Проблематика получения статуса "банкрот" для физических лиц в Российской Федерации

Банкротство физических лиц – это относительно новый институт, помогающий гражданам, которые оказались в тяжелом материальном положении. Данный институт является эффективным инструментом, но, безусловно, здесь существуют свои особенности, определенные риски.

Данная процедура пользуется спросом среди россиян и этот факт подтверждает статистика. Так, согласно данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве, за первое полугодие 2022 года российские суды признали банкротами 121,3 тыс. граждан, в это число также входят индивидуальные предприниматели [1]. Интересен тот факт, что это на 37,8% больше, чем за аналогичный период в 2021 году. Также в МФЦ с сентября 2020 года обратились свыше 20,5 тыс. человек с заявлением о внесудебном банкротстве, из них 45,6% получили одобрение [2].

Процедура банкротства для граждан стала возможна с включением в 2015 году дополнительной главы в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ.

Согласно ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» несостоятельность – это признанная арбитражным судом или наступившая в результате завершения процедуры внесудебного банкротства гражданина неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей [3]. Рассмотрим ключевые положения, согласно Федеральному закону.

Так, статья 213.3 содержит положение, согласно которому заявление о признании гражданина банкротом принимается арбитражным судом при условии, что требования к гражданину составляют не менее чем пятьсот тысяч рублей и указанные требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены.

Следующим этапом является сбор необходимых документов. Среди личных документов: копия паспорта, ИНН, СНИЛС, справка об отсутствии регистрации в качестве индивидуального предпринимателя, свидетельства о заключении и расторжении брака, рождении детей, копия паспорта супруга, брачный договор, соглашение о разделе имущества, заключенное в течение последних 3 лет. Также необходимо предоставить документы о наличии задолженности: договоры с банками, мик-рофинансовыми организациями, расписки о займах у физлиц, справки, подтверждающие образование задолженности, графики платежей и так далее. В Арбитражный суд также предоставляются документы, которые подтверждают наличие имущества и доходов. Таким образом, ФЗ содержит широкий перечень документов.

Следующим этапом является заявление о банкротстве физического лица. В шапке заявления указывается наименование арбитражного суда, сведения о должнике и о всех кредиторах. Текст заявления должен отражать причины, по которым гражданин не может удовлетворить требования кредиторов. Просительная часть о признании должника банкротом завершает заявление, там же указывается перечень прилагаемых документов. Нельзя забывать об оплате госпошлины, а также о депозите, который отправляется в суд для вознаграждения финансовому управляющему.

После этого необходимо подать заявление в суд, это можно сделать лично, либо отправить почтой. Согласно ст. 42 ФЗ на принятие решения об обоснованности заявления у суда есть от 15 дней до 3 месяцев.

Далее суд может принять следующие решения: оставить заявление без рассмотрения; суд может посчитать заявление необоснованным и прекратить производство по делу; суд может признать заявление обоснованным и ввести процедуру реструктуризации долгов.

Существуют также процедуры, применяемые в деле о банкротстве. Среди них выделяется реструктуризация долгов гражданина. Согласно ФЗ это реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к гражданину в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов. Также применяются: реализация имущества гражданина, под этим понимается распродажа с торгов имущества гражданина и выплата всем кредиторам пропорционально долгу, в том случае, если невозможна реструктуризация; заключе- ние мирового соглашения-достижение соглашения между кредитором и должником.

Важным моментом является тот факт, что после признания гражданина банкротом, для него возникает ряд последствий. Так, согласно ст. 213.30 ФЗ: в следующие 5 лет нужно сообщать о банкротстве, если подаете заявку на кредит; 3 года нельзя быть директором, членом совета директоров или правления любого юридического лица. Еще раз заявить о банкротстве по своей инициативе можно только через 5 лет. Таким образом мы видим, что помимо освобождения должника от финансовых обязательств перед кредитором, у гражданина возникает ряд ограничений.

Одна из особенностей и, можно сказать, проблем получения статуса банкрота - это стоимость услуг на финансового управляющего, оплата государственной пошлины, публикация сведений о признание заявления о банкротстве действительным, а также в Едином государственном реестре о банкротстве и прочие расходы: почта, услуги банка.

По итогу мы имеем достаточно большую сумму, которую гражданин, подающий заявление о признание его банкротом, не всегда способен оплатить, так как по большому счету, у него этих средств просто может и не быть. Стоит отметить, что по статистике только 15-20% граждан-должников пишут самостоятельно заявление о признание их банкротами, остальная же часть дел инициируется кредиторами, банками либо другими организациями. Следовательно, физическим лицам, чья сумма долго не столь значительна, неразумно инициировать процедуру банкротства.

Другая проблема, стоит отметить ее как одну из важных, злоупотреблением правом [4]. Данная проблема может проявляться по-разному. К примеру, должник укрывает свое имущество, либо же заработную плату. Бывают случаи, когда процедура принятия банкротства является способом освобождения от уплаты долгов.

Рассмотрев проблемы, перечисленные выше, мы делаем вывод, что институт банкротства в Российской Федерации хоть и не стоит в развитие, но ряд проблем все еще имеется.

Для решения данных проблем мы пред- лагаем:

• 1.    Повышение правовой грамотности населения в направление банкротства фи-

• зических лиц с помощью распространение понятной и подробной информации.

• 2.    Сбор документов, требующиеся для заявления о банкротстве, сделать проще, а

• также в надлежащем сайте указать сам список необходимых документов.

• 3.    Сокращение затрат со стороны кре-

• дитора и должника.

• 4.    Внедрение медиатора в качестве посредника, регулирующего конфликтные

отношения между сторонами, участвующие в арбитражном споре.