Влияние геополитического кризиса на страховой рынок России

Российский страховой рынок представляет собой часть финансового рынка, на котором объектом является обеспечение защиты имущественных интересов людей: здоровья, недвижимости, автомобилей, ответственности и других рисков. На стра- ховом рынке России работают как крупные, так и менее масштабные компании. В таблице 1 представлен ТОП-10 лидирующих страховых компаний российского рынка на 2022 г., которые составляют 73% всего страхового сегмента (табл. 1).

Таблица 1. Рейтинг страховых компаний России на 2022 г. [1]

Многообразие видов страхования формирует огромное количество факторов, от которых зависит спрос на финансовую защиту интересов страхователя. К таким факторам относится: конкуренция, законодательство, экономическое состояние населения, политическая обстановка и т.д. В 2022 г. на отрасль страхования, как и на многие другие бизнес-сферы, оказали влияние мировые санкции в сторону России. Выделено шесть ключевых проблем, которые возникли перед страховыми компаниями в период геополитических разногласий и их последствий:

• -    задержка и блокировка валютных операций по сделкам, в том числе с нерезидентами;

• -    сокращение зарубежных ИТ-компаний, что уже привело к массовой трансформации технической инфраструктуры страховых организаций, т.к. возник дефицит оборудования и запасных деталей, а зарубежные компании приостановили поддержку ПО;

• -    уход из России международных перестраховщиков, что вызвало проблемы с перестрахованием;

• -    снижение платежеспособности граждан, повышение стоимости на имущество, недвижимость и транспорт, что приводит к падению спроса на необязательные виды страхования и расторжению договоров;

• -    увеличение расходов компаний в фонде оплаты труда, рост затрат на превентивные мероприятия, повышение страховой суммы объекта, принятого к страхованию за счет инфляции;

• -    проблема продажи полисов и урегулирования страховых случаев по КАСКО, т.к. количество новых проданных автомобилей снизилось в 2022 г., а из-за ухода официальных автомобильных дилеров увеличилась продолжительность и стоимость ремонта транспортных средств. Нарушение логистики ведет к повышению цен на детали – с начала 2022 г. стоимость запчастей выросла более чем на 30% [5].

Российский рынок уже покинули такие марки, как Volkswagen, Skoda, BMW, Mercedes-Benz, Porsche и Audi. О прекращении бизнеса в России в разное время объявили Renault, Nissan, Cadillac и Chevrolet. Японские марки Toyota, Lexus, Mazda, Subaru и Mitsubishi также приняли решения больше не поставлять автомобили российским покупателям. Корме этого из России ушли компании Dodge, Ferrari, Aston Martin, Bugatti, Lamborghini, Infiniti, Rolls-Royce, Jaguar, Land Rover и Ford.

Все эти проблемы отражаются и на клиентском сервисе: прослеживается увеличение срока урегулирования страхового случая, а также его качество. Особенно негативно такая тенденция отобразилась на автостраховании КАСКО [3].

КАСКО является добровольным видом страхования транспортного средства. Одним из каналов продвижения финансовой защиты КАСКО на страховом рынке является продажа полисов через официальных автомобильных дилеров. В связи с падением продаж новых автомобилей на 80% в апреле 2022 г., этот вид страхования находится под угрозой.

В области страхования КАСКО, лидирующими российскими компаниями по продаже полисов являются «ИНГОССТРАХ», «РЕСО-ГАРАНТИЯ» и «АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ» (табл. 2).

Таблица 2. Лидирующие страховые компании по продаже полисов КАСКО на

2022 г. [1]

Лидирующие позиции страховых компаний свидетельствуют о высокой экономической результативности их деятельности, прямое влияние на которую оказывает продажа полисов. При выборе страховой компании главными критериями для стра- хователя являются: быстрое и правомерное урегулирование страхового случая, качественный сервис, удобные инструменты для покупки или пролонгации полиса, тарифные ставки, возможность применять скидки и т.д. Но весь этот опыт для стра- хователя в период нарушения привычной тивные пути с позиции страхователя, логистики доставки транспортных запчастей, роста цен на запчасти для ремонта автомобилей, внутренних разногласий между страховой компанией и партнером по ремонту – может стать негативным.

Программы страхового возмещения по полису КАСКО предполагают различные варианты получения компенсации. Такими формами возмещения являются:

• -    направление на ремонт автомобиля на станцию по усмотрению страховщика;

• -    направление на ремонт автомобиля на станцию по выбору страхователя;

• -    денежная компенсация страхователю на основе технического осмотра машины и действующих коэффициентов.

Страхователь может указать приоритетный для него способ возмещения убытков. Страховая компания принимает решение, базируясь на экономическом факторе – возмещение должно соответствовать потребностям страхователя, требованиям действующих норм и правил страхования, а также быть выгодным для страховщика [2].

Именно поэтому на этапе урегулирования страхового случая возникает наибольшее количество споров. Как было отмечено ранее, страхование КАСКО тесно связано с динамикой авторынка и развитием сети автодилеров, которые прода- ют и принимают на ремонт транспортные средства [3].

В такой непростой ситуации необходи- можно отметить стратегии, которые используют страховые компании для урегулирования страхового случая:

• 1.    Оформление страхового случая онлайн. Это значительно сокращает срок рассмотрения, т.к. человек не тратит время на предоставление документов.

• 2.    Приобретение необходимых запчастей для ремонта самостоятельно.

• 3.    Ремонт автомобиля в партнерском сервисе страховой компании.

• 4.    Предоставление возможности выбрать самостоятельный ремонт транспортного средства как приоритетную форму возмещения. При получении денежной компенсации страхователю необходимо собственными силами искать станцию технического обслуживания, контролировать срок и качество работы.

Таким образом, под санкции в сторону России в 2022 г. вынуждены приспосабливаться практически все сферы бизнеса на разных уровнях их структуры. Устойчивый страховой рынок России связан со многими экономическими сферами, за счет многообразия объектов, принимающихся на страхование. В отрасли автострахования происходит адаптация к текущим реалиям как со стороны страховщиков, которые производят внутреннюю трансформацию бизнеса и переходят к новым страте- гическим решениям, так и со стороны страхователей, которым необходимо получить качественный и быстрый процесс мо рассмотреть возможные варианты ре- урегулирования.

шения проблемы. Рассматривая альтерна- b1e8926c01fa436807d/?ysclid=lgt4dz3rn7286335345 (дата обращения: 17.04.2023).