Банк России как регулятор расчетных отношений

Расчетные отношения в последнее время вызывают повышенный интерес со стороны как теоретиков гражданского и банковского права, так и со стороны правоприменителей. Такой интерес вызван изменением как в правовом регулировании, так и в возникновении новых форм расчетов, ранее неизвестных доктрине российского права. Расчетные правоотношения чаще всего определяются как отношения между субъектами правоотношения по переводу или выдаче денежных средств с одной стороной и получению или принятию этих средств другой стороной. Расчетные правоотношения относят к денежным. Наиболее часто встречающиеся расчетные правоотношения в денежном обороте – это безналичные расчетные правоотношения.

Основным регулятором расчетных отношений в России является Центральный банк Российской Федерации. В соответствии с Федеральным законом от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» устанавливается правило, что порядок осуществления расчетов в РФ определяет и контролирует ЦБ РФ (ст. 4, с. 82.3) [2]. При осуществлении данных функций ЦБ

РФ принимает нормативные акты, которые должны исполнять как субъекты публичные, так и непубличные. Помимо указанного закона правовой статус ЦБ РФ определяется Конституцией РФ [1], в соответствии с которой он независим в правовом регулировании расчетных отношений и других функциях от органов государства и в том числе при обеспечении устойчивости рубля.

По смыслу норм, устанавливающих правовой статус ЦБ РФ, он имеет статус государственных органов, т.к. выполняет немало функций государства в расчетной и денежно-кредитной сферах. Такая позиция находит свое отражение и в теории финансового и банковского права [8, с. 160]. Так Банк России является одним из органов который реализует и разрабатывает политику в денежно-кредитной сфере и надзорным органом на финансовом рынке [10, с. 18]. С точки зрения экономической теории монетарная и денежнокредитная политика в государстве – это политика финансового регулятора – ЦБ РФ [11, с. 44]. Целью такой политики является недопущение быстрой или галопирующей инфляции через регулирование денежной массы.

Следует согласиться с мнением о том, что в практически во всех государствах политика в кредитно-денежной сфере возлагается как на госорганы, так и на центральные банки, причем последние возглавляют госорганы в реализации таковой политики [9, с. 21-23].

Денежно-кредитную политику можно рассматривать как в узком, так и в широком смысле. В контексте узкого смысла это поддержание курса рубля, а в широком - стабилизация экономики, через денежное обращение и расчеты.

Поддержание курса рубля осуществляется, как правило, через валютные интервенции. Легальное закрепление названого термина осуществлено в ст. 41 Закона о Банке России. По своей сути это купля-продажа Банком России иностранной валюты на валютном рынке для воздействия на курс рубля и суммарный спрос, и предложение денег.

Кроме валютной интервенции в ст. 35 Закона о Банке России закреплены и другие инструменты политики в кредитноденежной сфере. К таковым относятся во первых, процентная политика, выражающаяся в установлении ставок по операциям, которые осуществляет Банк России; во вторых, установление размера обязательных резервов по отношении к объему обязательств кредитной организации; в третьих, сделки с ценными бумагами на открытом рынке, с ограничениями установленными законом; в четвертых, заключение кредитных сделок с кредитными организациями, в которых последние являются заемщиками; в пятых, установление ориентиров роста денежной массы; в шестых, определение пределов размера средств на рефинансирование элементов банковской системы и ограничений определенных операций в банковском секторе; в седьмых, выпуск облигаций от имени ЦБ РФ. Приведенный перечень является открытым, что позволяет ЦБ РФ использовать более широкий инструментарий для решения поставленных задач.

Банк России при исполнении своей основной государственной функции – реализации политики в кредитно-денежной (в том числе и в расчетной) сфере, осуществ- ляет влияние на кредитные организации и других участников финансового рынка с целью усиления (ослабления) развития отдельных секторов экономики, для стабилизации ее в целом, что влияет на все социальные процессы.

В расчетных отношениях немаловажную роль играют кредитные организации, правовое положение которых определяется Федеральным законом от 02 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» [3], и операторы электронных денежных средств и по переводу денежных средств и другие участники национально платёжной системы, правовое положение которых определяется Федеральным законом от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» [4]. Все эти субъекты исполняют указания ЦБ РФ при осуществлении расчетов на территории РФ.

Банк России, в соответствии с Законом о ЦБ РФ, единственный имеет право выпускать в обращение наличные деньги и изымать их (п. 2 ст. 4), определяет правила расчетов (п. 4 ст. 4) и операций кредитных организаций (п. 5 ст. 4) и др. функции. При этом он взаимодействует со всем высшими властными органами: Федеральным собранием, Президентом и Правительством.

Расчетные отношения регулируются исключительно императивным методом. Это связано с требованием строго соблюдения дисциплины расчетов, как наличными, так и безналичными деньгами. Такое положение обусловлено необходимостью для экономики стабильных расчётных отношений, что обеспечивается стабильно работающей национальной платежной системой и приводит к стабилизации и росту экономики в целом.

Расчетные правоотношения связаны с исполнением денежного обязательства и, следовательно, тесно связаны с такими терминами как «деньги», «банкнота», «денежный оборот (обращение)», «денежная система». Ни один из названных терминов не имеет легального закрепления в том смысле, в котором он используется в расчетных правоотношениях. Справедливости ради следует отметить, что в документе, принятом ЦБ РФ - «Основные направле- ния единой государственной денежнокредитной политики на 2017 год и период 2018 и 2019 годов» был закреплен термин «Наличные деньги в обращении». Он определялся как находящиеся вне ЦБ РФ монеты и банкноты, обычно используемые для платежей и расчетов.

Отсутствие правовой трактовки указанных терминов приводит к необходимости использования экономических категорий, что вызывает неоднозначное трактованные правовых норм как правоприменителями, так и субъектами расчетов. Считаем, что ЦБ РФ, как финансовый регулятор должен устранить пробелы в правовом регулировании, т.к. он является единственным регулятором расчетных отношений, и это одна из его основных функций.

Во всем мире существует тенденция преобладания безналичных расчетов, которые внедряются в разнообразные правоотношения [7, с. 57-61]. В последнее время и Россия идет по пути перехода преимущественно на безналичные расчеты, путем сокращения наличных расчетов и ужесточения контроля за наличным обращением. Такая тенденция приводит к увеличению надзорных и контрольных функций в сфере расчетов у финансового регулятора и меняется административная ответственность, но не исключена и уголовная, например, за фальшивомонетничество.

Защититься от подделок денежных знаков ЦБ РФ может через увеличение разнообразных способов защиты банкнот при их выпуске. В сфере нарушения расчетной дисциплины возможным путем решения проблемы сокращения правонарушений может стать принятие нормативных актов, усиливающих «прозрачность» безналич- ных расчетов.

В качестве основных направлений развития расчетных правоотношений можно выделить следующие направления, предусмотренные в актах ЦБ РФ [5, 6]: создание и расширение «быстрых платежей», что приведет к увеличению объемов безналичных расчётов и уменьшению стоимости банковских услуг; улучшения системы «Мир» и ее развития; развитие расчетных (банковских) технологий.

Подводя итоги, хочется отметить, что технологии банковских операций совместно с безналичными расчетами является приоритетом в развитии Российского банковского и финансового секторов экономики и российского законодательства и основной задачей Центрального банка РФ применению мер ответственности к нару- на современном этапе.

шителям. Ка правило к нарушителям при- (project).pdf.