Характеристика основных видов микрофинансовых организаций: вопрос законодательных ограничений их деятельности

Автор: Цыбакова К.Р.

Журнал: Экономика и социум @ekonomika-socium

Статья в выпуске: 9 (40), 2017 года.

Бесплатный доступ

Статья посвящена характеристике видов микрофинансовых организаций. В статье отмечается, что в настоящий момент времени законодательно установлены два основных вида таких организаций. Их отличия в основном состоят в количестве законодательных ограничений их деятельности. Автор делает вывод о том, какой из видов организаций в настоящее время подвергается большему надзору со стороны Банка России.

Микрофинансирование, организация, микрокредитная компания, микрофинансовая компания, ограничение

Короткий адрес: https://sciup.org/140235735

IDR: 140235735

Текст научной статьи Характеристика основных видов микрофинансовых организаций: вопрос законодательных ограничений их деятельности

В настоящее время все большую популярность и востребованность среди потенциальных заемщиков приобретает деятельность микрофинансовых организаций. Микрозаймы уже давно пришли на отечественный рынок, предлагая потребителям получить деньги в долг на непродолжительный период времени. Сначала люди настороженно относились к таким услугам, опасаясь их ненадежности и высоких процентных ставок, но постепенно осведомленность населения о микрофинансировании росла, в результате чего микрофинансовые организации стали довольно популярными.

На сегодняшний момент времени Федеральный закон Российской Федерации №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» является основным законодательным актом, регулирующим деятельность микрофинансовых организаций. Законом строго определено понятие «микрофинансовая деятельность»: это «деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование)» [1].

Также Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» дается определение микрофинансовой организации: это «юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании» [1].

Таким образом, в настоящий момент времени Законом дано указание на два основных вида микрофинансовых организаций:

- микрофинансовая компания (МФК);
- микрокредитная компания (МКК).

Перечисленные выше виды микрофинансовых организаций появились недавно: 29 марта 2017 г. завершился процесс перехода МФО на МФК или МКК – микрофинансовый рынок начал полноценно работать по новым правилам, т.к. на нем начали действовать микрофинансовые и микрокредитные компании. Это стало возможно после принятия ряда поправок в действующий Закон, формирующий порядок ведения бизнеса на кредитном рынке РФ. Основная цель нововведения – это повышение прозрачности сегмента и защита интересов инвесторов, которые вкладывают деньги в микрофинансовые организации без каких-либо гарантий их возврата.

Независимо от статуса, участники микрофинансового рынка продолжат осуществлять кредитную деятельность, предоставляя займы физическим и юридическим лицам. Но микрофинансовые компании будут иметь более широкие полномочия, как это видно по данным таблицы 1.

Таблица 1 - Характеристика современных видов ограничений на деятельность разных микрофинансовых организаций [1]

Отличительные ограничения на деятельность микрофинансовой компании (МФК)	Отличительные ограничения на деятельность микрокредитной компании (МКК)
Компания не в праве привлекать денежные средства физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей (за некоторым исключением физических лиц и ИП)	Компания не в праве привлекать денежные средства физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей, за исключением денежных средств физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей, являющихся учредителями (участниками, акционерами) микрокредитной компании
Компания не в праве выдавать заемщику -физическому лицу микрозаем (микрозаймы), если сумма основного долга заемщика перед микрофинансовой компанией по договорам микрозайма в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит один миллион рублей	Компания не в праве выдавать заемщику -физическому лицу микрозаем (микрозаймы), если сумма основного долга заемщика перед микрокредитной компанией по договорам микрозайма в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит пятьсот тысяч рублей
Компания не в праве осуществлять производственную и (или) торговую деятельность, а также указывать на возможность заниматься производственной и (или) торговой деятельностью в учредительных документах	Компания не в праве поручать кредитной организации на основании договора проведение идентификации или упрощенной идентификации клиента - физического лица
Компания не в праве в одностороннем порядке уменьшать размер процентных ставок и (или) изменять порядок их определения по договорам займа, сокращать или увеличивать срок действия этих договоров, увеличивать или устанавливать комиссионное вознаграждение этих договоров с клиентами - физическими лицами, в том числе индивидуальными предпринимателями, предоставившими денежные средства микрофинансовой компании, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом	Компания не в праве выпускать и размещать облигации
Общие законодательные ограничения для МФК и МКК
Компания не в праве выступать поручителем по обязательствам своих учредителей (участников, акционеров), а также иным способом обеспечивать исполнение обязательств указанными лицами
Компания не в праве без предварительного решения высшего органа управления микрофинансовой организации об одобрении соответствующих сделок совершать сделки, связанные с отчуждением или возможностью отчуждения находящегося в собственности организации имущества
Компания не в праве выдавать займы в иностранной валюте
Компания не в праве в одностороннем порядке изменять размер процентных ставок и (или) порядок их определения по договорам микрозайма, комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами - индивидуальными предпринимателями или юридическими лицами
Компания не в праве в одностороннем порядке увеличивать размер процентных ставок и (или) изменять порядок их определения по договорам микрозайма, сокращать срок их действия, устанавливать комиссионное вознаграждение этих договоров с клиентами - физическими лицами
Компания не в праве осуществлять любые виды профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг
Компания не в праве выдавать заемщику - юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю микрозаем (микрозаймы), если сумма основного долга заемщика - юридического лица или индивидуального предпринимателя перед этой микрофинансовой организацией по договорам микрозайма в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит три миллиона рублей
Компания не в праве начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа

Из данных таблицы 1 видно, что микрофинансовые компании действительно имеют несколько больший «размах» в объемах операций, однако, также имеют и большие обязательства, а также подвергаются более сильному надзору со стороны Центрального банка Российской Федерации.

В целом же в настоящее время микрофинансовая деятельность в Российской Федерации все больше подвергается пристальному вниманию со стороны мегарегулятора финансового рынка.

Список литературы Характеристика основных видов микрофинансовых организаций: вопрос законодательных ограничений их деятельности

Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 года №151-ФЗ//Доступ из справочно-правовой системы «Консультант Плюс»: . -http://base.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=LAW;n=150012
Мамута, М.В., Сорокина, О.С. Введение в микрофинансирование//Глобальные рынки и финансовый инжиниринг. -2015. -№2(2). -С. 143-156.
Сагымбаева А.М. Микрофинансирование как специфическая форма обеспечения краткосрочными финансовыми ресурсами малых форм хозяйствования//Наука, новые технологии и инновации. -2015. -№6. -С. 99-102.

Статья научная