Банковские карты и их отличия: "Visa", "Mastercard", "Maestro"

Автор: Матвеева Е.В.

Журнал: Форум молодых ученых @forum-nauka

Статья в выпуске: 12-3 (28), 2018 года.

Бесплатный доступ

Статья посвящена системе безналичных расчётов. Проанализированы популярные платежные инструменты на территории Российской Федерации такие как: Visa, Mastercard и Maestro. Приведена характеристика каждой международной платёжной системы на основании актуального предложения от Сбербанк банка.

Платёжная система, безналичный расчёт, банковские карты, виды карт, безналичные средства

Короткий адрес: https://sciup.org/140281308

IDR: 140281308

Текст научной статьи Банковские карты и их отличия: "Visa", "Mastercard", "Maestro"

На сегодняшний день платежная система — это признак работы финансовой системы всего мира. Платежная пластиковая карта автоматически решает множество вопросов, ускоряет процесс оплаты и упрощает совершение различных операций с деньгами и иностранной валютой [1].

Многие пользуются банковскими картами, и используют их возможности на полную. Но порой, при выборе пластиковой карты, большинство пользователей даже не задумываются, какой денежной системой им предлагают воспользоваться.

Так в чем же содержится отличие между платежными системами и есть ли она вообще? Ответы на эти вопросы помогут пользователям произвести правильный выбор и оформить именно тот банковский продукт, который будет полностью учитывать существующие потребности.

В пределах границ России использование этих карт в равной степени удобно. Обычно, если вы где-то можете расплатиться картой Visa, там принимают и Mastercard и Maestro. Однако происхождение у этих систем разное, и при выезде за пределы границ России этот фактор необходимо учесть.

Перед тем, как начать сравнение, необходимо понять, что такое платежная система.

Сервис для перевода денег в электронной форме, который осуществляется в соответствии с набором правил и с использованием аппаратных, программных, и технических средств называется платежной системой. Она бывает локальной (действует в 1 стране или в рамках отдельного сегмента рынка), и международной [1].

Банковские карты Виза, Мастеркард и Маэстро относятся к международной платежной системе, помимо этого, они являются самыми популярными и распространенными картами, которые позволяют снимать наличные деньги в банкоматах, оплачивать покупки или услуги, и в обычных торговых местах, и в Интернет пространстве.

Рассмотрим основные характерные признаки каждой из этих платежных систем в отдельности.

Значительное число потребителей используют карту Виза чаще, чем другие варианты. «VISA International’Service – Association» – международная платежная система, созданная в 1958 году крупным американским банком «Bank of America». Головной офис корпорации находится в Калифорнии. Торговый оборот по картам Виза в год составляет 4,8 триллиона долларов США. Карты принимаются к оплате в торговых точках более чем в 200 стран мира.

Карта Viza предоставляет различные виды и категории банковских карт, использует разнообразные инструменты для осуществления платежей по ним.

Банковская карта Viza имеет ряд особенностей:

- эти карты доступны для человека с любым доходом, так её владельцем может стать и обычный студент, и самый богатый человек России;
- основная валюта этой системы $ ;
- карты чиповые/магнитно-чиповые;
- доступна бесконтактная оплата;
- для защиты платежей используются коды безопасности СVV2, а также подтверждение оплаты PIN-кодом или SMS-паролем 3D Secure.

В России популярны следующие виды карт Visa (таблица 1).

Таблица 1 – Виды банковских карт Viza

Название	Описание
Visa Electron	- выдается мгновенно, в день обращения; - обладает минимальными лимитами; - самая дешевая в обслуживании карта; - может быть полностью бесплатна; - она предоставляет ограниченный набор возможностей; - не все магазины в Интернете принимают к оплате карту Visa Electron.
Visa Classic	- всеобщая карта начального уровня; - на карте указывается имя и фамилия владельца; - хороший лимит на снятие наличных; - универсальная в плане географии распространения; - принимается во всех точках, поддерживающие платежную систему Виза; - ей можно расплатиться за рубежом; - возможность подключения SMS оповещение об операциях, настроить USSD запросы (взаимодействие между абонентом и сервисными приложениями оператора); -поддерживает бесконтактную оплату (Paywave).
Visa Gold	- начальная карта элитного уровня; - имеет повышенные лимиты и дополнительные сервисы; - позволяет приобрести скидки и премиальное обслуживание; - имеет такие же преимущества, как и Виза Classic.
Visa Platinum	-карта премиум-класса; - имеет богатый список дополнительных возможностей и функций; - имеет повышенные лимиты на совершение операции; - в карту включена страховка для владельца.
Цифровая карта Visa	В 2018 г. Сбербанк выпустил новый вид карт – цифровая карта. - карту можно мгновенно оформить в Сбербанк-Онлайн (бесплатно); - карта без пластика, живущая в вашем смартфоне; - бесплатное обслуживание; - с помощью неё можно оплачивать покупки; - если совершать покупки от 20 000 ₽ в месяц, в подарок идёт подписка на Кино Поиск, Такси, Музыку и другие сервисы Яндекса; -удобная карта для переводов (перевод до 500 000 ₽ в день).

