Некоторые аспекты криминалистической профилактики мошенничества в сфере автострахования
Автор: Усачев Сергей Игоревич
Журнал: Криминалистика: вчера, сегодня, завтра @kriminalistika-vsz
Рубрика: Криминалистика. Судебно-экспертная деятельность. Оперативно-розыскная деятельность
Статья в выпуске: 4 (20), 2021 года.
Бесплатный доступ
Рассматривая характерные особенности мошеннических действий, совершаемых преступниками, автор акцентировал внимание на том, что за последние годы актуальным становится мошенничество в сфере автострахования. Данный вид является достаточно латентным, трудно раскрываемым, зачастую о совершенных преступлениях подобного рода становится возможным узнать лишь в связи с проведением оперативно-розыскных мероприятий либо благодаря заявлениям, поданным представителями страховых компаний. Отмечается, что в настоящее время важную роль в раскрытии, расследовании и предупреждении мошенничества занимает криминалистическая профилактика этих деяний. В статье предложены меры профилактики с учетом специфики рассматриваемых преступлений.
Мошенничество в сфере автострахования, способы совершения мошенничества, автострахование, аварийные комиссары, криминалистическая профилактика
Короткий адрес: https://sciup.org/143178230
IDR: 143178230 | DOI: 10.24412/2587-9820-2021-4-130-137
Текст научной статьи Некоторые аспекты криминалистической профилактики мошенничества в сфере автострахования
Восточно-Сибирский институт МВД России, г. Иркутск, Российская Федерация, e-mail: ,
East Siberian Institute of the Ministry of Internal Affairs of Russia, Irkutsk, Russian Federation, e-mail: ,
Рынок страхования в Российской Федерации находится в развивающейся стадии и постоянно совершенствуется, причины этого процесса разнообразны и связаны в основном с экономической ситуацией в стране и мире, развитием автомобильной и технической промышленности, совершенствованием законодательства и здоровой конкуренцией между страховыми компаниями.
Развитие данной отрасли, безусловно, значимо для граждан и государства в целом. Однако, как и любая другая сфера, страховой бизнес крайне подвержен рискам со стороны преступного мира. Данное обстоятельство сформировало необходимость к незамедлительному поиску решений по устранению пробелов в механизме страхования и генерированию мер по защите данной деятельности от преступных посягательств.
Среди всего разнообразия противоправных деяний в сфере страхования автором настоящей статьи поставлен акцент на мошенничестве в сфере автострахования, ввиду того, что данная отрасль страхования является крайне привлекательной для преступников в связи с достаточно низким порогом входа (по сравнению со страхованием недвижимости или бизнеса), а также широким распространением среди физических и юридических лиц.
Прежде чем перейти к рассмотрению некоторых аспектов криминалистической профилактики мо- шенничества в сфере автострахования, напомним, что на сегодняшний день существуют следующие виды страхования автотранспорта:
-
— ОСАГО (обязательное страхование автогражданской ответственности);
-
— КАСКО (комплексное автомобильное страхование кроме ответственности);
— ДСАГО (дополнительный вид страхования к обязательному страхованию гражданской ответственности).
Все они имеют общую цель, но при этом полны различий и особенностей. В зависимости от вида автострахования меняются и способы мошенничества. Так, в настоящее время существует немалое количество крайне разнообразных способов совершения этих преступлений, при этом они постоянно совершенствуются и видоизменяются [1; 2; 3].
Ранее автором уже были подробно рассмотрены разнообразные способы мошенничеств в сфере автострахования [4, с. 216]. Кратко перечислим их:
-
— инсценировка дорожнотранспортного происшествия (далее — ДТП), поджога, утопления, кражи автомобиля;
-
— включение в одностороннем порядке в полис дополнительных водителей;
-
— фальсификация обстоятельств ДТП или пострадавшего автомобиля;
-
— использование похищенных
бланков полисов;
-
— использование поддельных бланков и печатей;
-
— оформление полисов после ДТП;
-
— намеренная порча бланков и их списание;
-
— вступление в преступный сговор с представителями страховой компании, экспертами и иными лицами;
-
— провокация ДТП («подстава»);
-
— фальсификация результатов проводимых экспертиз;
-
— реализация автомобиля, продажа которого невозможна законными способами, ввиду совершенных мошеннических действий в отношении него.
