Банкротство физических лиц

Долгие шесть лет велись дискуссии и споры относительно возможности банкротства физических лиц. Арбитражные управляющие и юристы пытались решить, какой должны быть эта процедура, какие последствия иметь для должника, какой должна быть плата арбитражному управляющему и т.д.

И вот, 1 октября 2015 года в силу вступили нормы Федерального закона от 29.12.2014 № 476-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника». [3] Изначально планировалось, что закон вступит в силу еще 1 июля 2015года, но за два дня до намеченной даты было принято решения внести исправления, и был принят Федеральный закон от 29.06.2015 г. № 154-ФЗ «Об урегулировании особенностей несостоятельности (банкротства) на территориях Республики Крым и города федерального значения Севастополя и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации». [2] Данным законом были внесены значительные изменения в банкротство физических лиц.

Параграф 1 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», имевший названия «Банкротство гражданина», утратил силу с 1 октября 2016 года, он фактически и не работал. [1] На смену ему пришел параграф 1.1 «Реструктуризация долгов гражданина и реализация имущества гражданина». Данное изменение, по мнению законодателя, должно было защитить добросовестных должников, которые в силу уважительных причин не имеют возможности расплатиться по всем имеющимся задолженностям, от финансовой кабалы, в первую очередь заемщиков-банков.

Последствия признания гражданина банкротом неоднозначны - с одной стороны, ты больше никому ничего не должен. Но есть и другая сторона медали - в какой-либо момент могут срочно понадобиться деньги, а получить их будет невозможно или, по крайней мере, затруднительно.

Для кредиторов введение процедуры банкротства физических лиц также имеет положительныепоследствия, у них возникает реальная возможность взыскать долги, причем у всех кредиторов, успевших вовремя предъявить свои требования. Это отличает банкротство от исполнительного производства, где может вернуть деньги лишь самый расторопный. Такая процедура, как банкротство, направлена на предотвращение конфликтом между кредиторами, путем пропорционального удовлетворения всех имеющихся задолженностей. Также появляется возможность оспаривать сделки должника, что делает затруднительным недобросовестность последнего. [4]

После долгих обсуждений и споров рассмотрение дел о банкротстве физических лиц передали в систему арбитражных судов. По моему мнению, это правильное решение, так как суды общей юрисдикции не имеют необходимой базы. Тогда как арбитражные суды имеют опыт банкротства юридических лиц, следовательно, смогут вести дела более профессионально.

Заявление о признании должника банкротом подается по месту жительства гражданина, данное правило предусмотрено статье 224 АПК РФ. Правом обратить с таким заявлением имеют три стороны будущего банкротства: должник, конкурсный кредитор, уполномоченный орган. Для подачи заявления должны быть соблюдены два условия - признаки банкротства: размер задолженности составляет не менее 500 000 рублей, данные требования должны быть не исполнены в течение трех месяцев, если иной срок не предусмотрен законом.

После подачи заявления назначается судебное заседание, на котором рассматривается его обоснованность. И если соблюдены все условия, предусмотренные Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)», то суд выносит определение о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении процедуры реструктуризации долгов гражданина. В этом же определении утверждается кандидатура финансового управляющего.

При подаче заявления о признании гражданина банкротом, необходимо указать сведения о саморегулируемой организации арбитражных управляющих, из числа котором и должен быть утвержден последний. Указанная саморегулируемая организация сама предоставляет суду кандидатуру. Предполагается, что данным образом законодательно попытались исключить возможность подателя заявления утвердить лояльного финансового управляющего.

После вынесения вышеуказанного определения, наступают следующие последствия, предусмотренные статьей 213.11 Федерального закона № 127-ФЗ:

• 1.    запрещается удовлетворение всех требований кредиторов; считается наступившим срок исполнения всех обязательств; все требования кредиторов, кроме текущих, могут быть предъявлены только в рамках процедуры банкротства; прекращается начисление неустоек и пени; приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям.

Целью реструктуризации долгов гражданина является облегчение положение должника. Данная процедура является необязательной. Для ее введения необходимо соблюдение всех условий, предусмотренных статьей 213.13 Федерального закона № 127-ФЗ:

• 1.    имеет источник дохода на дату представления плана реструктуризации;

• 2.    не имеет неснятой или непогашенной судимости за совершение умышленного экономического преступления;

• 3.    истек срок, в течение которого гражданин считается подвергнутым административному наказанию за мелкое хищение, уничтожение или повреждение имущества, фиктивное или преднамеренное банкротство;

• 4.    в течение 5-ти лет до представления плана реструктуризации не признавался банкротом;

• 5.    план реструктуризации не утверждался в течение 8-ми лет, предшествующих представлению такого плана.

Данная процедура представляет собой некий компромисс, который отсрочивает признание должника банкротом. В основу плана реструктуризации берут доход гражданина, из этого дохода вычитают средства, необходимые должнику и его иждивенцам. И именно остаток может быть направлен на погашение кредиторской задолженности.

В процессе процедуры банкротства гражданина все имущество должника включается в конкурсную массу для последующей реализации. Вырученные денежные средства распределяются между кредиторами. Все это проходит в следующей процедуре банкротства – реализация имущества гражданина – аналог конкурсного производства в банкротстве юридических лиц. Сегодня используются аукционы по банкротству, которые позволяют любому участнику, выполнившему определенные условия, приобрести выставленное имущество.

Существует еще третья процедура, применяемая в процедуре банкротства физического лица, мировое соглашение. Мировое соглашение утверждается судом, с его утверждением полномочия финансового управляющего прекращаются, а должник или указанное в соглашении лицо начинает выплату задолженности.

Последствия признания гражданина банкротом следующие:

• 1.    в течение 5-ти лет нельзя брать кредит в банке, не указывая на факт своего банкротства;

• 2.    в течение 5-ти лет нельзя повторно инициировать процедуру банкротства по заявлению должника;

• 3.    если гражданин будет повторно признан банкротом по заявлению кредитора, то правило об освобождении от обязательств действовать уже не будет;

• 4.    в течение 3-х лет нельзя занимать должность в органах управления юридического лица.

Многие ошибочно считают, что банкротство – это способ избавиться от всех «малой кровью», переписываешь все имущество на родственников и можно подавать заявление в арбитражный суд. Не все так просто, все такие сделки будут оспорены и признаны недействительными. Еще можно и штраф получить.