Финансовая грамотность пенсионеров и предпенсионеров: особенности и проблема доверия (на примере регионов Северо-Западного федерального округа)
Автор: Белехова Галина Вадимовна, Барсуков Виталий Николаевич
Журнал: Социальное пространство @socialarea
Рубрика: Социально-экономические исследования
Статья в выпуске: 4 т.6, 2020 года.
Бесплатный доступ
В России деятельность по повышению финансовой грамотности в большей степени ориентирована на людей молодого и среднего возраста. Старшему поколению уделяется существенно меньше внимания как с точки зрения информационно-образовательных мероприятий, так и в контексте научных исследований. Цель работы - выявление особенностей финансовой грамотности пенсионеров и предпенсионеров, требующих учета при формировании механизма взаимодействия с данными социально-демографическими группами. Отличительными чертами исследования являются, во-первых, выбранный объект анализа - население предпенсионного (женщины от 50 до 55 лет, мужчины от 55 до 60 лет) и пенсионного (женщины от 55 лет и старше, мужчины от 60 лет и старше) возраста; во-вторых, авторская методика покомпонентной и индексной оценки финансовой грамотности; в-третьих, предложения по практическому применению выявленных особенностей. Информационную базу составили результаты социологического опроса населения четырех регионов СЗФО, проведенного осенью 2018 года. Установлена низкая доля пенсионеров и предпенсионеров, ведущих семейный бюджет, имеющих резервный фонд на случай непредвиденных ситуаций, не испытывающих сложности с оплатой текущих счетов. Определены проблемы с пониманием условий кредитного договора и кредитных обязательств, низкой активностью в формировании накоплений на старость, обеспечением безопасности средств на банковских картах. Показано, что уровень проявления указанных проблем различается в зависимости от возраста и пола. Сделано предположение о влиянии на наличие этих проблем недоверия большинству финансовых институтов. Предложен механизм повышения финансовой грамотности населения предпенсионного и пенсионного возраста, основанный, во-первых, на формировании контекста доверия, во-вторых, на осуществлении мероприятий по принципу единого окна на базе одной институциональной единицы. В перспективе углубленный анализ широкого перечня аспектов финансовой грамотности у различных социально-демографических групп с помощью регулярного мониторинга позволит улучшить деятельность по повышению финансовой грамотности населения.
Финансовая грамотность, старшее поколение, социологический опрос, семейный бюджет, кредит, пенсия, финансовая безопасность, доверие
Короткий адрес: https://sciup.org/147225549
IDR: 147225549 | DOI: 10.15838/sa.2020.4.26.6
Список литературы Финансовая грамотность пенсионеров и предпенсионеров: особенности и проблема доверия (на примере регионов Северо-Западного федерального округа)
- Кузин С.И. Старение населения: социально-экономический аспект // Вестн. ун-та. 2018. № 3. С. 137–143.
- Финансовое поведение пожилых людей в России в контексте цифровизации / Т.А. Аймалетдинов [и др.]; Аналитический центр НАФИ. М.: Изд-во НАФИ, 2017. 84 с.
