Правовые проблемы обязательного страхования гражданской ответственности

Страхование на сегодняшний день представляет собой значимый вид экономических отношений, регулируемый гражданским законодательством. В судебной практике споры между страхователями и страховыми компаниями широко распространены в настоящее время.

Зачастую страховые компании отказываются выплачивать страховую выплату из-за отрицания наступления страхового случая, хотя на самом деле он являлся действительным и предусмотренным договором. Важно на первом этапе определять недобросовестность страховщиков, поскольку целью страхования они ставят извлечение прибыли, то есть собирание страховых взносов, а не выплату страхового возмещения при наступлении страхового события.

Одной из основных проблем ОСАГО является недостаточное покрытие ущерба, нанесенного пострадавшим. Суммы страхового возмещения зачастую не соответствуют реальным затратам на восстановление поврежденного имущества или оплату медицинских услуг. Это приводит к ситуации, когда пострадавший вынужден самостоятельно доплачивать за ущерб, что является несправедливым и негативно влияет на доверие к системе ОСАГО.

Обязательное страхование автогражданской ответственности является одним из важных инструментов гражданского права, направленных на защиту интересов участников дорожного движения. Полис ОСАГО покрывает страховое возмещение не владельца автомобиля, а пострадавшего в ходе ДТП, которому был причинен имущественный вред.

Согласно Федеральному закону от 25.04.2002 N 40-ФЗ (ред. от 01.04.2022) «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» подлежит страхованию любое транспортное средство [3]. Деятельность по обязательному страхованию гражданской ответственности отображена в ст. 935 ГК РФ.

Из всего выше сказанного, можно сделать вывод, что страхование является важным элементом на рынке экономики, однако, несмотря на свою значимость, ОСАГО также сталкивается с рядом правовых проблем, которые требуют внимания и решения. Актуальным вопросом становится для участников страховых отношений внешнее воздействие кризисных обстоятельств, способные привести к уничтожению данной сферы.

Связано данное положение с тем, что на российском рынке исчезают необходимые запчасти для ремонта автомобилей. Малая доступность приобретения автозапчастей обуславливает подорожание страховых полисов на преобладающий вид страхования. Механизм осуществления страхового возмещения по ОСАГО заключается в следующем: страховщик в лице страховой организации направляет автомобиль, требующего ремонта на станцию технического обслуживания, где производится такая услуга транспортного средства путём замены автозапчастей. Но в связи с недоступностью таковых автозапчастей, услуга по предоставлению ремонта автомобиля исключается.

Страховые компании, исходя из сложившейся ситуации, используют различные технические и юридические механизмы для отказа в выплате или сокращения суммы страхового возмещения. Подобная ситуация создает неудовлетворённость у пострадавших и вызывает судебные споры, что в свою очередь увеличивает нагрузку на судебную систему. Проблема с отказами решается благодаря КоАП РФ, которая предусматривает для юридических лиц, осуществляющих страховую деятельность ответственность [2].

Страховые компании постепенно начали отступать от отказа оформления договора, решив, вместо ремонта транспортного сред- ства осуществлять соответствующее страховое возмещение в виде денежных средств. Однако подобный шаг может привести нарастанию мошенничества в страховании. Многие автовладельцы будут подстраивать автомобильные происшествия, получая денежную выплату, а ремонт автомобиля, производя посредством бывших в употреблении запчастей. Что далее может привести банкротству страховых компаний, которые будут выплачивать большие страховые выплаты из-за недобросовестности страхователей.

Также, по словам многих водителей, им проще выплатить штраф в виду отсутствия ОСАГО, нежели вносить страховой взнос. То есть, санкция КоАП РФ не пугает людей [4].

Между тем, возникает вопрос, каким образом будет происходить процесс урегулирования убытков в ходе ДТП, если у одного из участников отсутствует полис ОСАГО. Из содержания договора ОСАГО ясно, что возмещение осуществляет страховая компания, в случае если виновник и потерпевший имеют страховой полис. Так, подобный спор будет решаться судебными органами, что в свою очередь позволит удовлетворить требования сторон, обращая лишнее внимание судебной системы [1].

Таким образом, ОСАГО стоит под угрозой исчезновения, что в последующем может привести вымиранию данной сферы. Множество страховых компаний перестанут осу- ществлять свою деятельность по причине нерентабельности. Нахождение пути решения данной проблемы вызывает трудность в нашем понимании. Мы считаем, что деятельность страховых компаний, а также клиентов, принимающих на страхование необходимо детальнее контролировать. Устанавливать санкции для обеих сторон выше, если в их намерении лежат недобросовестные действия.