Оценка необходимости потребительского кредита для молодежи

Потребительский кредит становится все более удобным и востребованным. Банки стараются упростить процедуру выдачи потребительских кредитов, Таким образом, возможность решения финансовых проблем с помощью заемных средств, предоставляемых банками в рамках потребительского кредитования, активно используется многими россиянами. В наше время на рынке представлено огромное количество различных товаров и услуг и порой бывает трудно устоять перед желанием немедленного приобретения дорогостоящей вещи.

В данной ситуации банки готовы одалживать определенную сумму денежных средств на определенный период времени под определенный процент годовых.

С точки зрения банковского права потребительский кредит - это денежный заем, который выдается физическим лицам кредитнофинансовыми учреждениями на потребительские цели, которые не связаны с предпринимательской деятельностью (ст. 1, ФЗ № 353 от 21.12.2013 года).[1]

С точки зрения гражданского права займом того рода называют договорные отношения между кредитором и дебитором, согласно которым одно лицо выделяет в пользование другому лицу денежные средства, которые должник обязуется вернуть с процентами, начисленными за время пользования. [2]

Существует несколько видов потребительских кредитов, они различаются как по цели трат, так и по скорости получения денег. [3]

Например, целевой кредит, несмотря на то, что он является потребительским, имеет некую цель, на которую пойдут выданные средства. Это необходимо для того, чтобы снизить риски банка и улучшить условия по предлагаемому кредитному продукту.

Также в противовес целевому кредиту существует и нецелевой кредит. Его суть заключается в том, что банк оформляющий нецелевой кредит, не имеет никакого интереса к тому, на что пойдут деньги - развитие бизнеса, получение возможности отдохнуть заграницей, расплатиться с другими долгами или же приобрести предметы первой необходимости.

Конечно, можно заметить, что в жизни современного общества кредит имеет огромное значение.

Благодаря кредиту можно:

• 1)    сократить время на удовлетворение хозяйственных и личных потребностей;

• 2)    получить товар, не дожидаясь выплаты по кредиту.

Но следует помнить, что кредит необходимо будет вернуть с процентами.

Объединенное кредитное бюро подвело итоги кредитной активности за август 2016 года. Всего за этот период банки выдали 2,25 млн. новых кредитов общим объемом более 288,7 млрд. рублей. По сравнению с августом 2015 года количество кредитов выросло на 4%, а объемы кредитования - на 23%. В прошлом году было выдано 2,17 млн. кредитов на 234,1 млрд. рублей. Количество новых кредитов наличными в годовом отношении выросло на 4%, а объемы - на 26%. В августе 2016 года было выдано 1,48 млн. кредитов на 163,1 млрд. рублей, годом ранее - 1,43 млн. кредитов на 129,4 млрд. рублей. Средний размер выданного кредита наличными вырос с 91 тысячи до 110 тысяч рублей. [4]

Для того чтобы лучше разобраться в данной теме, среди учащихся ВУЗа был проведен опрос в социальной сети «В контакте». Было опрошено 90 студентов, ответы каждого из них были аргументированы. Ниже приведены результаты данного опроса.

Таблица 1

Результаты проведенного опроса

Анализируя данные опроса можно отметить, что из 90 опрошенных студентов 18 человек уже успели воспользоваться кредитом, большую долю составили кредиты, взятые на приобретение техники, также 14 человек из 18, считают, что можно было бы обойтись и без получения кредита. 74 человека на вопрос «Планируете ли вы в ближайшее время взять кредит» дали отрицательный ответ, 9 человек не смогли дать конкретный ответ и 7 человек с точностью ответили, что в ближайшее время планируют взять кредит.

На мой взгляд, на сегодняшний день нельзя дать точный ответ на вопрос «Стоит ли брать кредит?». Ряд сомнений у населения может быть связан с не совсем стабильной экономической ситуацией, так как большинство граждан задумываются о «завтрашнем дне», но одновременно существует категория граждан, которая предпочитает жить «сегодняшним днем» и активно пользуются услугами банковских организаций, удовлетворяя свои потребности бытового или личного характера. Одни считают потребительский кредит бесполезной тратой средств, так как заемщиком переплачивается процент по кредиту, и в связи с этим некоторые граждане считают, что лучше будет накопить денежные средства, не прибегая при этом к кредитам. А другие не видят ничего страшного в этом и регулярно пользуются такими ссудами.

Однако оформляя на себя несколько кредитов сразу, есть риск остаться банкротом, так как можно оказаться не платежеспособным и лишиться всего нажитого имущества в счет оплаты долга.