Сравним все 5 карт на примере актуального предложения от Сбербанк банка (таблица 2) [3].

Таблица 2 – Сравнение карт Viza

	Electron	Classic	Gold	Platinum	Цифровая карта
Моментальность выпуска карты	+	-	-	-	+
Наличие электронного чипа	+	+	+	+	Карта без пластика
Цена обслуживания (в год)	0 ₽	750 ₽	3000 ₽	4900 ₽	0 ₽
Ограничение на выдачу наличных (сутки)	50 000 ₽	150 000 ₽	300 000 ₽	500 000 ₽	500 000 ₽
Поддержка банкоматов	Только Сбербанк	Все	Все	Все	Электронная карта

Банковские карты Виза’ – это не только лишь премиальные карты, это карты и для ежедневного использования, так, например необходимый набор функций, которые обеспечивают безопасность, позволяют использовать карту для покупок через Интернет или в путешествиях.

Далее вторая по популярности платёжная система Mastercard. Финансовая корпорация, объединяет 22 000 финансовых учреждений в 210 странах мира, штаб-квартира которой находится в Нью-Йорке, округ Уэстчестер, США.

Банковская карта Mastercard также, как и Viza имеет ряд преимуществ:

- располагает всеми средствами для проведения безналичных платежей;
- доступны кредитные/дебетовые карты различных статусных категорий;
- карты чиповые/магнитно-чиповые;
- имеется поддержка бесконтактной оплаты «PayPass»;
- платежи защищены кодом CVC, PIN-кодом и SMS-паролями 3D Secure;
- владельцы премиальных карт имеют доступ к программе скидок «Бесценные города».

Отличием Мастеркард от Виза является то, что валюта расчетов у Мастеркард - евро, у Виза - доллар. Вследствие этого банковские продукты Мастеркард выгоднее использовать для поездок в европейские’ страны, так как в Соединенных Штатах Америки используя их происходит двойная конвертация валютных денежных средств (из € в $). В пределах России карточки этих систем работают с национальной валютой Российской Федерации – рублём.

Также карточки отличаются по классности (таблица 3).

Таблица 3 – Виды банковских карт Mastercard [3]

Название	Описание
Mastercard Standard	- популярный вариант, который обладает уникальными функциями; - оплата покупок в интернете; - бронирование номера в гостиницах или автомобили; - оплата товаров/услуг за пределами РФ; - возможность подключения SMS-информирование об операциях, настройка USSD запросы; -поддерживают бесконтактную оплату «Paywave».
Mastercard Gold	- имеет уникальные возможности; - может открываться в ₽, и в ₽ $ € ₣ £; - допускается оформлять овердрафт; - дорогостоящее обслуживание (до 3 тыс. руб.); -возможность подключения SMS-информирование об операциях, настройка USSD запросы; -поддерживают бесконтактную оплату «Paywave».
Mastercard Platinum	- исключительно для обеспеченных клиентов; - предоставляется персональное обслуживание; - оформление высокого овердрафта; - дополнительно предлагается страховка при путешествиях; - поддерживают бесконтактную оплату «Paywave»; - защита платежей кодом CVC, PIN-кодом и SMS-паролями 3D Secure.
Mastercard World	-премиальная карта; - предназначена для держателей, имеющих предпочтение часто путешествовать; - оплата покупок в любой стране; - поддерживают бесконтактную оплату «Paywave»; - защита платежей кодом CVC, PIN-кодом и SMS-паролями 3D Secure.

Карты Мастеркард отличаются не только своими возможностями, но и по стоимости обслуживания (таблица 4).

