Особенности процедуры банкротства физических лиц в РФ

В 2015 году были приняты изменения в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)», согласно которым объявить себя банкротом могут физические лица. Эти поправки в закон преследовали цели остановки стремительного роста долгов и стабилизация финансового положения граждан, попавших в трудную жизненную ситуацию, а также предоставление гражданам возможности цивилизованно решать вопросы со своими обязательствами. В отличие от ряда развитых стран, где закон о банкротстве действует уже ни одно десятилетие, закон о несостоятельности (банкротстве) физических лиц не имеет большой правоприменительной практики, в связи с этим тема является актуальной и требует более детального рассмотрения. В настоящей статье мы рассмотрим особенности процедуры несостоятельности (банкротства) физических лиц, сложившуюся к настоящему моменту практику применения и статистику банкротств.

Под несостоятельностью (банкротством) понимается признанная судом неспособность должника удовлетворить в полном объеме требования кредиторов по денежным обязательствам или выполнить обязанность по уплате обязательных платежей. Стоит отметить, что раньше банкротами могли объявить себя лишь юридические лица, но с 1 октября 2015 года это могут делать обычные граждане. Закон о несостоятельности (банкротстве) физических лиц призван обеспечить защиту прав неплатёжеспособных граждан, в нем описана процедура признания гражданина неплатежеспособным (банкротом) и основные положения об урегулировании его долгов перед кредиторами [1].

Признать физическое лицо неплатежеспособным имеет право только арбитражный суд. Сумма долга должна быть не менее 500 тысяч рублей, по нему должны иметься платежи, просроченные в течение трех месяцев, а также факт обязательств перед кредитором должен быть документально подтверждён. После принятия арбитражным судом заявления о банкротстве, к гражданину могут применяться следующие процедуры:

• 1.    Реструктуризация (рассрочка) долга. В этом случае выносится постановление суда, по которому гражданин должен уплатить долг меньшими платежами, на срок не более 3 лет с момента банкротства. При этом необходимо согласие кредитора на пересмотр условий кредита и наличие возможности у должника оплачивать существующий долг в рассрочку по заранее согласованному с кредиторами графику платежей.

• 2.    Мировое соглашение с кредиторами. Закон предполагает возможность заключение мирового соглашения с кредиторами, и возможность таким образом урегулировать отношения гражданина с кредиторами. Соглашение, чаще всего, предусматривает более мягкие условия уплаты долга: снижение ставки, прекращение начисления процентов, отмена санкций и другие.

• 3.    Реализация имущества должника. Предусмотрена возможность реализации имущества и предметов роскоши с драгоценностями (на сумму не менее 100 тысяч рублей) на открытых торгах, если не получилось реструктурировать долг, за исключением имущества, на которое в соответствие с законом не может быть обращено взыскание:

• -    единственное жильё и земельные участки, на которых оно располагается;

• -    бытовые предметы домашнего обихода и обстановки, вещи индивидуального пользования (например, одежда и обувь);

• -    продукты питания, денежные средства в размере установленной законом суммы минимального прожиточного минимума для должника и лиц, которые находятся у него на иждивении;

• -    топливо, с помощью которого должник (и его семья) производят готовку пищи, обогрев помещений;

• -    домашние животные и скот, а также хозяйственные постройки, используемые для их содержания.

• -    призы и выигрыши, государственные награды и памятные, почётные знаки, находящиеся в собственности у должника[1].

В Арбитражный суд Ростовской области обратился гражданин Г. с заявлением о признании его банкротом и введении реализации имущества. Задолженность составляла 634 257 рублей, возникла из-за кредитных карт четырех банков. Должник не имел движимого и недвижимого имущества, постоянного источника дохода, не являлся индивидуальным предпринимателем. Состоял в браке и имел на иждивении несовершеннолетнего ребенка, из-за чего к делу был привлечен орган опеки. Суд признал заявление обоснованным, ввел в отношении должника процедуру реализации имущества. Гражданин Г. просил об исключении из конкурсной массы денежных средств в размере 10 000 рублей прожиточного минимума, а арбитражный управляющий просил об истребовании в Росреестре и ГИБДД сведений о недвижимом имущества и транспорте, зарегистрированных на супругу должника. Все ходатайства были удовлетворены. Позже гражданин Г. просил об исключении из конкурсной массы имущество, в том числе электронику. Суд удовлетворил заявление частично, исключив только ту часть, на которую не может быть обращено взыскание. После ее завершения должник был освобожден от обязательств. (№ А53-7583/2016) [2]

