружающей среды имеет более очевидную эффективность [6]. Страховая отрасль обеспечивает защиту от рисков для предприятий на сумму около 200 млрд юаней. В настоящее время в сферу страхования ответственности за загрязнение окружающей среды вошли такие показатели, как тяжелые металлы, нефтехимия, транспортировка опасных химических веществ и другие эколо- гические зоны повышенного риска. Масштаб страхового покрытия растет год от года и обеспечил десяткам тысяч предприятий покрытие рисков на сумму более 10 млрд юаней.

Важность

«Зеленую» экономику позиционируют как новую парадигму экономического развития, отмечая, что это «не просто тренд, а во многом вопрос энергетической и технологической безопасности» [3]. Развитие теории «зеленой» экономики предполагает формирование особого понятийного аппарата [4], в том числе уверенно закрепляя термин «зеленое страхование» [5]. «Зеленое» страхование является важным компонентом «зеленой» финансовой системы, охватывающей все предприятия, обеспечивающие защиту рисков инвестиций в проекты «зеленой» промышленности, с широким спектром применения для продвижения зеленых финансов и зеленого экологического развития в Китае. В сфере «зеленой» практики страхования существуют сделки, в которых обе ее стороны не происходят в один и тот же момент времени, а интервал между ними относительно велик, например, вред от загрязнения окружающей среды часто проявляется постепенно, а финансовые потребности «зеленого» сектора имеют длительный срок созревания. Банки обычно имеют недолгосрочные обязательства, поэтому им трудно удовлетворить финансовые потребности такой продолжительности, в то время как страхование выполняет как функции управления рисками, так и инвестиционные функции, а страховые обязательства часто имеют продолжительность 10 лет и более, что делает такое страхование более подходящим для «зеленой» эко-номики,чем услуги банков.

«Зеленое» страхование играет важную роль в устранении рисков природных катастроф — наводнения, ливни, тайфуны и засухи, рисков ответственности — загрязнения окружающей среды, товарных и профессиональных рисков, а также различных рисков, связанных с имуществом, здоровьем и несчастными случаями. Страхование играет как превентивную роль в управлении рисками, так и важную роль в диверсификации рисков [7]. «Зеленое» страхование расширяет каналы финансирования «зеленой» индустрии, повышает способность компенсировать риски и может ослабить финансовое давление.