Более детально хотелось бы остановиться на тех способах, где задействован непосредственно сам автотранспорт (инсценировка ДТП, поджога, утопления, кражи автомобиля и т. д.), считаем их наиболее сложно раскрываемыми и, соответственно, меры профилактики здесь должны работать еще более четко и продуктивно. В этой связи здесь сложно не согласиться с О. П. Грибуновым, констатировавшим, что предупреждение преступлений в настоящее время все криминалисты признают не менее важной задачей, наряду с раскрытием, а выявление причин и условий, способствующих совершению преступлений, считают составляющей частью расследования [5, с. 454].
-
В . П. Колмаков один из первых призвал считать криминалистическую профилактику как частную теорию [6, с. 107], а Н. П. Яблоков как одну из самостоятельных подсистем криминалистики [7, с. 73].
В настоящее время не возникает каких-либо разногласий по поводу места и роли криминалистической профилактики в криминалистике [5, с. 455]. Вопросы криминалистической профилактики относятся к заключительному разделу науки — к методике расследования отдельных видов и групп преступлений, а в структуре конкретных методик — в заключительных ее положениях [8, с. 27]. Так, очевидно, что профилактика является неотъемлемой частью успешной борьбы с преступностью, ввиду чего считаем целесообразным более детально освятить этот вопрос в контексте мошеннических действий в сфере автострахования.
Первоочередно остановимся на достаточно актуальных предложениях, которые были выдвинуты Российским союзом автостраховщиков (далее — РСА). Так, например, с 2017 года проект закона «О либерализации рынка ОСАГО» несколько раз возвращался на доработку и так и не был принят до сегодняшнего дня [9, с. 86]. Одно из предлагаемых нововведений, интересных с точки зрения выявления и расследования преступлений в сфере автострахования, — это предложение устанавливать телеметрические системы слежения (GPS-трекеры). Установка данных систем необязательна, но к установившим её автолюбителям будут применятся понижающие коэффициенты к стоимости страхового полиса. По мнению разработчиков проекта, данная меря позволит повысить безопасность дорожного движения и снизить количество ДТП. С точки зрения криминалистики данная мера, во-первых, позволит установить попытку фальсификации ДТП и отследить маршрут передвижения транспортного средства, возможного поиска дополнительной информации и следов, во-вторых, позволит оперативным подразделениям проводить аналитическую работу, а также работу по выявлению подготовки к мошенничеству в сфере страхования, лиц, категорически отказывающихся от установки GPS-трекера.
Общей задачей криминалистической профилактики является постоянное совершенствование и повышение научно-методического уровня расследования в целом. Это одна из важных и основных профилактических задач криминалистики, создающая благоприятные условия для раскрытия большинства совершаемых преступлений [10, с. 193]. В этой связи считаем еще одной действенной мерой профилактики мошенничества в сфере автострахования урегулирование деятельности аварийных комиссаров. Так, в настоящее время в недостаточном объеме на законодательном уровне регулируется их деятельность: не существует закона об аварийном комиссариате, где указывался бы их статус, требования к профессии и их компетенции, права, обязанности, ответственность перед законом за нарушения порядка фиксации ДТП.
В общероссийском классификаторе профессий рабочих, должностей служащих и тарифных разрядов за кодом профессии № 23489 значится — «комиссар аварийный, однако отсутствует необходимый профессиональный стандарт для данной профессии».
