Финансовые мошенники и как с ними бороться?

Russia, Syktyvkar

Scientific adviser: Shvetsova I.N.

Ph.D., Associate Professor, SSU named after Pitirim Sorokin

FINANCIAL SCAMMERS AND HOW TO FIGHT WITH THEM?

Annotation: the concept of financial fraudsters, the propensity to fraud. A universal method of protection against financial frauds is proposed.

В эссе рассмотрим следующие вопросы: Кто такие финансовые мошенники? Какой человек склонен к мошенничеству? Чем отливаются финансовые мошенники от других?    Какие типы финансовых мошенничеств есть и как от них защитится? Помогает ли цифровизация в борьбе с мошенничеством или нет? Есть ли универсальный способ защиты?

Финансовые мошенники - это люди, совершающие противоправные действия в финансовой сфере с целью лёгкого обогащения [1], [2] .

По мнению американских ученых, существует «треугольник мошенничества». Каждый человек способен совершить мошенничество, нужно только, чтобы он оказался в соответствующей ситуации. Три элемента «треугольника мошенничества» представляют собой: 1) давление финансовых обстоятельств; 2) возможность совершить и некоторое время скрывать акт мошенничества; 3) способность оправдать это действие [3].

Мошенничество всегда связано с обманом, злоупотреблением доверием и другими манипуляциями для получения лёгкой прибыли.

Мне кажется, что финансовые мошенники отличаются от других мошенников тем, что это хищение только денег и ничего более.

Вариантов финансовых мошенничество очень много. Наиболее распространённые из них: аванс за кредит, письмо о наследстве и лотерее, фишинг, финансовая пирамида, скримминг, мошенничество с банковскими картами, мошенничество на авито, мошенничество на сайтах знакомств, манипулирование ценами и др. [4], [5], [6], [7], [8], [9].

Для борьбы с ними важно: никогда не соглашаться перечислять неизвестному кредитору любую сумму денег; игнорировать письма, в которых вы названы победителем лотереи; не перечислять неизвестным людям деньги; не вступать в такие организации, которые говорят, что вы можете стать богатым, привлекая всё больше людей; никогда не сообщать данные о своей карте и пин-код.

Сегодня появляются новые виды финансовых мошенничеств, например, мошенничество с криптовалютами или инвестиции в проекты с высокой прибылью. С криптовалютами могут быть созданы фальшивые обменники и биржи. Такие биржи просят внести платеж, который идет на покупку биткоина. Однако обратно ничего не передается [10]. Обещание какого-то конкретного процента доходности в будущем - это признак мошенников [11]. Хорошенько изучайте компанию, предлагающую услуги, читайте отзывы, советуйтесь со специалистами [12].

Цифровизация сегодня помогает снижать финансовые мошенничества, потому что появляются новые технологии, новые способы шифрования и передачи данных.

Например, проект удалённой аутентификации создаёт финансовый «паспорт» участникам и позволяет совершать безопасные транзакции [13].

Схемы мошенников всегда меняются, но в большинстве случаев они связанны с банковским картами. Чаще всего обманывают наименее продвинутых пользователей финансовых технологий и наиболее впечатлительных (ярко выраженный пример - пенсионеры). Под каждую схему мошенника можно придумать правило борьбы, но при возникновении таких ситуаций мало кто воспользуется ими. Я рекомендую использовать два универсальных правила:

• 1.    никогда не принимайте решение о проведении финансовых операций в стрессовых ситуациях (это один из методов мошенников), отложите решение на следующий день. Утро вечера мудренее;

• 2.    даже если вам кажется, что вы не находитесь в стрессовой ситуации, но вопрос нужно решить в короткий промежуток времени (как правило, это одно из условий мошенников), обязательно посоветуйтесь с близким человеком или лучше с тем, кто хорошо разбирается в финансах. Взгляд третьего лица, не подвергавшегося воздействию потенциальных мошенников более рассудителен и рационален, поэтому привлечение третьего лица поможет избежать многих ошибок.