Банкротство физических лиц

С 1 октября 2015 года в России вступил в силу закон, который позволяет физическим лицам официально объявить себя банкротом и освободиться от кредитного бремени, Федеральный закон Российской Федерации от 29 декабря 2014 г. N 476-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника» (далее закон о банкротстве физических лиц).

Российские арбитражные суды в соответствии со вступившим в силу законом приняли в прошлом году 1226 решений по делам о банкротстве физических лиц, о чем свидетельствует статистика Единого федерального реестра сведений о банкротстве [2]. При этом число дел, по которым суды вынесли такие решения, выросло чуть более 100 в октябре до 280 в ноябре и 843 в декабре (Рисунок 1).

Рисунок 1- Динамика судебных решений по делам о банкротстве физических лиц за 2015 год [2]

Суды, как показывает в целом по стране судебная практика, более чем в 70% случаев принимают решения о введении реализации имущества гражданина, менее чем в 30% — о проведении реструктуризации его долгов.

Благодаря закону о банкротстве физ.лиц, новые возможности получили граждане, а именно россияне получили право объявлять себя неплатежеспособными за долг свыше полумиллиона рублей и просрочкой по платежам больше трех месяцев (на этих же условиях будут подавать иски и налоговики) [1].

Инициировать банкротство разрешили также и кредиторам. Но пока этим воспользовались в основном банки. Поначалу именно они и повлияли на особую активность в подаче исков. Объясняется это тем, что внутри юридической службы банков старались наработать судебную практику в процедуре банкротства для того, чтобы эффективно применять ее в будущем.

Позже инициативу перехватили должники. Сейчас, по свидетельству руководителя проекта "еслибанкрот.рф" Вячеслава Кустова, на "самобан-кротство" приходится больше половины заявлений. "Примерно в четверти случаев причиной появления долгов были кредиты и другие обязательства, связанные с предпринимательской деятельностью. Остальное - неплатежи по потребительским кредитам, которые люди брали на покупку разных товаров", - поясняет Вячеслав Кустов, руководитель проекта

"еслибанкрот.рф" [3].

На 1 октября 2015 года общий объем кредитования составил 1,5 трлн рублей, при этом с начала года произошло рекордное снижение этого показателя — на 5,5%. За аналогичный период прошлого года объем кредитования показывал рост на 3,8%. Несмотря на падение темпов кредитования, просроченная задолженность только с начала года выросла на 21,4%, а по сравнению с аналогичным периодом прошлого года — на 53% (Таблица 1).

Таблица 1- Средняя задолженность на душу экономически активного населения в регионах СФО [4].

По данным на 1 октября 2015 года, каждый экономически активный россиянин должен кредитным организациям в среднем 146,3 тыс. руб-лей. В прошлом году этот показатель был на уровне 120 тыс. рублей, в 2013 году — 116,7 тыс. рублей, 2012 — 85 тыс. рублей, 2011 — 60,8 тыс. рублей. Таким образом, за последние пять лет кредитная нагрузка на граждан выросла практически в три раза. Из-за кризисной ситуации в стране некоторые граждане неспособны отвечать по своим обязательствам и вынуждены объявить себя банкротами.

В абсолютных цифрах по количеству заявлений, поступивших в арбитражный суд, лидируют Москва и Санкт-Петербург. За ними идут Ленинградская, Московская, Новосибирская, Свердловская области. Но если смотреть соотношение количества заявлений к числу жителей региона, то в числе первых - Челябинская и Новосибирская области. Есть и регионы с очень низкой активностью - это Дагестан, Крым, Севастополь.

В целом, по данным Картотеки арбитражных дел (КАД), арбитражные суды по всей стране за два месяца приняли чуть больше 5,6 тысячи заявлений о "личном" банкротстве. Это капля в море по сравнению с прогнозами некоторых экспертов, которые, говоря о количестве потенциальных банкротов в стране, называли цифры в несколько сотен тысяч человек [3].

Список потенциальных граждан-банкротов, в отношении которых за эти два месяца уже были поданы иски в Арбитражные суды, различен: в нем фигурируют как очень известные личности - депутаты, предприниматели, банкиры - так и пенсионеры, инвалиды, многодетные матери, безработные.

Среди громких исков о признании банкротами известных людей за эти два месяца можно вспомнить иск Сбербанка к бывшему гендиректору обанкротившейся группы JFC и руководителю Михайловского театра и Новосибирского театра оперы и балета Владимиру Кехману. Его долг банку оценивается в 4,5 миллиарда рублей.

В Орловской области под банкротство попал депутат регионального Заксобрания Николай Лисютченко, задолжавший столичному банку. Еще несколько лет назад Лисютченко возглавлял Орелсоцбанк, через который многие местные жители получали пенсии и социальные пособия. Затем банк лопнул, но, как оказалось, не без сторонней помощи. На Лисютченко завели уголовное дело, после чего из Орла он исчез. Его местонахождение неизвестно. Однако экс-банкир по-прежнему является действующим депутатом регионального заксобрания, хотя на заседаниях коллеги-депутаты не видели его уже больше двух лет.

Что касается исков о "самобанкротстве", то их чаще подают простые граждане.

Например, в Челябинске это сделала Дарья Расторгуева - мать троих детей, младшему из которых еще не исполнилось и одного года. Женщина сообщила, что после потери бизнеса она не смогла выплачивать взятые в банках кредиты и накопила долги на сумму более 14 миллионов рублей. На момент рассмотрения дела никаких источников дохода, кроме пособия на детей, у должницы не было, что позволило суду принять решение о признании ее банкротом без предварительной процедуры реструктуризации долга [2].

На сегодняшний день банкротство физических лиц в России не стало массовым, новый закон практика, применения которого только нарабатывается. Ни одно дело о банкротстве не доведено до логического завершения, идут отдельные стадии: продажа имущества, реструктуризация долгов. Как дальше будут развиваться события - покажет время.