В правилах дорожного движения (постановление Правительства Российской Федерации от 23.10.1993 № 1090 (ред. от 21.12.2019) «О Правилах дорожного движения» (вместе с «Основными положениями по допуску транспортных средств к эксплуатации и обязанности должностных лиц по обеспечению без- опасности дорожного движения»)) в п. 2.6.1 прямо говорится о том, что участники ДТП не обязаны сообщать о происшествии в органы внутренних дел и могут оставить место ДТП, если в соответствии с законодательством об ОСАГО его оформление возможно без участия сотрудников полиции. В законодательстве об ОСАГО в ст. 11.1 (Федеральный закон от 25.04.2002 № 40-ФЗ (ред. от 02.12.2019)
«Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2020)) сказано, что ДТП может быть оформлено без участия сотрудников полиции, если в результате ДТП вред причинен только транспортным средствам, владельцы которых застраховали свою гражданскую ответственность в соответствии с законом об ОСАГО, у участников ДТП не возникает разногласий по факту обстоятельств ДТП, характера и количества повреждений, и эти данные зафиксированы в соответствующих документах, составленных участниками ДТП.
Данные нормы в отечественном законодательстве разрабатывались с целью упрощения функционирования страховой системы и для удобства граждан-автолюбителей, для быстрого решения вопроса при возникшем ДТП без пострадавших. Законодатель в случае таких ДТП идет навстречу автомобилистам и позволяет не тратить свое время на многочасовое ожидание сотрудников полиции, т. к. в крупном городе при наличии большого числа ДТП за короткий промежуток времени и наличие пробок в городе, ожидание сотрудников полиции может растянуться на значительное время, позволяет оформить данное ДТП самостоятельно. Однако при подобной ситуации возникает ряд сложностей: во-первых, психологический фактор, авария, даже несущественная, так или иначе это стрессовая ситуация, и адекватно воспринимать ситуацию достаточно сложно; во-вторых, простым гражданам сложно правильно и понятно составить схему ДТП, зафиксировать полученные повреждения автотранспорта и т. д., все это в последствие может затянуть сроки направления автомобиля для проведения ремонта, либо получения выплаты от страховой компании или вовсе можно лишиться возможности получения выплаты или ремонта.
В этой ситуации неоспоримое удобство для автолюбителей — помощь службы аварийных комиссаров, работники которой могут квалифицированно оценить обстановку, дать участникам ДТП рекомендации, зафиксировать место ДТП, составить схему, а также поможет составить объяснения, указав на важные аспекты, самостоятельно направит необходимые документы в органы ГИБДД для фиксирования ДТП и составления протокола об административном происшествии. При мониторинге цен по Иркутской области было установлено, что данная услуга будет стоить порядка 25—30 тыс. рублей.
При первоначальном взгляде на данную услугу и при всех удобствах данного предложения хотелось бы вынести на рассмотрение ряд следующих вопросов:
Во-первых, это компетентность аварийных комиссаров, как было установлено ранее, в связи с тем, что данная деятельность не требует лицензирования либо каких-то требований к данной профессии, на выезд к участникам ДТП по закону может приехать любое лицо, и подтвердить его квалификацию не представится возможным, а не- компетентность лица, может привести к негативным последствиям, таким как неправильное оформление документов, в результате чего можно лишиться части либо вообще потерять выплату.
Во-вторых, это помощь преступникам, например, при инсценировке ДТП. До недавнего времени большую часть ДТП оформляли сотрудники полиции, которые в случаи сотрудничества с мошенниками могли потерять высокооплачиваемую работу, лишиться возможности выйти на пенсию по льготному стажу, к тому же, являясь специальным субъектом, наделенным определенными полномочиями, несли более серьезную ответственность перед законодательством. Думается, найти подход и договориться с гражданским работником — аварийным комиссаром и оформить сомнительное (подстроенное) ДТП, произвести фотосъемку с нужных и удобных ракурсов намного проще, т. к. на данные должности могут устроиться различные лица, в том числе с заранее корыстным умыслом и из-за отсутствия каких-либо серьезных требований к профессии: опыт, образование, лицензия, данные люди не будут дорожить своей работой и бояться её потерять.