Гражданка Ч. обратилась в Арбитражный суд Ростовской области с заявлением о признании гражданки А. банкротом. Помимо задолженности перед заявительницей в размере 500 000 рублей, у должницы имелась задолженность перед банками в сумме чуть больше 1 000 000 рублей. В собственности имела помещение в коммунальной квартире и двоих несовершеннолетних детей, получала пенсию за выслугу лет Минобороны. Суд определил заявление гражданки Ч. о признании гражданки А. несостоятельным (банкротом) принять, возбудить производство по делу. (Дело № А53-10226/16) [3]

Стоит учитывать, что гражданин обязан оплачивать судебные расходы: государственную пошлину в размере 300 рублей [4] и труд финансового управляющего - в размере 25 000 рублей [1], а также для проведения банкротства потребуется оплата публикации в СМИ и почтовых операций.

В соответствие с законом после завершения процедуры банкротства к гражданину применяются определенные последствиями признания его несостоятельным (банкротом):

• -    лицо не может занимать высшие руководящие посты (например, управлять компанией) в течение 3-х лет;

• -    существенные ограничения могут быть и при обращении в банк за кредитом — бывший должник обязан предоставить документ, подтверждающий его статус банкрота (хоть и в прошлом).

• -    в течение 5 лет, пока гражданин являетесь банкротом, утрачивается право на повторное признание неплатёжеспособности. Поэтому все следующие долги (при их наличии) он обязан уплатить без каких-либо смягчающих условий.

На 1 марта 2017 года зафиксировано 27923 дела о банкротстве физических лиц. Из них процедуры реализации имущества - 20327. И процедуры реструктуризации задолженности - 7596. На рисунке 1 представлена кривая, отражающая изменение количества дел по банкротству физических лиц в РФ за 2016 год, откуда видно, что происходит достаточно стремительное увеличение общего количества дел. На рисунке 2 отражена динамика дел по банкротству физических лиц за 2016 год, показывающая, что в основном, суды принимают решения о реализации имущества задолжника.

Рисунок 1 - Количество дел по банкротству физических лиц за 2016 год. [5]

Рисунок 2 - Динамика дел по банкротству физических лиц в РФ за 2016 год. [5]

Законом предусмотрена ответственность за преднамеренное и фиктивное банкротство. В соответствие со статьями 196 УК РФ и 197 УК РФ: за фиктивное банкротство предусмотрена уголовная ответственность -до 6 лет лишения свободы, а преднамеренное банкротство наказывается штрафом в размере от двухсот тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет, либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев либо без такового. [6]

Гражданин Л. будучи индивидуальным предпринимателем, совершил действие - преднамеренное банкротство, заведомо влекущее неспособность индивидуального предпринимателя в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам. Был начат уголовный процесс по делу гражданина Л. в городском суде Ставропольского края. Суд приговорил признать гражданина Л. виновным в совершении преступления, предусмотренного ст. 196 УК РФ и назначить наказание в виде штрафа в размере 400 000 рублей. (Дело № 1-225/2015) [7]

Из всего вышесказанного мы можем сделать вывод, что с момента принятия закона с каждым месяцем увеличивается количество поданных заявлений в суд, однако часть из них отклоняется по разным причинам, основной из которых является не соблюдение всех правил процедуры подачи заявления. Однако, наблюдается увеличение количества дел, принятых к рассмотрению, несмотря на сложность данной процедуры. В практике также встречаются случаи фиктивного банкротства, которые наказываются в соответствии с УК РФ. Не смотря на сложность данной процедуры, можно отметить следующую тенденцию при признании физических лиц несостоятельными (банкротами) и, в основном, суд принимает решения о реализации имущества банкрота.