Криминологический анализ хищений с использованием электронных средств платежа в период распространения новой коронавирусной инфекции COVID-19

Пандемия коронавирусной инфекции, объявленная Всемирной организацией здравоохранения 11 марта 2020 года1, повлекла за собой увеличение количества операций с использованием электронных средств платежа, и, по мнению специалистов, эта тенденция будет усиливаться в обозримом будущем2.

Применение современных технологий существенно меняет мировой экономиче- ский рынок – усиливаются процессы глобализации и взаимозависимости национальных экономических систем. Безналичные способы оплаты преобладают в большинстве стран мира, например, в Нидерландах, Бельгии и Великобритании уровень использования наличных денежных средств превышает 90%3. Во многих странах применяются меры законодательного ограничения расчетов с использованием на- личных денежных средств, например, Вьетнам, Филиппины, Норвегия [12].

Очевидно, что переход на полностью безналичную систему оплаты требует совершенствования безопасности сферы безналичных транзакций. Однако совершенствование системы безналичных переводов стало условием формирования нового вида преступности, ее технологизации и развития, а именно хищений с использованием электронных средств платежа.

Понятие «электронные средства платежа» охватывает банковские карты, средства бесконтактной оплаты, например, Near field communication (NFC), электронные кошельки, электронные носители информации, а также иные технические устройства для формирования транзакции, что обуславливает его применение в настоящей статье.

253 В целях единообразного понимания содержания нашего исследования под хищениями с использованием электронных средств платежа мы понимаем противоправное использование банковской карты, электронного кошелька или иного электронного средства платежа в целях совершения неавторизованной покупки или снятия денежных средств, совершаемое преимущественно путем кражи или мошенничества.

Анализ статистических данных ряда иностранных государств в сфере хищений с использованием электронных средств платежа свидетельствует о тенденции ежегодного увеличения совокупных убытков. По итогам 2019 г. совокупный ущерб от исследуемого деяния составил 24,2 млрд долларов, при этом наибольшее число хищений с банковских карт происходит в США (38,6%): 55 553 (2014 г.), 74 902 (2015 г.), 124 514 (2016 г.), 133 096 (2017 г.), 157 715 (2018 г.), 271 283 (2019 г.)1.

Анализ официальной статистики преступности в Российской Федерации также свидетельствует о тенденции роста количества фактов хищений с использованием электронных средств платежа. Так, например, за 5 месяцев 2020 г. преступления, совершенные с использованием банковских карт, увеличились на 466 %2.

В Китайской Народной Республике активные меры по борьбе с хищениями с использованием электронных средств платежа были инициированы в 2010 г. на фоне значительного увеличения фактов использования банковских карт в мошеннических действиях³. На сегодняшний день, согласно докладу Китайского юридического учреждения больших данных, 253 80% регистрируемых фактов мошенничества сопряжены с использованием банковских карт⁴.

По мнению специалистов, основной причиной рекордных убытков от мошенничества с использованием электронных средств платежа является несовершенство механизмов защиты персональных данных пользователей, что привело к многочисленным утечкам сведений о клиентах кредитных организаций и последующему их использованию в преступных целях5. Так, в США с 2017 г. наблюдается устойчивый рост фактов хищения персональных данных пользователей электронных средств платежа: 370 918 (2017 г.), 444 358 (2018 г.), 650 572 (2019 г.)5.

Например, в 2016 г. Yahoo сообщили об установлении факта хищения личных данных более 1 млрд пользователей, случившегося в 2013 г.1 Данные более 60 млн карт крупнейшего российского банка Сбербанк были выставлены на продажу в 2019 г.2.

Одновременно наблюдается тенденция отказа клиентов кредитных организаций от пластиковых банковских карт. Так, число используемых депозитных и кредитных карт во II квартале 2020 г. снизилось на 4,5 млн штук, о чем сообщил Центральный Банк Российской Федерации. В мае представители кредитных организаций отметили, что во время режима самоизоляции в России вырос спрос на цифровые карты. На фоне этого ряд банков, которые раньше не выпускали их, решили начать эмиссию таких карт. digital-карты практически не отличаются 254 по своему функционалу от пластиковых. При этом банки могут сэкономить на их выпуске, сократив издержки до 70 %³.

Однако данный вид электронных средств платежа более подвержен компрометации личных данных пользователей и возможности их неправомерного использования.

Следовательно, фундаментальной основой в системе мер по предупреждению хищений с использованием электронных средств платежа должен стать комплекс решений в сфере защиты данных от компрометации.

Нами проведено исследование следственно-судебной практики зарубежных стран в сфере расследования хищений с использованием электронных средств платежа за период с 2015 по 2019 г., результаты которого свидетельствуют, что нередко хищения с банковских карт совершаются профессиональными между- народными преступными группами.

Эффективная борьба с преступлениями данной группы требует объединения усилий правоохранительных органов по всему миру. От слаженной и качественной работы зависит возможность обеспечения безопасности осуществления безналичных расчетов, а также собственности физических и юридических лиц. Следовательно, своевременное раскрытие и расследование хищений с использованием электронных средств платежа может быть только при согласованности действий большинства государств и рациональном сочетании внутригосударственных и международных усилий.

Так, например, в ноябре 2019 г. была проведена международная операция по задержанию мошенников, осуществляющих неправомерные покупки авиабилетов с помощью чужих банковских карт. Проведение операции потребовало объ- 254 единения усилий 60 стран, 56 авиакомпаний и 12 онлайн-агентств и иных организаций. В результате слаженной работы при участии служащих более 200 аэропортов по всему миру были задержаны 79 человек⁴.

Быстрое развитие интеграционных процессов в мире, расширение взаимных политических, экономических, культурных и гуманитарных связей между странами положительно сказывается на качестве взаимодействия правоохранительных органов.

Сотрудничество государств в области борьбы с преступностью имеет общую основу – их тесную взаимосвязь и взаимозависимость, которые влекут качественное изменение самой преступности, в том числе ее интернационализацию, т.е. возрастание в ней удельного веса международных элементов.

Исходя из вышеизложенного, отличительной особенностью преступлений данного вида является использование системы онлайн-платежей в преступных целях, следовательно, контроль над ней и ее перманентный анализ для выявления подозрительных транзакций, а также своевременный обмен информацией, необходимый для обеспечения безопасности системы безналичной оплаты. Исходя из этого, увеличивается степень значимости участия организаций, контролирующих систему онлайн-платежей, банков, операторов по переводу электронных денежных средств, онлайн-ма-газинов и других.

Таким образом, проведенное исследование позволило нам сделать следующие выводы:

• 1.    Анализ сферы осуществления безналичных операций свидетельствует о 255 необходимости совершенствования мер безопасности порядка и правил осуществления безналичных транзакций.

• 2.    Тенденции хищений с использованием электронных средств платежа идентичны для большинства современных

• 3.    Тенденции в сфере безналичных транзакций свидетельствуют, что наиболее перспективным способом предупреждения хищений с использованием электронных средств платежа является совершенствование технологического обеспечения безопасности транзакций и защиты персональных данных пользователей, что позволит выявлять безналичные переводы, совершаемые без согласия владельца электронных средств платежа, а также не допустить компрометации личной информации;

• 4.    Идентичность современных тенденций хищений с электронными сред- 255 ствами платежа позволяет масштабировать и экстраполировать положительный опыт зарубежных стран для эффективного предупреждения анализируемого вида преступлений.

стран и заключаются в неправомерном использовании персональных данных пользователей, применении социальной инженерии, переходе на Digital-карты, а также использовании инструментов удаленного доступа в целях совершения противоправной транзакции.