Карта рассрочки: что это и для чего нужно

С недавнего времени в финансовой системе начали появляться такие продукты как карты рассрочки. Они являются нововведением и еще малоизучены. Первой в банковской сфере России появилась карта “Совесть”. Однако мало кто знает о том, что это за карта? Кто ее может получить? Какие плюсы и минусы? Что это такое Карта “Совесть” относится к банковскому продукту, которая была внедрена платежной системой Киви. Отличительной ее особенностью является то, что она позволяет пользоваться беспроцентной рассрочкой. Если говорить простыми словами, то владельцы данной карты вправе рассчитывать на ежемесячные платежи без каких-либо переплат. Чтобы получить карту «Совесть», необходимо быть совершеннолетним дееспособным гражданином Российской Федерации, иметь постоянную прописку на территории России и официальный постоянный источник дохода. Также банку нужно будет предоставить паспорт и номер мобильного телефона для возможности связаться с клиентом при необходимости. Если говорить о самом оформлении, то на сегодняшний день ее можно получить исключительно жители столицы и области. Чтобы получить карту “Совесть” необходимо перейти на официальный портал , заполнить небольшую анкету, далее дождаться принятия решения и получит карту курьерской службой доставки. Если говорить об условиях использования карты «Совесть», то в первую очередь необходимо знать о том, что сам проект будет получать свою прибыль по картам «Совесть» не от прямых владельцев этого продукта, а исключительно от своих партнеров. Такое предложение от Киви позволяет каждому владельцу продукта «Совесть» пользоваться заемными средствами по мере необходимости и при этом существенно экономить на процентной ставке. Кредитный лимит назначается в рамках 5000-300000 рублей, точный лимит определяется банком для каждого заявителя индивидуально. Данная карта предназначена исключительно для безналичного расчета сроком на 5 лет, её оформление и обслуживание предоплаченной карты является бесплатным. Простыми словами снять наличные с нее невозможно, владельцы пополняют карты без комиссии, для клиентов предусмотрено наличие бесплатного интернет-банкинга и различных дополнительных приложений на телефон. Помимо этого, карта «Совесть», как и другие карты остальных банковских учреждений, предусматривает годовые тарифы за обслуживание и условия по использованию рассрочки. В частности, за обслуживание предусматривается: за первый год использования карты необходимо будет оплатить 290 рублей. В дальнейшем, начиная со второго и последующего года, годовое облуживание составляет 590 рублей. Если говорить о плановой эмиссии по завершению периода действия карты, то это бесплатно, но если необходимо восстановит карту по причине потери либо ее кражи - стоимость составляет 590 рублей. Для возможности выгодного использования карты, необходимо знать сами условия рассрочки, которые заключаются в следующем: в период использования рассрочки годовая процентная ставка составляет 0%. Чтобы иметь возможность и в дальнейшем пользоваться беспроцентной рассрочкой, нужно всего лишь своевременно вносить платеж на карту.

Партнёры карты рассрочки «Совесть»

В случае если платеж пришел несвоевременно либо же вовсе не внесен, по карте начисляются 29% годовых. Более того, за каждый месяц рассрочки дополнительно списывается 290 рублей. Перечень некоторых партнеров карты «Совесть» представлен в таблице 1.Условия приобретения в рассрочку актуальны не только при покупке товара и услуги непосредственно в офисе партнера. Если у него есть интернет-магазин, то и онлайн-покупки, оплаченные картой, также будут попадать под условия рассрочки. На сегодняшний день, существует два аналога карты «Совесть» от Qiwi – это карта рассрочки от Хоум Кредит Банка и карта «Халва» от «Совкомбанка». Для получения карты рассрочки от Хоум Кредит Банка следует соблюдать ряд требований: являться гражданином Российской Федерации в возрасте от 18 до 64 лет на момент подачи заявки, проживать в регионе оформления карты, иметь стабильный и официальный заработок и номер телефона. Для оформления карты обязательным документом является паспорт, второй документ предъявляется на выбор заёмщика. Это может быть водительское удостоверение, СНИЛС или действующий загранпаспорт. В таблице 2

представлены тарифы и условия обслуживания карты рассрочки Хоум Кредит.

