Влияние банковской системы на экономическую безопасность Волгоградской области

Автор: Маммаева Р.М., Шелестова Д.А.

Журнал: Форум молодых ученых @forum-nauka

Статья в выпуске: 5 (81), 2023 года.

Бесплатный доступ

Экономические условия в стране отличаются высокой волатильностью, вследствие этого возникают проблемы в области обеспечения экономической безопасности. В частности, в статье рассматривается влияние банковского сектора, как одного из доминирующих финансовых институтов, воздействующих на экономическое состояние региона. В данной статье также рассматриваются региональные банки, внимание которым уделяется достаточно редко, особенно при рассмотрении на федеральном уровне, однако их воздействие на отдельный регион играет немаловажную роль в его экономическом развитии. Таким образом, изучая влияние банковского сектора на экономическую безопасность региона можно рассмотреть проблемы в области экономической безопасности с новой стороны, а также выявить преимущества данного влияния и обратить их в пользу Волгоградской области.

Еще

Экономическая безопасность, банковский сектор, региональные банки, экономическая ситуация в волгоградской области, ао «нокссбанк"

Короткий адрес: https://sciup.org/140299584

IDR: 140299584

Текст научной статьи Влияние банковской системы на экономическую безопасность Волгоградской области

Вопрос изучения факторов и механизмов, влияющих на экономическую безопасность региона, является особо актуальным, учитывая волатильность экономических условий, связанную преимущественно с санкциями, с которыми столкнулась наша страна, а также с военно-политической ситуацией в целом. Задача обеспечения экономической безопасности является одной из первостепенных на данный момент.

Базовым элементом любой экономики выступает финансовый рынок. Его структура состоит из множества элементов, среди которых одним из доминирующих является кредитный сектор. Он определяет суверенность кредитного пространства региона, а также влияет на денежно-кредитную политику страны в целом, поскольку экономическая безопасность всей страны определяется экономической безопасностью отдельных ее регионов. Помимо этого, банковский сектор определяет эффективность распределения капитала в регионе.

Банковская деятельность не только формирует региональный финансовый рынок, но и является финансово-кредитным центром региональной системы, поскольку в региональных банках сосредоточены денежные ресурсы государственных предприятий, юридических фирм и компаний, а также физических лиц. Ссудные и инвестиционные операции, проводимые кредитными организациями, обеспечивают товарооборот между производителями и потребителями. Таким образом, банки не только являются крупными региональными организациями, они также влияют на распределение денежных средств и стимулируют развитие хозяйствующих субъектов.

Как правило, внутренние угрозы экономической безопасности возникают вследствие нерациональной экономической политики банка. Например, концентрация на определенной группе клиентов или вложение в высокорисковые активы, что может привести к кредитным рискам. Внешние угрозы, как правило, связаны с различными изменениями в национальной финансовой системе (таблица 1).

Таблица 1 – индикаторы экономической безопасности регионального банковского сектора

Индикаторы макроуровня (внешние риски)	Индикаторы микроуровня (внутренние риски)
Уровень монополизации кредитного сектора	Показатели качества активов банка
Уровень капитализации кредитных учреждений	Оценка ликвидности банка
Степень ликвидности кредитного рынка	Оценка прибыльности банка
Значение кредитного спреда	Структура пассивных операций банка
Уровень просроченных кредитных активов по рынку в целом	Показатели достаточности капитала отдельной кредитной организации

Источник: Землянская, И.С. Обеспечение экономической безопасности Волгоградской области: коллективная монография / И.С. Землянская, Д.В. Семикина, И.К. Биткина и др. – Волгоград, 2020. – 300с.

Всего в Волгоградской области есть 46 банков, большинство которых имеют по несколько филиалов в городе и области, однако данные банки являются либо филиалами федеральных кредитных организаций, либо региональными банками других регионов. На данный момент единственным региональным банком Волгоградской области с действующей лицензией является АО «НОКССБАНК». За последние 10 года были ликвидированы 4 региональных банка: АО КБ «КОР» в 2020 году, АО КБ «Михайловский ПСЖБ» в 2019 году, ПАО «РусЮгБанк» в 2018 году и ОАО «Акционерный коммерческий Волго-Донской инвестиционный банк» в 2013. Данное сокращение кредитных организаций в регионе говорит о том, что поддержка регионального бизнеса в Волгоградской области сильно ослабела, а также о снижении уровня доверия к банкам области и выбор в пользу федеральных банков России. Некоторые из банков сократились из-за неудовлетворительного финансового положения, некоторые были присоединены к более крупным банкам.

Для дальнейшего исследования проанализируем финансовые показатели АО «НОКССБАНКа» за последние 8 лет (Таблица 1).

Анализируя данные показатели видно, что наибольшее уменьшение всех показателей было в 2016 году, это связано с финансовым кризисом 2016 года в Российской Федерации. Рентабельность капитала сильно ухудшилась и стала отрицательной, это означает, что денежные средства банка расходовались неэффективно, банк работал в убыток. Однако, после этого АО «НОКССБАНК» проявил активный рост всех показателей и вырвался на более устойчивые позиции.

