Финансовая грамотность населения и пути ее повышения

«Финансовая культура в современном, развитом и быстро меняющемся мире стала жизненно необходимым элементом в системе навыков и правил поведения»108.

Достаточно высокий уровень финансовой грамотности, с одной стороны, способствует притоку денежных средств в экономику страны, что укрепляет ее финансовую стабильность. С другой стороны, грамотный потребитель финансовых услуг лучше защищен от мошенничества в области финансов, так как хорошо разбирается в особенностях предлагаемых финансовых продуктов.

Недостаток грамотности приводить к снижению финансовой активности. Спрос на финансовые услуги растет по мере роста денежных доходов населения, но приход на рынок людей с низкой финансовой грамотностью может создать проблемы для работы финансовых рынков.

Не смотря на то, что сами участники рынка непосредственно заинтересованы в росте финансовой грамотности населения, немногие из них делают что-либо для ее повышения. Основным барьером является то, что игроки не заинтересованы в том, чтобы за свои деньги создавать общественное благо для всего рынка.

В целом, финансовая грамотность – это знания населения о финансовых продуктах, умение их использовать, при этом извлекая для себя определенную выгоду и ограждая себя от рисков.

Основной путь решения данной проблемы – представление понятной качественной информации населению о финансовых продуктах: кредитах, вкладах, способах инвестиций.

В России проблема финансовой неграмотности является злободневной. Основные причины финансовой неграмотности:

• 1.    не знание финансовых продуктов представленных на рынке;

• 2.    отсутствие практики активного участия на финансовом рынке;

• 3.    недоверия к финансовым институтам.

Знания и практический опыт являются основой финансовой культуры. Необходимо перешагнуть стереотипное мышление думать только о сегодняшнем дне, необходимо принимать решения на длительную перспективу.

Также препятствует развитию финансовой активности населения – недоверие населения финансовым институтам. Преодоление данной преграды возможно, если финансовые институтов станут неотъемлемой частью в современном обществе.

В идеале, финансово грамотный человек должен знать: понятие риска и доходности, наличные и безналичные платежами, принципы и схемы функционирования финансового рынка, азы юридической и налоговой грамотности, понимать природу и функции финансовых институтов, инструментов, ответственность финансовых институтов перед клиентами и клиентов перед финансовыми институтами, владение минимальным финансовым словарем и др.

Населению необходимо научится искать и находить информацию о рынке, следить за основными показателями рынка, читать договор и понимать содержащуюся в нем информацию, сравнивать между собой предложения различных компаний, уметь оспаривать нарушении прав человека, отслеживать уровнем процентных ставок по кредитам и депозитам т др.

Решением данной проблемы необходимо осуществляется на государственном уровне через государственные программы

Большинство зарубежных и отечественных экспертов считают, что обучение, направленное на повышение финансовой грамотности целесообразнее осуществлять на начальных ступенях образовательной системы.109 Чем раньше дети, молодёжь узнают о роли денег в жизни человека, тем раньше они смогут сформировать полезные финансовые привычки.

На детей и учащеюся молодежь сориентировано две трети программ по финансовой грамотности, так как дети – это будущие участники финансового рынка, налогоплательщики, вкладчики и заемщики.

Я считаю, что изучая в школах только экономику, например, – это недостаточно, т.к. это в основном теоретический курс. Создание факультативов, на которых сотрудники банков, управляющих компаний и других участников рынка могли бы проводить семинары, викторины, экскурсии, дни открытых дверей и другие мероприятия, которые смогли бы приобщить с малых лет население к финансовой культуре.

В настоящее время развитие телекоммуникационных связей, СМИ, книг, брошюр, листовок, проведение дней открытых дверей в финансовых компаниях позволят безгранично выпускать и доставлять до граждан любую информацию. Запустив на телевидении получасовую программу о финансовых продуктах и институтах, законодательных нормах в рассматриваемой сфере только бы помогло населению стать более образованными в финансовом мире. Вместо рекламы в Интернете, представлять информацию о ставках по вкладам, изменениях в законодательстве и др. (например «Обратите внимание, изменилась процентная ставка по НДФЛ»).

Рассматривая данный вопрос с критической точки зрения, можно сказать, что реализация данного проекта затратная, и в нашей стране правительство не может оценить ту выгоду, которую государство получит при вложении денежных средств в финансовое образование населения, и придерживается позиции, что на незнании гражданами финансовых основ можно заработать больше.

Более глобальной проблемой при борьбе с финансовой неграмотностью населения, являются сами люди, нежелающие изучать новые экономические ситуации, финансовые нововведения – исторически сложившийся менталитет все делать по старинке, замедляет переход к современным финансовым отношениям. Например: в нашей стране граждане не пользуются налоговыми вычетами, которые предоставляет государство в основном из-за нежелания собирать документы подтверждающие расходы.

Финансовая грамотность населения влияет на социально – экономические аспекты ее жизни такие как:

• -    личная финансовая безопасность;

• -    разумная покупательская способность;

• -    разумное потребление и покупательская способность;

• -    независимость;

• -    инвестиционная активность.

Хороший уровень финансовой грамотности необходим каждому человеку для достижения его личных финансовых целей. Результат проводимых мер повышения финансовой грамотности населения будет проявляется постепенно и будет отражаться в повышение уровня жизни и в стабильность и процветание экономики и общества в целом.