Банкротство физических лиц в России и США

Термин «банкротство» в России и США применяется как к корпорациям, так и к физическим лицам и означает любые виды процедур несостоятельности [6].

Согласно Конституции США Конгресс имеет правомочия издавать законодательство о банкротстве [2, art. 1. Sec. 8. Cl. 4]. В соответствии с этим положением на федеральном уровне был принят Кодекс о банкротстве (Bankruptcy Code). Это Титул 11 Кодекса США (11 USC Title 11 – Bankruptcy) [3].

Дело о банкротстве рассматривается специальным федеральным судом по банкротствам (U.S. Bankruptcy Court), который является подразделением федерального окружного суда (U.S. District Court) [3, § 1334].

В США в качестве должников признаются граждане, юридические лица.

По законодательству США используется несколько процедур банкротства.

Глава 7 Кодекса о банкротстве (Chapter 7 «Liquidation») регулирует процедуру ликвидации, в ходе которой имущество должника реализуется, но только на то имущество, на которое может быть обращено взыскание. Полученные денежные средства от реализации распределяются между кредиторами. Глава 7 применяется как к физическим, так и к юридическим лицам. Заявление о возбуждении производства по делу о банкротстве по главе 7 может быть подано как должником, так и его кредиторами. Но только в том случае, если долг составляет 15,775 долларов, и если должник имеет в общей сложности менее 12 необеспеченных кредиторов [4]. Для подачи заявления должник-гражданин должен пройти кредитную консультацию в аккредитованной некоммерческой организации, заплатить государственную пошлину, предоставить список кредиторов, а также предоставить ряд других документов. Затем пройти тестирование, для установления его добросовестности. Это значит провести тест проверки материального положения (Means Test) и тест медианного показателя доходов (Median Income test) [3, § 707].

Для того чтобы началась процедура банкротства, нужно подать заявление в суд. Затем государственный управляющий назначает конкурсного управляющего. Далее конкурсный управляющий получает активы должника, продает их и отдает деньги кредиторам. То есть должник лишается всех прав на использование своего имущества. В результате банкротства должник освобождается от своих долгов.

Глава 13 о реструктуризации долгов физического лица, обладающего постоянным источником дохода (Chapter 13 «Adjustment of debts of an individual with regular income»), предоставляет должнику – физическому лицу наиболее благоприятный режим для урегулирования его отношений с кредиторами.

Процедура инициируется самим должником. Для ее применения должник предлагает план полного или частичного погашения своих долгов на протяжении определенного периода времени (3 года). В этот момент назначается конкурсный управляющий.

План реструктуризации обсуждается на собрании кредиторов, которое устраивает конкурсный управляющий. На собрании присутствует и сам должник. Далее план реструктуризации долга направляется в суд для его одобрения или отклонения.

В случае реструктуризации по главе 13 должник сохраняет владение своим имуществом и осуществляет платежи кредиторам через управляющего из своего дохода. Для того чтобы освободиться от долгов должник должен совершить все предусмотренные планом платежи. Однако в течение срока действия плана должник защищен от исков кредиторов, а также других попыток кредиторов получить долг [3, Chapter 7].

В России несостоятельность физических и юридических лиц регулируется Федеральным законом от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Федеральный закон № 127-ФЗ) [1].

Согласно Федеральному закону № 127-ФЗ предусматривается возможность применения в деле о банкротстве гражданина трех процедур. Это реструктуризация долгов гражданина, реализация имущества гражданина и мировое соглашение.

Производство по делу о банкротстве может возбуждаться как по заявлению самого гражданина, так и по заявлению кредитора. Но при условии, что сумма долгов должна составлять не менее 500 тысяч рублей. После обращения с заявлением в арбитражный суд, судья назначает арбитражного управляющего, действующего в качестве финансового управляющего должника.

Конкурсный управляющий созывает собрание кредиторов, которое может либо утвердить план реструктуризации долгов гражданина, либо обратиться в суд с ходатайством признании гражданина банкротом и реализации его имущества, либо принять решение о заключении с должником мирового соглашения.

Срок реализации плана реструктуризации может быть не более трех лет [1, ст. 213.14]. На период его действия должник получает защиту от требований кредиторов (за исключением текущих платежей и др.) [1, п. 2 ст. 213.11]. По итогам исполнения плана суд принимает определение о завершении реструктуризации либо (в случае нарушений со стороны должника) об отмене плана и признании гражданина банкротом [1, п. 5 ст. 213.22].

В случае признания гражданина банкротом его имущество подлежит реализации (за предусмотренными законом исключениями, к которым относится, в частности, единственное жилье должника, не являющегося предметом ипотеки). В конкурсную массу помимо отдельного имущества гражданина включается его доля в общем имуществе [1, п. 4 ст. 213.25].

Требования кредиторов удовлетворяются в предусмотренном законом порядке (четыре очереди кредиторов по текущим платежам и три очереди кредиторов по требованиям, включенным в реестр, плюс особые правила для залоговых кредиторов) [1, ст. 213.27]. После завершения расчетов с кредиторами (пусть даже требования удовлетворены не полностью) гражданин освобождается от обязательств перед ними, если не установлено фактов злоупотребления процедурой банкротства с его стороны [1, ст. 213.28]. После этого гражданин начинает свою финансовую жизнь с чистого листа, лишь с некоторыми временными ограничениями (на участие в управлении юридическими лицами и др.) [1, ст. 213.30].

Если между кредиторами и должником заключено мировое соглашение, производство по делу о банкротстве автоматически прекращается [1, ст. 213.31].

Проведенное исследование позволило прийти к следующим выводам:

• 1.    в США существует специальный суд, который занимается делами о банкротстве, в России такого суда нет;

• 2.    процедура «ликвидации» по законодательству США схожа с реализацией имущества гражданина по российскому законодательству;

• 3.    ФЗ № 127 предусматрена процедура мирового соглашения, однако кодекс о банкротстве (Bankruptcy Code) такую процедуру не признает;

• 4.    глава 13 «Adjustment of debts of an individual with regular income» Кодекса о банкротстве схожа с реструктуризацией долго по ФЗ № 127, также одинаков срок погашения долга – 3 года.

Изучая законодательство о банкротстве России и США, можно сделать вывод о том, что законодательство США более развито и направлено на удовлетворение интересов должника, нежели кредитора, в то время как российское законодательство только к этому стремиться.