За последние 8 лет активы банка увеличились на 84,98%, что говорит об увеличении эффективности его деятельности и успешном развитии. Пассивы увеличились на 160,97%, что говорит о значительном увеличении денежных средств клиентов на счетах, вкладах и т.д., т.е. об увеличении ресурсной базы. Данный фактор также показывает на увеличение степени доверия граждан данному банку. Источники собственных средств увеличились на 56,45%, что говорит об увеличении финансовой стабильности и надежности банка. Рентабельность капитала, на данный момент, находится в области среднего значения успешных, финансово стабильных, банков, что также говорит о его надежности и устойчивости.

Со стороны физических лиц уровень доверия к банку также вырос, это проявляется в росте вкладов (+50%) и выданных кредитов (+167%). Со стороны фирм и организаций, объем выданных кредитов вырос не так значительно, всего на 9%, однако средства, однако объем вкладов демонстрирует гораздо больший рост за последние 8 лет, увеличившись на 110%.

Таблица 1 – Финансовые показатели АО «НОКССБАНКа» в период с 2013 по 2021 гг.
	2013	2014	2015	2016	2017	2018	2019	2020	2021
Активы	2509492	2818685	2562126	2543556	2558032	2856617	3793992	4288308	4642087
	тыс.	тыс.	тыс.	тыс.	тыс.	тыс.	тыс.	тыс.	тыс.
	руб.	руб.	руб.	руб.	руб.	руб.	руб.	руб.	руб.
Пассивы	685157	927793	756732	854572	852574	1094828	1873653	2084335	1787980
	тыс.	тыс.	тыс.	тыс.	тыс.	тыс.	тыс.	тыс.	тыс.
	руб.	руб.	руб.	руб.	руб.	руб.	руб.	руб.	руб.
Источники	1824335	1890892	1805394	1688984	1705458	1761789	1920339	2203973	2854107
собственных	тыс.	тыс.	тыс.	тыс.	тыс.	тыс.	тыс.	тыс.	тыс.
средств	руб.	руб.	руб.	руб.	руб.	руб.	руб.	руб.	руб.
Чистая	136769	64074	-82325	-105681	21576	82364	200213	312617	731702
прибыль	тыс.	тыс.	тыс.	тыс.	тыс.	тыс.	тыс.	тыс.	тыс.
	руб.	руб.	руб.	руб.	руб.	руб.	руб.	руб.	руб.
Рентабельнос ть капитала	7,89 %	5,23 %	-4,98 %	-6,16 %	1,28 %	4,74 %	10,32 %	15,18 %	27,00 %
Кредиты	674251	1043976	730775	786778	1030442	1243716	1319648	1575040	1803853
физическим	тыс.	тыс.	тыс.	тыс.	тыс.	тыс.	тыс.	тыс.	тыс.
лицам	руб.	руб.	руб.	руб.	руб.	руб.	руб.	руб.	руб.
Кредиты	1458725	1252631	1502362	1667257	1630526	1604080	2009206	1849420	1593637
юридически	тыс.	тыс.	тыс.	тыс.	тыс.	тыс.	тыс.	тыс.	тыс.
м лицам	руб.	руб.	руб.	руб.	руб.	руб.	руб.	руб.	руб.
Вклады	388841	362553	422428	564501	575956	574098	473536	689429	584901
физических	тыс.	тыс.	тыс.	тыс.	тыс.	тыс.	тыс.	тыс.	тыс.
лиц	руб.	руб.	руб.	руб.	руб.	руб.	руб.	руб.	руб.
Средства	246515	530788	313031	229003	190116	258187	672476	524819	519163
юридических	тыс.	тыс.	тыс.	тыс.	тыс.	тыс.	тыс.	тыс.	тыс.
лиц	руб.	руб.	руб.	руб.	руб.	руб.	руб.	руб.	руб.
Источник: составлено автором на основе данных бухгалтерского баланса и отчета о финансовых результатах АО «НОКССБАНК» за 2013-2021 гг.

Таким образом, можно сделать вывод, что положение АО «НОКССБАНКа» является финансово устойчивым и стабильным, что указывает на относительно высокий уровень его экономической безопасности.

Для регионального банка это достаточно хорошие показатели, однако, учитывая, что АО «НОКССБАНК» является единственным региональным банком Волгоградской области, ситуация не самая радостная, поскольку большая часть банковского ректора состоит из федеральных банков и банков других регионов. Тем не менее, около 20 субъектов РФ на данный момент существуют совсем без своих региональных банков.

На данный момент, из-за более высоких требований Центрального Банка Российской Федерации и большого влияния федеральных банков сократилось общее количество малых региональных банков по всей стране. В данной ситуации региону не целесообразно создавать новый банк, а следует заняться развитием существующего. Для этого необходимо развивать его не только в рамках Волгоградской области, но и открывать филиалы в других городах. Это позволит банку расширить свою клиентскую базу, получить более широкую известность в стране и занять определенную нишу среди известных банков России, и, вследствие, укрепить экономическую безопасность региона.

Список литературы Влияние банковской системы на экономическую безопасность Волгоградской области

Бизин, С.В. Региональная экономика / С.В. Бизин, А.С. Бизина. - Воронеж, 2021. - 216с.
Землянская, И.С. Обеспечение экономической безопасности Волгоградской области: коллективная монография / И.С. Землянская, Д.В. Семикина, И.К. Биткина и др. - Волгоград, 2020. - 300с.
Петрова, Р.Е. Национальная безопасность: теоретические и практические аспекты правового регулирования: учебное пособие / Р.Е. Петрова, Т.В. Радченко, В.В. Ревина. - М, 2021. - 210с.

Статья научная