Таблица 4 - Сравнение карт Mastercard [3]

	Standard	Gold	Platinum
Срок выпуска	3-10 дней	3-10 дней	3-10 дней
Цена выпуска	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно
Стоимость обслуживания (в месяц)	113 ₽	499 ₽	3000 ₽
Остаток в месяц для бесплатного обслуживания	От 30 000 ₽	От 300 000 ₽	От 3 000 000 ₽

Лимит на снятие денег в банкомате (в месяц)	300 000 ₽	1 250 000 ₽	5 000 000 ₽
Мобильный банк	69 ₽	0 ₽	0 ₽
Интернет банк	0 ₽	0 ₽	0 ₽
SMS-информирование	79 ₽	0 ₽	0 ₽
Перевод через Интернет-банк	0,3% от суммы (макс. 150 ₽)	0 ₽	0 ₽
Валюты	₽ $ €	₽ $ € ₣ £	₽ $ € ₣ £

Банковские карты Мастеркард представлены в разных типах и видах и имеют различные преимущества. Именно поэтому выбор зависит от предпочтений будущих держателей карт. Зачастую могут существенно отличаться предложения разных банков, вследствие этого надо найти самый выгодный и оптимальный вариант.

Также одной из самых популярных банковских карт на сегодняшний день является недорогой и универсальный пластик Maestro.

Платежная система Maestro была создана в 1990 году. Тем не менее, хотя она и является самостоятельной, её деятельность основывается на международной платежной системе Мастеркард.

Бренд Maestro – это один из продуктов глобальной платежной системы MasterCard, который характеризуется ограниченным функционалом, однако вместе с этим, такие карты оказываются полноценными платежными средствами во всем мире.

Карты Маэстро отличаются от всех остальных карт Мастеркард.

К существенным отличиям Maestro от других банковских карт стоит отнести [3]:

- оформить карту могут лица с 14 лет;
- карта не именная (имя держателя на ней не отображается);
- номер карты состоит не из 16, а из 18 цифр;
- для авторизации операций запрашивается ПИН-код;
- на оборотной стороне карты отсутствует защитный код CVC2/CVV, для обеспечения безопасности платежей используется SecureCode;
- карта подходит для пользования внутри страны, чем за пределами РФ.

Владельцы карты могут совершать следующие операции (таблица 5).

Таблица 5 – Операции по карте Maestro

Название

Описание

Maestro

- подключение СМС-оповещения и интернет-банкинга;
- оплата текущих платежей (коммунальные услуги, телевидение, налоги, штрафы) в терминалах, банкоматах и онлайн-системах;
- переводы на карты физическим лицам или между своими счетами;
- снятие наличных денег в банкоматах других банков (может взиматься

комиссия).

На примере карты Maestro Momentum разберем преимущества карты Maestro против картыэ MasterCard Standard (таблица 6).

Таблица 6 – Сравнение карт Maestro и Mastercard Standard.

	Maestro	MasterCard Standard
Моментальность выпуска карты	+	-
Наличие поддержки онлайн-платежей	Частично	+
Имя держателя карты	-	+
Оплата в магазинах	+	+
Работа за пределами России	Частично	+
Доступ к счету	+	+

Карту Маэстро заказывают обычно те, кто не предполагает часто использовать карту. Такая карта удобна для получения стипендии и снятия ее в банкомате. Карту Маэстро не придется ждать 8-12 дней, так как её можно получить в отделении банка и начать пользоваться в тот же день.

Отличия между Visa, MasterCard, Maestro есть, но зачастую разница субъективна. Принцип их работы, безопасность и скорость обработки операций приблизительно одинакова. При выборе важным фактором станет уровень карты, так как в этом разделении видов «пластика» просматривается его разность использования и возможностей.

Подводя итог, можно отметить, что функциональная и недорогая карта Маэстро будет наиболее бюджетным вариантом для повседневного использования внутри страны, а для оплаты покупок в интернет-магазинах и использования за границей России лучше иметь карту Виза или Мастеркард более высокой категории (Сlassic, Gold или Platinum).

Список литературы Банковские карты и их отличия: "Visa", "Mastercard", "Maestro"

Платежные технологии: системы и инструменты: научно-популярное издание / К.М. Муссель. - М.: КНОРУС: ЦИПСиР, 2015. -с.27-32.
Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. Е.А. Звоновой. - М.: ИНФРА-М, 2015. - 592 с. - (Высшее образование: Бакалавриат). - (www.doi.org). DOI: 10.12737/2859
Огородникова Е.П. Развитие имущественных налоговых платежей в России на современном этапе // Мировая наука 2017. №1 С 27-31
Лаптева Е.В., Портнова Л.В. Статистика: теория статистики и экономическая статистика. Оренбург, 2017.
Официальный сайт Сбербанка. (Электронный ресурс). Режим доступа: https://www.sberbank.ru/ru/person.

Статья научная