Основные инструменты инвестирования для физических лиц

Введение .

Большинство физических лиц в нашей стране при достижении пенсионного возраста предполагает получать достойное пенсионное обеспечение которого должно хватать на безбедное существование. Однако в существующих реалиях размера пенсии не достаточно для приемлемого уровня существования. По данным на 2023 размер средней пенсии в России составил 19322 рубля [1].

Более дальновидные люди, которые предпочитают при достижении пенсионного возраста обеспечивать собственное существование на более высоком уровне, понимают, что надеяться только на деятельность социального фонда России не совсем благостная перспектива.

Таким образом, более дальновидные индивидуумы, обладающие начальным финансовым образованием, должны своевременно позаботиться о дополнительном доходе в те времена, когда они не смогут в полной мере заниматься трудовой деятельностью.

Именно для этих целей нами систематизированы инструменты финансирования, реализация

хотя бы части из которых позволят не только получать дополнительный доход при достижении статуса пенсионера, но и в более стабильном режиме осуществлять накопления для совершения крупных покупок.

Обсуждение .

Финансовая грамотность как необходимый фактор экономического и функционального развития населения подчёркивается во многих работах [2, 3]. Однако важность финансового образования отображается не только в увеличении дохода отдельных групп граждан, но и на развитии страны в целом [4].

В процессе изучения множества источников нами были выделены 11 инструментов инвестирования для физических лиц ознакомление и овладение которыми, позволит начинающим инвесторам получить базовые знания по финансовой грамотности.

Далее, перечислим их и коротко опишем для того, чтобы у читателей сложилось более комплексное первоначальное мнение:

• 1.    Депозит.

• 2.    Рынок ценных бумаг.

• 3.    ПИФы.

• 4.    Драгоценные металлы.

• 5.    Недвижимость.

• 6.    Криптовалюта.

• 7.    Собственный бизнес.

• 8.    Доверительное управление.

• 9.    Накопительные страховые программы.

• 10.    Драгоценные камни.

• 11.    Коллекционные предметы (альтернативные инвестиции).

Наиболее популярным и простым инструментов по праву является депозит как передача денег или других ценностей на хранение в финансовые учреждения на оговорённых условиях [5]. В рамках нашего исследования, это определение необходимо сузить и вести речь только о денежных средствах населения и только в банковские учреждения. Этот финансовый инструмент является самым простым и распространённым, а также застрахованным государством на сумму не более 1,4 млн руб. на каждого вкладчика в одном банке (6).

Среди инструментов рынка ценных бумаг наиболее популярными являются такие ценные бумаги как акции и облигации. Акции являются более рискованным инструментом, но с перспективой более высокой доходности. Облигации потенциально менее доходны, но более стабильны.

ПИФы – это паевые инвестиционные фонды, то есть форма коллективные инвестиций под руководством управляющей компании. Самих ПИФов существует значительное количество и каждый из инвесторов может выбрать себе наиболее оптимальный отталкиваясь от собственных приоритетов.

Драгоценных металлов на данный момент существует всего 8 штук, из которых только 4 доступны для инвестирования по упрощённой процедуре (т.е. при помощи биржи или банка): серебро, золото, платина и палладий. Внутри этого инструмента существует 4 отдельных вида инвестиций:

• 1.    Слитки.

• 2.    Инвестиционные монеты.

• 3.    Обезличенный металлический счёт.

• 4.    Акции добывающих компаний.

Недвижимость также один из самых популярных инструментов у населения, но основным минусом данного вида инвестиций является высокий входной порог. Также большая часть населения ошибочно считает этот вид инвестиций самым стабильным.

Криптовалюта – это вид цифровой валюты, не имеющей физического воплощения и единого центра контроля. Данный вид инвестиций является одним из самых привлекательных для новичков в инвестициях так как позволяет достаточно быстро заработать внушительный доход. Однако и потерять на нём можно также достаточно много.

Собственный бизнес также является одним из самых перспективно доходных, но с высоким уровнем риска и порогом входа.

Доверительное управление по своей сути похоже на ПИФ, но с более индивидуальным подходом, но более высоким уровнем входа.

Накопительные страховые программы достаточно малораспространённый инструмент инвестиций и по своей сути объединяет в себе страхование и ПИФ.

Драгоценные камни достаточно сложный инструмент инвестиций требующий более сильной погружённости в суть предмета.

Коллекционные предметы также являются сложным инструментов инвестиций с высоким порогом входа.

Каждому потенциальному инвестору рекомендуется более подробно ознакомиться с каждым из представленных инструментов руководствуясь их основными характеристиками и собственными предпочтениями. Для начальной стадии финансовой грамотности достаточно выбрать себе 2–3 основных инструмента и начать инвестировать в них. Однако до начала инвестиций необходимо провести ряд предварительных мероприятий способствующих более безопасному и осознанному в дальнейшем осуществлению процесса.

Более подробно эти мероприятиях, а также принципы инвестирования и тщательный разбор каждого из инструментов отдельно мы планируем описать в дальнейших работах.

Результаты .

Полагаем, что для повышения финансовой грамотности населения необходимо, во-первых, объяснять преимущества получения дополнительных знаний, а во-вторых, подробно описывать как сами инструменты инвестирования, так и сопутствующие им организационные процессы.

Накопление таких знаний у граждан нашей страны позволит не только обеспечить им более комфортные условия для жизни, но также даст существенный толчок для экономики страны.

Заключение .

Таким образом, следует сделать следующие выводы. Нами выделены 11 основных наиболее популярных инструментов инвестиций у каждого из которых есть свои преимущества и недостатки. Для более квалифицированного процесса первоначальных инвестиций необходимо ознакомиться с каждым из них, а затем полагаясь на субъективные предпочтения выбрать несколько из них и приступить к процессу инвестиций. Однако важно отметить, что перед процессом инвестиций необходимо провести ряд подготовительных мероприятий и ознакомиться с основными принципами инвестиций. Более подробно мы опишем их в следующих работах.