Проблемы системы безналичных расчетов в Российской Федерации

В современных условиях процент безналичных расчетов непрерывно растет, так как они внедряются в новые сферы экономики. К тому же развиваются и их формы, которые обеспечивают наиболее удобное использование собственных средств при осуществлении расчетов.

Безналичные расчеты представляют собой денежные расчеты, производимые путем записей на счетах в банках, когда денежные суммы списываются со счета плательщика и зачисляются на счет получателя. Безналичные расчеты организовываются по определенной системе, под которой понимается совокупность принципов организации безналичных расчетов, требований, которые предъявляются к их организации, определенных конкретными условиями хозяйствования [2, с. 54].

Статья 861 ГК РФ регламентирует порядок осуществления наличных и безналичных расчетов [1]. Так, в соответствии с п. 2 указанной статьи, расчеты между юридическими лицами, а также расчеты с участием граждан, которые связаны с осуществлением ими предпринимательской деятельности, производятся в безналичном порядке. Таким образом, Гражданский кодекс РФ устанавливает только общие правила для регулирования расчетноденежных отношений и перечисляет основные формы используемых безналич- ных расчетов, а именно: расчеты платежными поручениями, по аккредитиву, по инкассо и чеками.

В экономике Российской Федерации существенная часть расчетов производится наличными деньгами, тем не менее, преобладают и расчеты безналичным способом.

Все проблемы, которые связаны с системой безналичных расчетов, можно разделить на три группы:

• 1)    к первой группе проблем относится низкая эффективность системы безналичных расчетов в России;

• 2)    ко второй группе проблем относится определение возможностей адаптации зарубежных банковских технологий проведения расчетных операций к российской практической деятельности;

• 3)    к третьей группе проблем относится минимизация платежных рисков.

На наш взгляд, существует необходимость осуществления мониторинга рисков, которые существуют при проведении безналичных расчетов. Данный мониторинг должен включать в себя мероприятия, которые обеспечат организацию постоянного наблюдения за технологиями проведения расчетных операций, оценку их текущего состояния, а также прогнозирование развития банковских технологий в системе безналичных расчетов. Его проведение не- обходимо осуществлять как на уровне коммерческих банков, так и на уровне Банка России.

Организация системы мониторинга рисков позволит минимизировать риски при проведении безналичных расчетов, а также упростит процедуру проведения платежа, что будет способствовать расширению сферы безналичных расчетов и повышению их эффективности.

Решение предоставленных выше проблем, связанных с организацией расчетов, и других, сопутствующих развитию каждой из подсистем межбанковских расчетов идет по следующим основным направлениям:

• 1)    совершенствование форм организации расчетов через расчетную сеть Банка России;

• 2)    обширное использование электронных платежей и современных технологий с использованием вычислительной техники и компьютерных сетей;

• 3)    развитие новых форм организации расчетов.

Банк России уже не первый год ведет работу по совершенствованию платежной системы нашей страны, которая в свою очередь способствует постепенному улучшению качества расчетов и подготавливает платформу для введения более со- временных форм организации расчетов [3, с. 214].

Также, на данный момент созданы и постепенно внедряются меры по совершенствованию методологических основ проведения расчетов. Без необходимой правовой базы платежная система России будет подвержена нестабильности и будет заключать в себе устойчивый правовой риск для банков и всей экономики в целом.

К сожалению, в Российской Федерации нет законодательных актов, непосредственно регулирующих электронные платежи. Область межбанковских расчетов в основном регулируется нормативными актами Центрального банка Российской Федерации. Впрочем, до появления федеральных законов по отдельным видам вопросов проведения платежно-расчетных операций, инструкции и положений Банка России могут с достаточной полнотой регулировать данное направление деятельности банков.

Сущность вышеизложенного сводится к тому, что банковская платежная система нуждается в совершенствовании. Создание нормативной базы, направленной конкретно на регулирование системы безналичных расчетов, обеспечит максимальное удобство, надежность и безопасность применения безналичных расчетных операций.