Особенности исполнения договора займа

Прежде, чем переходить к рассмотрению особенностей исполнения договора займа, обратимся к определению его сущности.

Так, под договором займа в соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) [1] понимают такой договор, по которому одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, иные вещи, имеющие родовую принадлежность, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег / количество вещей того же рода и качества [2].

Давая краткую характеристику данному виду обязательственных отношений, отметим, что договор займа является реальным, односторонним, а также может быть возмездным или безвозмездным.

В силу своих специфических особенностей соглашение, помимо гражданского законодательства, регулируется такими правовыми актами как: ФЗ «О банках и банковской деятельности», ФЗ «О Центральном банке РФ» и др.

Исполнение договора займа предусматривает множество особенностей, поэтому остановимся на более важных из них.

Так, определенная сумма должна быть возвращена заимодавцу в течение тридцатидневного срока со дня предъявления им требований, а не семи дней как по общим основаниям, в случае отсутствия закрепления в договоре сроков возврата (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Досрочный возврат – тоже достаточно спорный момент, требующий урегулирования сторонами, поскольку исполнение обязательства по договору займа ранее обусловленного срока чревато последствиями для самого займодавца, ведь он в этом случае может потерять часть дохода, на который рассчитывал, например, проценты (п. 2 ст. 810 ГК РФ).

Выплата процентов предусматривает возможность исполнения данного условия в любом, удобном сторонам порядке: может выплачиваться как однократно, так и ежемесячно.

Во многих государствах предусмотрено так называемое «начисление процентов на проценты» в качестве своеобразной санкции за просрочку платежей. В Российской Федерации правовым полем не представляется такой возможности. Так, по гражданскому законодательству (п. 1 ст. 811 ГК РФ) проценты правомерно начислить лишь на «капитальную» сумму долга, если это предусмотрено законом или договором [3].

В данном случае мы будем руководствоваться статьей 395 ГК РФ, регламен- тирующей порядок уплаты процентов в результате просрочки платежей.

Исходя из вышесказанного, применяется следующий порядок: если договором займа не предусмотрена возмездность / безвозмездность характера соглашения, то он автоматически причисляется к возмездным, ставкой рефинансирования определяется процентное соотношение. Если заемщик безответственно подходит к исполнению своих обязательств в части возврата суммы долга, то помимо этой суммы он уплачивает не только оговоренные ранее проценты, но и подлежит санкциям, в частности на него ложится обязанность уплатить проценты на основную сумму долга согласно ставке рефинансирования.

Все вышесказанное относится только к денежному займу, что же касается займа вещей, то в большинстве случаев такой договор не подразумевает возмездный характер.

В части исполнения обязательств также могут предусматриваться обеспечительные меры. К ним относят: залог, банковскую гарантию, поручительство.

В юридической практике не редки случаи не предоставления денежных средств, иных вещей ростовщиком. Тогда целесообразно говорить о процедуре оспаривания займа по безденежности (ст. 812 ГК РФ). И здесь немаловажная роль принадлежит именно соблюдению требований оформления самого договора, поскольку форма договора в судебном процессе является весомым аргументом.

Гражданским кодексом Российской Федерации выделяются следующие виды займа: целевой заем и государственные или муниципальные займы.

Так, доктор юридических наук, профессор А.П. Сергеев выделяет следующие особенности исполнения договора целевого займа (ст. 814 ГК РФ) [4].

Во-первых, заемные средства должны быть использованы исключительно в соответствии с целями, для которых они предназначены. Во-вторых, если средства используются не по назначению, то в этом случае заемщик обязан досрочно исполнить свои обязательства по их возврату, вместе с тем уплатив и проценты, причитающиеся займодавцу за весь срок займа.

Что же касается государственного займа, то здесь особенностью выступает тот факт, что исполнение обязанности по соглашению будет исходить от заемщиков, характеризующихся особым составом: Российская Федерация, субъект Российской Федерации, муниципальное образование.

Ранее в главу о договоре займа были включены положения об облигации и векселе (ст. ст. 815, 816 ГК РФ) как способах оформления заимствования. Однако с 01.07.2018 года эти положения утратили свою силу ввиду принятия Федерального закона «О внесении изменений в части первую и вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации» [5].

До этого момента облигация использовалась в случаях сбора средств у широко круга лиц с последующим возвратом под условием определенного вознаграждения. Вексель же представлял собой некую форму отсрочки уплаты денежных средств.

Интересное положение занимает и договор кредита, также имеющий ряд разновидностей. Е.А. Суханов определяет его как разновидность договора займа [6], а Б.М. Гонгало – как самостоятельный вид договорных обязательств.

Тем не менее, кредитный договор Гражданским кодексом определен в отдельный параграф главы 42 закона, а значит, и рассмотрение его должно быть независимым от договора займа.

Кредитное соглашение имеет ряд черт, роднящих его с займом. Например, цель двух договор смежная – получение процентов от пользующегося денежными средствами сверх одолженной суммы. К тому же, многие положения, регулирую-щиедоговор займа, применимы и к кредиту, если законом или договором не предусмотрено иное.

Одновременно с этим, кредитный договор, в отличие от договора займа, – двусторонний.

Кредитор заинтересован получить в качестве исполнения обязательств от креди-тозаемщика не только средства, предоставленные во временное пользование, но также и проценты от пользования этими средствами. Исходя из этого, можно говорить о необходимой обеспечительности и гарантированности достигнутого соглашения по отношению к кредитору, что находит свое отражение в желании первого оградить себя от возможных убытков, если возврат денег не будет представляться возможным ввиду различных обстоятельств [7].

В продолжение высказанной мысли можно рассмотреть и предоставление краткосрочных кредитов Центральным банком РФ коммерческим, где тоже выделяют ряд особенностей по исполнению. Но изучение отмеченного нами представляется возможным вне рамок заявленной темы.

И передача, и возврат заемных средств по займу характеризуются полнотой только тогда, когда осуществление произведено в том же количестве, качестве вещей, денежных средств, что было предусмотрено договором.

Обязательство считается исполненным заемщиком в двух случаях: в момент передачи заемщику всего, что являлось предметом соглашения; в момент перечисления денежных средств на счет в банке займодавца (п. 3 ст. 810 ГК РФ).

Примечательным является и тот факт, что обе стороны соглашения могут отказаться от исполнения договора. Например, займодавец отказывается тогда, когда очевидна неспособность заемщика вернуть предоставленный ему заем в полном объеме. Заемщик же может отказаться от исполнения обязательства, когда перестает испытывать необходимость в полученных от займодавца вещах, денежных средствах.

Резюмируя все вышесказанное, хочется отметить, что договор займа действительно имеет ряд особенной в части исполнения. Целесообразно говорить о таких особенностях как, например: сроки исполнения, объем, процентное содержание, учет ставки рефинансирования, санкции, предусмотренные ст. 395 ГК РФ и многое другое.

Чтобы хорошо разбираться в рассматриваемой нами теме, необходимо тщательно изучать нормы гражданского законодательства, следить за последними изменениями. Это касается, прежде всего, облигации и векселя, переведенных в статус ценных бумаг.

Следует учитывать также и то, что все особенности имеют особую обусловлен- ность, заключающуюся в характеристике анализируемого соглашения, в его общих и видовых качествах, а также свойствах отдельно взятых его разновидностей.