Экономическая эффективность «Зеленого» кредитования для коммерческих банков

Автор: Николаев Д.А., Кулигина В.А.

Журнал: Вестник Алтайской академии экономики и права @vestnik-aael

Рубрика: Экономические науки

Статья в выпуске: 2-2, 2025 года.

Бесплатный доступ

В статье анализируется экономическая эффективность «зеленого» кредитования для российских коммерческих банков в контексте климатических изменений и перехода к устойчивому развитию. Целью работы является оценить экономическую эффективность «зеленого» кредитования для коммерческих банков в России. Исследование демонстрирует, что финансирование экологически ответственных проектов улучшает качество кредитного портфеля, увеличивает клиентскую базу, снижает кредитный риск, просроченную задолженность и объем резервирования, при этом существенно не влияет на норматив достаточности капитала. Статья представляет результаты анализа влияния «зеленого» кредитования на ключевые показатели деятельности коммерческих банков Российской Федерации. В условиях возрастающей значимости экологических факторов в финансовой сфере исследование направлено на выявление экономических выгод, получаемых банками от внедрения практик «зеленого» кредитования. Исследование основано на анализе данных кредитных портфелей, финансовой отчетности банков, а также изучении опыта ведущих международных институтов, активно продвигающих ESG-принципы. Несмотря на существующие барьеры, в особенности связанные с несовершенством законодательства, «зеленое» кредитование демонстрирует значительный потенциал для роста и расширения видов кредитных продуктов, создавая новый перспективный рынок. Полученные результаты подчеркивают необходимость дальнейшего совершенствования нормативно-правовой базы и разработки эффективных механизмов стимулирования «зеленого» кредитования в России для раскрытия его потенциала в качестве драйвера устойчивого экономического развития и укрепления финансовой стабильности банковского сектора.

Еще

Зеленое кредитование, экономическая эффективность, коммерческие банки, климатические риски, кредитные риски, устойчивое развитие, esg-факторы, банковский сектор

Короткий адрес: https://sciup.org/142244312

IDR: 142244312   |   DOI: 10.17513/vaael.4010

Список литературы Экономическая эффективность «Зеленого» кредитования для коммерческих банков

  • Третий оценочный доклад об изменениях климата и их последствиях на территории Российской Федерации. Общее резюме. СПб.: Наукоемкие технологии, 2022. 124 с. URL: https://www.meteorf.gov.ru/upload/pdf_download/compressed.pdf (дата обращения: 30.01.2025).
  • Loan Market Association. URL: https://www.lma.eu.com/ (дата обращения: 25.01.2025).
  • Банки РФ в I полугодии выдали ESG-кредитов на 5,5 трлн рублей / Эксперт РА. URL: https://raexpert.ru/researches/publications/tass_nov11_2024/?ysclid=m4fii51g36242739428 (дата обращения: 30.01.2025).
  • Агентство кредитных рейтингов (АКРА). ESG-портфель российского банковского сектора: бремя первых. URL: https://www.acra- ratings.ru/upload/iblock/998/j8v31bt34woygubgv4l47emp7xudduqj/20240723_CSDVG.pdf (дата обращения: 30.01.2025).
  • Еремина О.И., Морозова Г.В., Филичкина Ю.Ю. Международный опыт развития "зеленого" кредита как инструмента "зеленого" финансирования // Контентус. 2021. № 1(102). С. 34-40. DOI: 10.24411/2658-6932-2021-10125 EDN: PTEOSF
  • Лебедева И.А. Возможности и риски зеленого кредитования в России в современных геополитических условиях // Наступившее будущее: новые форматы, смыслы и сущности образования: Сборник материалов XX Международной научно-практической конференции, Санкт-Петербург, 27 октября 2022 года / Международный банковский институт имени Анатолия Собчака. СПб.: Международный банковский институт имени Анатолия Собчака, 2022. С. 178-187. EDN: FOUEGO
  • Политика в области социальной и экологической ответственности, корпоративного управления и устойчивого развития ПАО "Сбербанк". URL: https://www.sberegaem-vmeste.ru/pdf/sber_esg_policy_rus.pdf (дата обращения: 30.01.2025).
  • Climate-related Disclosures 2023. DBS Hong Kong. URL: https://www.dbs.com/iwov-resources/images/hongkong/2023-HK-climate-related-disclosures.pdf (дата обращения: 30.01.2025).
  • Danske Bank's Climate Action Plan. URL: https://carbonaccountingfinancials.com/files/institutions_downloads/Danske-Banks-Climate-Action-Plan.pdf (дата обращения: 30.01.2025).
  • Положение Банка России от 28.06.2017 N 590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности" / ГАРАНТ.РУ. URL: https://www.garant.ru/products/ipo/prime/doc/71621612/?ysclid=m4ft13lhy3533596204 (дата обращения: 30.01.2025).
Еще
Статья научная