- Korniotis G.M., Kumar A. Do older investors make better investment decisions? The Review of Economics and Statistics, 2011, vol. 93, no. 1, pp. 244–265. DOI: 10.1162/REST_a_00053
- Lusardi A., Mitchell O.S., Curto V. Financial literacy and financial sophistication in the older population. Journal of Pension Economics and Finance, 2014, vol. 13, iss. 3, pp. 347–366. DOI: 10.1017/S1474747214000031
- Hibbard J.H., Slovic P., Peters E., Finucane M.L., Tusler M. Is the informed-choice policy approach appropriate for Medicare beneficiaries? Health Affairs, 2001, vol. 20, no. 3, pp. 199–203. DOI: 10.1377/hlthaff.20.3.199
- De Bruin W.B., Parker A., Fischoff B. Explaining adult age differences in decision-making competence. Journal of Behavioral Decision Making, 2012, vol. 25, no. 4, pp. 352–360. DOI: 10.1002/bdm.712
- Finke M.S., Howe J.S., Huston S.J. Old age and the decline in financial literacy. Management Science, 2015, vol. 63, no. 1. URL: https://pdfs.semanticscholar.org/32d0/d89cdd572066274adda9d3bf3da3487e8b62.pdf. DOI: 10.1287/mnsc.2015.2293
- Hsu J.W., Willis R.J. Dementia risk and financial decision making by older households: The impact of information. Journal of Human Capital, 2013, vol. 7, no. 4, pp. 340–377. DOI: 10.1086/674105
- Boyle P.A., Yu L., Wilson R.S., Gamble K., Buchman A.S., Bennett D.A., Reddy H. Poor decision making is a consequence of cognitive decline among older persons without Alzheimer’s disease or mild cognitive impairment. PLoS ONE, 2012, no. 7 (8). URL: https://www.ncbi.nlm.nih.gov/pmc/articles/PMC3423371/#:~:text=Conclusions,have%20detrimental%20effects%20on%20judgment. DOI: 10.1371/journal.pone.0043647
- Xue R., Gepp A., O'Neill T., Stern S., Vanstone B.J. Financial literacy amongst elderly Australians. Accounting and Finance, 2019, vol. 59, no. S1, pp. 887–918. DOI: 10.1111/acfi.12362
- Bucher-Koenen T., Lusardi A. Financial literacy and retirement planning in Germany. Journal of Pension Economics and Finance, 2011, vol. 10, no. 4, pp. 565–584. DOI: 10.1017/S1474747211000485
- Shimizutani S., Yamada H. Financial literacy of middle-aged and older Individuals: Comparison of Japan and the United States. The Journal of the Economics of Ageing, 2020, vol. 16, June. URL: https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S2212828X1930101X. DOI: 10.1016/j.jeoa.2019.100214
- Kadoya Y., Khan M.S.R., Hamada T., Dominguez A. Financial literacy and anxiety about life in old age: evidence from the USA. Review of Economics of the Household, 2018, no. 16, pp. 859–878. DOI: 10.1007/s11150-017-9401-1
- Ковальчук А.В. Уровень финансовой грамотности пенсионеров // Современная экономика: актуальные вопросы, достижения и инновации: сб. ст. XXII Междунар. науч.-практ. конф. Пенза: МЦНС «Наука и Просвещение», 2018. С. 253–255.
- Куштапова Е.А. Финансовая грамотность пожилых российских граждан в контексте цифровых и дистанционных услуг // Сб. мат-лов IV Всерос. науч.-практ. конф. магистрантов. М.: ООО «Русайнс», 2019. С. 153–158.
- Терещенко Е.А., Иванченко Е.А. К вопросу о необходимости обучения финансовой грамотности лиц пожилого возраста // Kant. 2019. № 3 (32). С. 360–364.
- Романенко Л.Н., Пешкова Х.В. Актуальные проблемы финансово-правовой грамотности: к вопросу о профилактике финансового мошенничества в отношении граждан, в том числе пожилого возраста и инвалидов // Журн. юрид. исслед. 2020. Т. 5. № 1. С. 45–48.
- Ковалев-Кривоносов П.А., Кочин М.С. Повышение финансовой грамотности военных пенсионеров Калининградской области // Актуальные вопросы экономических наук и современного менеджмента: сб. ст. по мат-лам XI междунар. науч.-практ. конф. Новосибирск: Ассоциация научных сотрудников «Сибирская академическая книга», 2018. С. 43–50.
- Дулина Н.В., Моисеева Д.В. Финансовое поведение пенсионеров: трансформация под влиянием цифровой экономики? // Изв. Сарат. ун-та. Новая серия. Сер.: Социология. Политология. 2019. Т. 19. № 4. С. 399–406. DOI: 10.18500/1818-9601-2019-19-4-399-406
- Моисеева Д.В., Дулина Н.В., Сомхишвили К.О., Оводова С.Н. Финансовое поведение различных возрастных групп // Primo aspectu. 2019. № 1 (37). С. 15–22.
- Калачикова О.Н., Белехова Г.В., Россошанский А.И. Индексная оценка финансовой грамотности населения (на примере регионов Северо-Западного федерального округа) // Вестн. Пермск. ун-та. Сер.: Экономика. 2019. № 4. С. 579–602. DOI: 10.17072/1994-9960-2019-4-579-602
