Идентификация проблемных банков в России: диагностика и надзорный мониторинг
Автор: Архаров Г.Ю.
Журнал: Теория и практика общественного развития @teoria-practica
Рубрика: Экономика
Статья в выпуске: 5, 2026 года.
Бесплатный доступ
В статье рассматриваются методологические и эмпирические аспекты идентификации проблемных банков в российском банковском секторе. Цель работы – обоснование многофакторной системы диагностики, учитывающей институциональные особенности отечественной надзорной практики. Использован метод сплошного контент-анализа 140 пресс-релизов Банка России об отзыве лицензий за 2018–2025 годы, дополненный сравнительным анализом нормативных и научных подходов к диагностике. Установлено доминирование комплаенс-нарушений и качества активов в публично заявляемых основаниях отзыва лицензий при второстепенной роли формальных нарушений нормативов капитала и ликвидности. Предложена «горизонтальная» матрица перекрестной проверки сигналов, объединяющая нормативную классификацию, рейтинговую систему CAMELS, ранние предупреждающие модели, углубленный анализ качества активов и комплаенс-мониторинг. Описан пятистадийный цикл надзорного мониторинга и обоснована необходимость пропорциональной дифференциации диагностических процедур по типу лицензии и системной значимости кредитной организации.
Проблемный банк, банковский надзор, Банк России, отзыв лицензии, ПОД/ФТ, финансовая устойчивость
Короткий адрес: https://sciup.org/149151307
IDR: 149151307 | УДК: 336.71(470+571) | DOI: 10.24158/tipor.2026.5.27
Identification of Problem Banks in Russia: Diagnostics and Supervisory Monitoring
The article examines methodological and empirical aspects of problem bank identification in the Russian banking sector. The goal of the research is to substantiate a multifactor diagnostic system that accounts for institutional features of the Russian supervisory practice. A complete content analysis of 140 Bank of Russia press releases on the license revocation for 2018–2025, supplemented by a comparative analysis of regulatory and scholarly approaches to diagnostics, is used. The study finds that compliance violations and assets quality dominate publicly stated grounds for license revocation, while formal violations of capital and liquidity ratios play a secondary role. The author proposes a “horizontal” matrix of signals cross-validation combining the regulatory classification, the CAMELS rating system, early warning models, in-depth assets quality review, and compliance monitoring. A five-stage supervisory monitoring cycle is described, and the necessity of proportional differentiation of diagnostic procedures by license type and systemic importance of the credit institution is justified.
