Характеристика основных видов микрофинансовых организаций: вопрос законодательных ограничений их деятельности
Автор: Цыбакова К.Р.
Журнал: Экономика и социум @ekonomika-socium
Статья в выпуске: 9 (40), 2017 года.
Бесплатный доступ
Статья посвящена характеристике видов микрофинансовых организаций. В статье отмечается, что в настоящий момент времени законодательно установлены два основных вида таких организаций. Их отличия в основном состоят в количестве законодательных ограничений их деятельности. Автор делает вывод о том, какой из видов организаций в настоящее время подвергается большему надзору со стороны Банка России.
Микрофинансирование, организация, микрокредитная компания, микрофинансовая компания, ограничение
Короткий адрес: https://sciup.org/140235735
IDR: 140235735
Characteristic of main types of the microfinancial organizations: question of legislative restrictions of their activities
This article is devoted to the characteristic of types of the microfinancial organizations. In article it is noted that at the moment time two main types of such organizations are legislatively established. Their differences generally consist in number of legislative restrictions of their activities. The author draws a conclusion about what of organization types is exposed to bigger supervision from the Bank of Russia now.
Текст научной статьи Характеристика основных видов микрофинансовых организаций: вопрос законодательных ограничений их деятельности
В настоящее время все большую популярность и востребованность среди потенциальных заемщиков приобретает деятельность микрофинансовых организаций. Микрозаймы уже давно пришли на отечественный рынок, предлагая потребителям получить деньги в долг на непродолжительный период времени. Сначала люди настороженно относились к таким услугам, опасаясь их ненадежности и высоких процентных ставок, но постепенно осведомленность населения о микрофинансировании росла, в результате чего микрофинансовые организации стали довольно популярными.
На сегодняшний момент времени Федеральный закон Российской Федерации №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» является основным законодательным актом, регулирующим деятельность микрофинансовых организаций. Законом строго определено понятие «микрофинансовая деятельность»: это «деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование)» [1].
Также Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» дается определение микрофинансовой организации: это «юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании» [1].
Таким образом, в настоящий момент времени Законом дано указание на два основных вида микрофинансовых организаций:
-
- микрофинансовая компания (МФК);
-
- микрокредитная компания (МКК).
Перечисленные выше виды микрофинансовых организаций появились недавно: 29 марта 2017 г. завершился процесс перехода МФО на МФК или МКК – микрофинансовый рынок начал полноценно работать по новым правилам, т.к. на нем начали действовать микрофинансовые и микрокредитные компании. Это стало возможно после принятия ряда поправок в действующий Закон, формирующий порядок ведения бизнеса на кредитном рынке РФ. Основная цель нововведения – это повышение прозрачности сегмента и защита интересов инвесторов, которые вкладывают деньги в микрофинансовые организации без каких-либо гарантий их возврата.
Независимо от статуса, участники микрофинансового рынка продолжат осуществлять кредитную деятельность, предоставляя займы физическим и юридическим лицам. Но микрофинансовые компании будут иметь более широкие полномочия, как это видно по данным таблицы 1.
Таблица 1 - Характеристика современных видов ограничений на деятельность разных микрофинансовых организаций [1]
|
Отличительные ограничения на деятельность микрофинансовой компании (МФК) |
Отличительные ограничения на деятельность микрокредитной компании (МКК) |
|
Компания не в праве привлекать денежные средства физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей (за некоторым исключением физических лиц и ИП) |
Компания не в праве привлекать денежные средства физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей, за исключением денежных средств физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей, являющихся учредителями (участниками, акционерами) микрокредитной компании |
|
Компания не в праве выдавать заемщику -физическому лицу микрозаем (микрозаймы), если сумма основного долга заемщика перед микрофинансовой компанией по договорам микрозайма в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит один миллион рублей |
Компания не в праве выдавать заемщику -физическому лицу микрозаем (микрозаймы), если сумма основного долга заемщика перед микрокредитной компанией по договорам микрозайма в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит пятьсот тысяч рублей |
|
Компания не в праве осуществлять производственную и (или) торговую деятельность, а также указывать на возможность заниматься производственной и (или) торговой деятельностью в учредительных документах |
Компания не в праве поручать кредитной организации на основании договора проведение идентификации или упрощенной идентификации клиента - физического лица |
|
Компания не в праве в одностороннем порядке уменьшать размер процентных ставок и (или) изменять порядок их определения по договорам займа, сокращать или увеличивать срок действия этих договоров, увеличивать или устанавливать комиссионное вознаграждение этих договоров с клиентами - физическими лицами, в том числе индивидуальными предпринимателями, предоставившими денежные средства микрофинансовой компании, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом |
Компания не в праве выпускать и размещать облигации |
|
Общие законодательные ограничения для МФК и МКК |
|
|
Компания не в праве выступать поручителем по обязательствам своих учредителей (участников, акционеров), а также иным способом обеспечивать исполнение обязательств указанными лицами |
|
|
Компания не в праве без предварительного решения высшего органа управления микрофинансовой организации об одобрении соответствующих сделок совершать сделки, связанные с отчуждением или возможностью отчуждения находящегося в собственности организации имущества |
|
|
Компания не в праве выдавать займы в иностранной валюте |
|
|
Компания не в праве в одностороннем порядке изменять размер процентных ставок и (или) порядок их определения по договорам микрозайма, комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами - индивидуальными предпринимателями или юридическими лицами |
|
|
Компания не в праве в одностороннем порядке увеличивать размер процентных ставок и (или) изменять порядок их определения по договорам микрозайма, сокращать срок их действия, устанавливать комиссионное вознаграждение этих договоров с клиентами - физическими лицами |
|
|
Компания не в праве осуществлять любые виды профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг |
|
|
Компания не в праве выдавать заемщику - юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю микрозаем (микрозаймы), если сумма основного долга заемщика - юридического лица или индивидуального предпринимателя перед этой микрофинансовой организацией по договорам микрозайма в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит три миллиона рублей |
|
|
Компания не в праве начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа |
|
Из данных таблицы 1 видно, что микрофинансовые компании действительно имеют несколько больший «размах» в объемах операций, однако, также имеют и большие обязательства, а также подвергаются более сильному надзору со стороны Центрального банка Российской Федерации.
В целом же в настоящее время микрофинансовая деятельность в Российской Федерации все больше подвергается пристальному вниманию со стороны мегарегулятора финансового рынка.
Список литературы Характеристика основных видов микрофинансовых организаций: вопрос законодательных ограничений их деятельности
- Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 года №151-ФЗ//Доступ из справочно-правовой системы «Консультант Плюс»: . -http://base.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=LAW;n=150012
- Мамута, М.В., Сорокина, О.С. Введение в микрофинансирование//Глобальные рынки и финансовый инжиниринг. -2015. -№2(2). -С. 143-156.
- Сагымбаева А.М. Микрофинансирование как специфическая форма обеспечения краткосрочными финансовыми ресурсами малых форм хозяйствования//Наука, новые технологии и инновации. -2015. -№6. -С. 99-102.
