Финансовая грамотность населения как фактор социально-экономического развития общества

студент 3 курса факультет банковского дела Полесский государственный университет Республика Беларусь г. Пинск ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ НАСЕЛЕНИЯ КАК ФАКТОР СОЦИАЛЬНО-ЭКОНОМИЧЕСКОГО РАЗВИТИЯ ОБЩЕСТВА

В последнее десятилетие все большее внимание уделяется вопросам повышения финансовой грамотности населения. Это вполне закономерно, поскольку надлежащий уровень финансовой грамотности способствует повышению уровня жизни граждан, развитию экономики и повышению общественного благосостояния в целом.

Актуальность проблемы недостаточности финансовой грамотности населения проявилась в условиях развернувшегося глобального финансовоэкономического кризиса, когда непосильная долговая нагрузка, отсутствие сбережений, неспособность предпринять рациональные действия, направленные на защиту своих сбережений, многократно обострились и усилились.

Сегодня правительствами различных стран мира (США, Великобритании, Германии, Австралии, Польши, Кореи и многих других) реализуются долгосрочные программы повышения финансовой грамотности. Вопросами финансового образования с 2003г. занимается Организация экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) – международная экономическая организация развитых стран, признающих принципы представительной демократии и свободной рыночной экономики.

Под финансовой грамотностью нужно понимать достаточный уровень знаний и определенных навыков человека в сфере финансов, которые способствуют правильной оценке рыночной ситуации и правильному принятию соответствующих решений. Финансовая грамотность включает в себя три взаимосвязанные составляющие: установки, знания и навыки.

В этой связи под финансовой грамотностью населения понимается способность граждан Республики Беларусь:

• - эффективно управлять личными финансами;

• - осуществлять учет расходов и доходов домашнего хозяйства и осуществлять краткосрочное и долгосрочное финансовое планирование;

• - оптимизировать соотношение между сбережениями и потреблением;

разбираться в особенностях различных финансовых продуктов и услуг (в том числе инструментов рынка ценных бумаг и инвестиций), иметь актуальную информацию о ситуации на финансовых рынках;

• - принимать обоснованные решения в отношении финансовых продуктов и услуг и нести ответственность за такие решения [1].

Для достижения положительных результатов в деятельности по повышению финансовой грамотности населения Республики Беларусь необходимо сотрудничество широкого круга партнеров – представителей государственного, частного и некоммерческого секторов. Ни одна отдельно взятая организация, как показывает мировая практика, не может улучшить финансовую грамотность граждан страны самостоятельно. В повышении финансовой грамотности населения заинтересованы как сами потребители отрасли финансовых услуг, так и Правительство Республики Беларусь, Национальный банк, другие государственные органы, финансовые организации. Все они могут внести свой вклад в построение системы финансовой грамотности в Республике Беларусь. В целях консолидации усилий в области повышения финансовой грамотности населения важной задачей в настоящее время является разработка комплексного документа по повышению финансовой грамотности населения Республики Беларусь, который поможет расставить акценты, избежать дублирования, наладить устойчивые партнерские связи, а также разработать государственный подход к решению поставленных задач.

В настоящее время Национальным банком Республики Беларусь совместно с международным Альянсом за финансовую доступность реализуется проект «Оценка степени доступа к финансам: развитие обоснованной политики доступа к финансам в Беларуси». В рамках первого этапа было проведено предварительное исследование доступности финансовых услуг для населения и малого предпринимательства посредством республиканского опроса общественного мнения, который осуществлялся Институтом социологии Национальной академии наук Беларуси (опрос репрезентативной группы из 2000 граждан Республики Беларусь). В исследовании представлен детальный анализ доступа к финансам в Республике Беларусь, что дало данные для расчета общего индекса финансовой доступности – эффективного инструмента оценки степени пользования финансовыми услугами в стране, который в дальнейшем поможет более глубоко проанализировать ситуацию при опросе большей репрезентативной группы граждан.

Исследование было направлено на определение степени информированности белорусов в области финансов, изучение навыков пользования финансовыми услугами, а также осведомленности населения страны о собственных правах в сфере потребления финансовых услуг и способах их защиты. Результаты опроса показали, что более 50% респондентов дали неверные ответы на вопросы в области финансов либо затруднялись ответить. Лучше всего респонденты справились с вопросами о скидках и об ответственности поручителя: на них верные ответы дало около 75% опрошенных. Хуже всего белорусы ориентируются в информации, касающейся гарантий банковских вкладов и сложного процента по депозиту, доходов по облигации, ценных бумаг: правильные ответы на эти вопросы смогло дать менее 25% опрошенных.

Таким образом, Республика Беларусь характеризуется низкой степенью распространённости услуг для населения. Наиболее популярной среди белорусов финансовой услугой является оплата коммунальных платежей через банк – почти 84%. В группу наиболее востребованных у населения Республики Беларусь финансовых услуг вошли также обмен валют (этой услугой пользуются почти 60% опрошенных), платежи через платежные терминалы (около 50%) и кредиты (45% респондентов). Такими финансовыми инструментами, как акция, лизинг и инвестиция в фонд банковского управления пользуется менее 4% опрошенных [2].

Это, в свою очередь, означает, что существует необходимость дальнейшего развития и реализации на государственном уровне комплекса мер по повышению финансовой грамотности населения по следующим основным направлениям:

• - повышение информированности населения о финансовых инструментах, продуктах и услугах;

• - повышение осведомленности граждан Беларуси о механизмах защиты своих прав в сфере финансовой деятельности;

• - обучение граждан Беларуси навыкам управления собственными финансами.

Постановлением Совета Министров и Национального банка был утвержден план совместных действий органов государственного управления и участников финансового рынка по повышению финансовой грамотности населения Беларуси на 2013–2018 годы, а также мероприятия по его реализации. В повышении финансовой грамотности населения Беларуси планируется задействовать ряд международных организаций. Помимо Всемирного банка такими организациями станут Международный валютный фонд, представители компаний MasterCard, и Alpari, а также общественные объединения, банки и образовательные учреждения [3].

Принимаемые меры позволят обеспечить повышение финансовой грамотности граждан, предсказуемость поведения населения и реакции на экономические события, расширение использования финансовых инструментов, включая сбережения, страхование, безналичные расчеты. А это в свою очередь будет способствовать развитию финансового рынка Беларуси, повышению стабильности финансовой системы и, в конечном итоге, росту благосостояния граждан.