Проблема законодательного регулирования деятельности коллекторских агентств

Сложная экономическая ситуация, сокращение реальной заработной платы и реальных доходов граждан, рост цен и снижение покупательской способности привели к росту закредитованности населения и увеличению доли просроченных кредитов. По этой причине банки начали чаще сотрудничать с коллекторским агентствами, многие их которых часто выходят за рамки закона при взыскании задолженности.

Проблема учащения случаев выбивания долгов неправомерными методами в последнее время стала в России особенно острой, а слово «коллектор» стало ассоциироваться со словом «рэкетир». О существовании проблемы свидетельствуют скандальные новостные репортажи и публикации в прессе. Деятельность коллекторских агентств давно является предметом для обсуждения на всех уровнях российской исполнительной и законодательной власти. В настоящее время на рассмотрении Госдумы находятся 6 законопроектов, которые в разной мере направлены на запрет деятельности коллекторских агентств, и еще 2 инициативы, предлагающие регламентировать и лицензировать их деятельность.

По данным НКБИ на 1 января 2016 года, на каждого третьего заемщика приходится более одного кредита [6]. В среднем по стране 59% экономически активного занятого населения России имеют открытые кредиты [4], а объем просроченной задолженности физических лиц, согласно сведениям Банка России за 2015 год, вырос более чем на 29% (с 665,64 млрд. рублей до 864,13 млрд. рублей) [7]. Между тем, по мере ужесточения требований к заемщикам и повышения кредитных ставок, ситуация с увеличением доли просроченной задолженности в ближайшие месяцы будет только ухудшаться. Поэтому банки сталкиваются с проблемой растущего объема просроченной задолженности. И как следствие увеличивается интерес к услугам коллекторских агентств.

Большое число компаний позиционируют себя как коллекторские агентства, но из них не все осуществляют свою деятельность в рамках правового поля. По оценкам лидера коллекторского рынка — компании «Секвойя Кредит Консолидейшн» — примерно на 30 профессиональных агентств приходится 600–800 тех, кто занимается именно выбиванием долгов [2]. Таким образом, сами участники данного рынка признают существование «черных» коллекторов, методы работы которых – шантаж, угрозы, избиение, похищение, а порой и убийство должников. Жертвами «черных» коллекторов становятся, в том числе и дети, которых они доводят до нервного срыва и даже до самоубийства.

Чаще всего такие ситуации возникают на периферии, где рынок продолжает во многом оставаться нецивилизованным, а конкуренция между коллекторскими агентствами вовсе отсутствует.

Услугами «черных» коллекторов, как правило, пользуются банки и микрофинансовые организации, для которых правомерность действий их контрагентов при взыскании долгов стоит не на первом месте. С наступлением кризиса «черные» коллекторы стали активнее и доставляют профессиональным агентствам немало проблем. Из-за них и так негативное отношение населения к коллекторам становится еще негативнее.

Нередко выявляются факты незаконного проникновения коллекторов в дома граждан, самоуправного изъятия имущества с целью погашения долга, распространения порочащих сведений и угроз в отношении должников и их близких. Помимо этого «черные» коллекторы могут обманывать заемщика, завышая сумму долга или требуя расчета наличными на месте, из-за чего непонятно, дойдут ли в таком случае деньги до банка и будет ли погашен долг.

Повсеместно ими не соблюдаются требования законодательства о персональных данных, обработка и разглашение которых осуществляются без согласия граждан. А среди 350 тысяч организаций, зарегистрированных в Роскомнадзоре как операторы персональных данных, только одна является коллекторским агентством [5].

Таким образом, на данный момент этот вид бизнеса фактически превратился в криминальный. Ситуацию усугубляет отсутствие закона, непосредственно регулирующего коллекторскую деятельность, из-за чего агентства сами определяют, что для них законно, а что нет.

По этой причине неудивительно увеличение случаев регистрации правоохранительными органами сообщений о преступных действиях коллекторов. За период 2013 год – первое полугодие 2015 года их число превысило 21,6 тыс., а в первом полугодии 2015 г. составило 6,6 тыс. [3]. Но, несмотря на рост числа жалоб на коллекторов, за 2,5 года было возбуждено всего 265 уголовных дел, а судебное решение было вынесено только по 14 делам [1].

Поэтому, учитывая тот факт, что спрос на коллекторские услуги будет продолжать расти, необходимо законодательно урегулировать деятельность коллекторов, чтобы избежать социального напряжения. Вопрос разработки и принятия закона о правовом регулировании коллекторской деятельности поднимался неоднократно. Законопроект должен установить справедливый баланс интересов всех сторон – кредиторов, взыскателей и должников, чтобы коллекторский рынок стал более прозрачной и эффективной частью финансовой системы страны. Разработка подобного законопроекта будет первым шагом на пути к цивилизованному рынку взыскания проблемной задолженности. Нет сомнений в том, что наличие четких и понятных правил игры пойдет на пользу не только заемщикам и коллекторским агентствам, но и позволит сделать рынок взыскания долгов более совершенным.