Финансовая грамотность пенсионеров и предпенсионеров: особенности и проблема доверия (на примере регионов Северо-Западного федерального округа)

В России деятельность по повышению финансовой грамотности в большей степени ориентирована на людей молодого и среднего возраста. Старшему поколению уделяется существенно меньше внимания как с точки зрения информационно-образовательных мероприятий, так и в контексте научных исследований. Цель работы - выявление особенностей финансовой грамотности пенсионеров и предпенсионеров, требующих учета при формировании механизма взаимодействия с данными социально-демографическими группами. Отличительными чертами исследования являются, во-первых, выбранный объект анализа - население предпенсионного (женщины от 50 до 55 лет, мужчины от 55 до 60 лет) и пенсионного (женщины от 55 лет и старше, мужчины от 60 лет и старше) возраста; во-вторых, авторская методика покомпонентной и индексной оценки финансовой грамотности; в-третьих, предложения по практическому применению выявленных особенностей. Информационную базу составили результаты социологического опроса населения четырех регионов СЗФО, проведенного осенью 2018 года. Установлена низкая доля пенсионеров и предпенсионеров, ведущих семейный бюджет, имеющих резервный фонд на случай непредвиденных ситуаций, не испытывающих сложности с оплатой текущих счетов. Определены проблемы с пониманием условий кредитного договора и кредитных обязательств, низкой активностью в формировании накоплений на старость, обеспечением безопасности средств на банковских картах. Показано, что уровень проявления указанных проблем различается в зависимости от возраста и пола. Сделано предположение о влиянии на наличие этих проблем недоверия большинству финансовых институтов. Предложен механизм повышения финансовой грамотности населения предпенсионного и пенсионного возраста, основанный, во-первых, на формировании контекста доверия, во-вторых, на осуществлении мероприятий по принципу единого окна на базе одной институциональной единицы. В перспективе углубленный анализ широкого перечня аспектов финансовой грамотности у различных социально-демографических групп с помощью регулярного мониторинга позволит улучшить деятельность по повышению финансовой грамотности населения.