Формирование системы страхования рисков домашних хозяйств в России

DOI:

Современный страховой рынок тяготеет к монополизации, а сами страховые продукты усложняются и все чаще становятся комплексными, что все более отвечает семейному потреблению страховых продуктов гражданами, особенно в разрезе кредитно-заемного потребления. В таких условиях мы наблюдаем произвольные объединения деятель- ности и продуктов страховых организаций, включая перестраховочные компании, и кредитных организаций банковского типа.

На наш взгляд, для активизации финансового поведения россиян на рынке страхования на данном этапе социально-экономического развития России, а также для того, чтобы страховой сектор стал стратегически зна- чимым сектором российской экономики, необходимо вмешательство государства. Такое вмешательство мы видим в создании единой национальной концепции развития отечественного рынка страхования с выделением системы или комплекса мер, стимулирующих потребление российскими домохозяйствами (именно домохозяйствами, а не отдельными индивидами) страховых продуктов для защиты их рисков (рис. 1). Такие целенаправленные меры государственного воздействия на субъекты страхового и финансового рынка будут, на наш взгляд, способствовать созданию единой системы страхования рисков домашних хозяйств в современной России.

В силу того, что население обладает существенными финансовыми ресурсами, которые могут быть вовлечены в страховой сектор экономики, нам представляется востребованным и оправданным выделение в Стратегии развития страхового рынка отдельного направления в форме Национальной системы страхования финансовых рисков домашних хозяйств. Отметим, что «Стратегия развития страховой деятельности в Российской Федерации до 2020 года» [4] предусматривает введение нового вида страхования – страхование финансовых рисков. Частично озвученный подход сочетается с нашим видением финансовых рисков домохозяйств.

Страховщики

Страх. брокеры

Кредитные организации

Страх. агенты

ДХ-страхователи / выгодоприобретатели

Актуарии

Депозитарии

Страх. омбудсмен

Пенсионные фонды

Инвестиционные фонды

Управляющие компании

Региональные и местные органы власти

Рис. 1. Система страхования рисков домашних хозяйств