В случае такого сотрудничества выявлять преступления данной направленности на первоначальном этапе становится намного сложнее, т. к. в момент фиксации подстроенного ДТП будут находиться только заинтересованные лица (виновник ДТП, потерпевший и аварийный комиссар), и только в этот момент возможно было провести качественные измерения повреждений автотранспорта, их локализацию, обнаружить следы старых повреждений, следы торможения, осколки пластика и стекла, т. к. после оформления данного ДТП аварийным комиссаром на автотранспортные средства могут специально нанести дополнительные повреждения, которые в дальнейшем можно обосновать как скрытые повреждения, которые не удалось зафиксировать на месте ДТП, также, если потерпевшая сторона обязана по требованию страховой компании предоставить автотранспортное средство для его осмотра и установления суммы производства восстановительного ремонта, то уклонение от этой процедуры будет являться основанием для отказа в выплате страхового возмещения. В отличие от потерпевшего, виновник ДТП может скрыть следы повреждения на своем транспортном средстве, осуществив его ремонт либо продажу, в этой ситуации оснований для отказа от выплаты страховой суммы у страховой компании перед потерпевшим нет, есть только право через суд добиться взыскания с виновника ДТП уже уплаченной суммы потерпевшему в качестве регресса, но, как правило, виновная сторона в таких инсценировках подбирается из неблагополучной среды и без какого-либо заработка и имущества.
Подводя итог, стоит отметить, что говорить о разработке и предлагать конкретные меры профилактики преступления можно только с учетом его специфики, иначе говоря, необходимо проведение индивидуальной профилактики конкретных преступлений [11, с. 60]. Рассмотренные аспекты вполне могут послужить этими «индивидуальными» мерами профилактики мошенничества в сфере автострахования.
Список литературы Некоторые аспекты криминалистической профилактики мошенничества в сфере автострахования
- Боровских Р. Н. Теоретические основы и прикладные аспекты расследования преступлений в сфере страхования: дис. ... д-ра юрид. наук. — М., 2018. — 726 с.
- Варданян А. В., Особенности первоначального этапа расследования мошенничества в сфере страхования: моногр. / А. В. Варданян, О. П. Грибунов, О. В. Трубкина. — Иркутск: ВСИ МВД России, 2016. — 152 с.
- Уразбахтин М. М. Криминалистическая методика расследования мошенничества в области автострахования: дис. ... канд. юрид. наук. — Казань, 2013. — 206 с.
- Усачев С. И. К вопросу о мошенничестве в сфере автострахования // Вестник Восточно-Сибирского института МВД России. — 2019. — № 3 (90). — С. 214— 221.
- Грибунов О. П. Теоретические основы и прикладные аспекты раскрытия, расследования и предупреждения преступлений против собственности, совершаемых на транспорте: дис. ... д-ра юрид. наук. — Ростов-на Дону, 2016. — 543 с.
- Колмаков В. П. Некоторые вопросы криминалистической профилактики преступлений // Сов. гос-во и право. — 1961. — № 12. — С. 104—112.
- Яблоков Н. П. Криминалистическая методика расследования. — М., 1985. — 98 с.
- Гармаев Ю. П. Теоретические и прикладные аспекты дальнейшего развития концепции антикриминального просвещения как формы криминалистической профилактики Ю. П. Гармаев, А. В. Чумаков // Юридические исследования. — 2018. — № 10. — С. 21—29.
- Массалин М. А., Суслякова О. Н. Закон о либерализации ОСАГО как переход этого вида страхования на нерегулируемые государством тарифы инновационная экономика: перспективы развития и совершенствования // Инновационная экономика: перспективы развития и совершенствования. — 2020. — № 1 (43). — С. 86—91.
- Лантух Э. В. Сущность и значение криминалистической профилактики // Научные труды Северо-Западного института управления РАНХиГС. — 2016. — Т. 7. — № 1 (23). — С. 190—194.
- Грибунов О. П. Некоторые аспекты криминалистической профилактики мошенничества, сопряженного с преднамеренным неисполнением договорных обязательств в сфере предпринимательской деятельности / О. П. Грибунов, А. Н. Залескина // Сибирские уголовно-процессуальные и криминалистические чтения. — 2021. — № 2 (32). — С. 52—62.