Таблица 2

Тарифы и условия обслуживания карты рассрочки Хоум Кредит Банка

Снятие наличных по данной карте также не предусмотрено. Запрос и получение ежемесячных выписок по счету, пользование мобильным банкингом, блокировка или разблокировка карты, внесение наличных денежных средств на карту через банкомат – всё это может совершаться клиентом совершенно бесплатно, без комиссий. Следует рассмотреть особенности карты рассрочки от Хоум Кредит Банка. Карта выпускается МПС VISA в категории CLASSIC и принимается по всему миру, везде, где есть платежный терминал по приему банковских карт, а также в сети интернет. По умолчанию, карта неименная с чипом и технологией PayWave. Микрочип на карте делают ее более безопасной, а технология бесконтактной оплаты PayWave – удобной. Также можно бесплатно заказать именной пластик. К сожалению, на текущий момент эту карту, как и другие карты ХКБ нельзя привязать к Android Pay, Samsung Pay и Apple Pay. Погасить задолженность по карте можно в любой момент без комиссии и моратория. Карта оформляется без справок о доходах, залогов и поручителей. Относительно недавно появилась также сеть партнеров банка, где действует более длительная рассрочка на покупки по карте до 12 месяцев.

Партнёры карты рассрочки Хоум Кредит Банка

В таблице 3 представлен список партнеров карты Хоум Кредит банка.

Третьим примером действующей в России карты рассрочки является карта «Совкомбанка» «Халва». «Совкомбанк» выдвигает следующие условия для получения карты: возраст заёмщика от 20 до 75 лет, регистрация и проживание в городе нахождения банка или в отдаленности 70 км от него в течение 4 месяцев, официальное трудоустройство больше 4 месяцев и наличие телефона – мобильного или стационарного телефона. Карта рассрочки «Халва» в Москве и других городах выдается по паспорту. Иногда требуется подтвердить платежеспособность. «Совкомбанк» запрашивает водительские права, СНИЛС, справка 2-НДФЛ и бумаги на имущество. В таблице 4 представлены тарифы и условия обслуживания карты рассрочки «Халва». Карта обслуживается MasterCard World с технологией PayPass и действует 5 лет. [7]

Тарифы и условия обслуживания карты рассрочки «Халва»

Ставка составляет 0%, а после окончания льготного периода она равна

10%. Сроки рассрочки по карте «Халва» стандартные для всех – до 12 месяцев. При просрочке действует штраф 0,1% за каждый день. Досрочная оплата осуществляется без комиссий. Клиент в любой момент может отказаться от карты «Халва». Для этого надо обратиться в офис банка с заявкой. Потом нужно отдать карту сотруднику, который производит ее уничтожение. Спустя 45 дней счет закрывается. К партнерам «Халвы» относятся следующие компании, представленные в таблице 5.

Партнёры карты рассрочки «Халва»

Проанализировав существующие карты, можно попробовать сравнить и понять, чем карты отличаются друг от друга. Во-первых, следует обратить внимание на название карты. Население довольно неоднозначно отнеслось к названиям «Совесть» и «Халва», видимо, именно поэтому Хоум Кредит Банк не стал экспериментировать с именем своей карты рассрочки. В отличие от карт «Qiwi» и «Совкомбанка» банк Хоум Кредит не стал ограничивать своих клиентов при совершении покупок. Клиенты не привязаны к сети партнеров банка. И это, пожалуй, является ее самым главным конкурентным преимуществом среди аналогичных карт других известных банковских учреждений. По карте от Хоум Кредита минимальный срок рассрочки равняется 3 месяцем. Напомню, что по картам-аналогам есть большое количество магазинов, где предоставляется рассрочка на покупку всего лишь 1-2 месяца. Для кого – то может иметь значение то, какой международной системой выпускается карта: в отличие от MasterCard «Халвы» карта ХКФ банка выпускается международной системы VISA. Уровень заботы о клиенте на мой взгляд у Хоус Кредит Банка ниже, чем у конкурентов, так как . после одобрения карты Хоум Кредита ее необходимо самостоятельно забрать в отделении банка, в то время как «Совесть» и «Халва» доставляются курьером. Ну и дополнительным плюсом карты ХКБ является то, что есть возможность заказать именной пластик. [6]

Так какая карточка лучше: Совесть или Халва, или их новый конкурент от Хоум Кредит Банка? Какой из них отдать предпочтение? Вопрос и простой и сложный одновременно. По сути, у них одинаковый функционал, но преобладающее преимущество будет за тем банковским продуктом, кто предоставит клиенту возможность удовлетворить максимум его потребностей. Но каждый проект активно развивается, стремительно пополняется число партнёров. Чтобы принять окончательное решение, продукт какого банка является наилучшим на сегодняшний день, думаю, стоит попробовать получить каждую из них. Возможно, одобрят каждую, а может быть, одну из них. После получения, уже в процессе пользования каждый на личном опыте сможет выявить все достоинства и недостатки каждой карты. Только не надо забывать о том, что каждая карта имеет свой кредитный лимит, который будет отражён в вашей кредитной истории. Следовательно, это может сыграть нехорошую роль при одобрении кредитов в будущем.