Реализация банками требований информационной платформы "Знай своего клиента"

Автор: Алексеева Диана Геннадьевна

Журнал: Имущественные отношения в Российской Федерации @iovrf

Рубрика: Частно-правовые (цивилистические) науки - гражданское право

Статья в выпуске: 12 (255), 2022 года.

Бесплатный доступ

В статье рассматриваются правовые особенности соблюдения российскими банками требований информационной платформы «Знай своего клиента» (Платформы ЗСК). Анализируются динамика внесения законодательных изменений и их содержание. Раскрываются сложности реализации этого принципа в деятельности российских банков, в том числе через призму судебной практики. Исследуются законодательные новеллы, внесенные Федеральным законом от 21 декабря 2021 года № 423-ФЗ, достоинства и правовые риски новой Платформы ЗСК, реализуемой банками с участием Банка России. Автор приходит к выводу о том, что законодателю либо регулятору следует обратить внимание на правовую неопределенность отдельных вопросов соблюдения кредитными организациями требований платформы «Знай своего клиента» и внести необходимые корректировки.

Еще

Принцип знай своего клиента, информационная платформа зск, идентификация клиента, сделки с повышенной степенью риска, бенефициарный владелец клиента, публичный договор банковского счета, законопроект о светофоре

Короткий адрес: https://sciup.org/170196066

IDR: 170196066 | DOI: 10.24412/2072-4098-2022-12255-60-75

Список литературы Реализация банками требований информационной платформы "Знай своего клиента"

Рекомендации ФАТФ. URL: https:// www.cbr.ru/Content/Document/File/132941/ St10-21_RU.PDF
Минчичова (Павлова) В. Что такое KYC и AML и как это регулируется в России. URL: // https://rb.ru/story/what-is-kyc-and-aml/ (дата обращения 08.01.2022).
Пашков Р. Политика «Знай своего клиента» // Бухгалтерия и банки. 2015. № 5. С. 41-50.
Пашков Р., Юденков Ю. Организационное обеспечение реализации в кредитных организациях принципа «Знай своего клиента» // Бухгалтерия и банки. 2016. № 10. С. 44-57.
О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма: Федеральный закон от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации, 2001, № 33 (часть I), ст. 3418.
Прошунин М. М. Развитие международной системы противодействия легализации преступных доходов и финансированию терроризма: правовой аспект // Финансовое право. 2009. № 11. С. 26-30.
О деятельности Росфинмониторинга в 2006 г. и задачах на 2007 г.: Тезисы к выступлению руководителя Росфинмонито-ринга В.А. Зубкова на V Международной научно-практической конференции «Государство и банки - партнерство в сфере противодействия легализации преступных доходов» 14 мая 2007 г. // Вестник АРБ. 2007. № 10.
Сальникова Т. А. «Идентификация» в рамках договорной работы кредитной организации // Право и экономика. 2008. № 9. Доступ из справочной правовой системы «КонсультантПлюс».
Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма: положение Банка России от № 499-П // Вестник Банка России. 2015. № 115.
Руководство ФАТФ «Прозрачность и бенефициарная собственность», Рекомендации № 24 и 25. М.: МУМЦФМ, 2014.
Алексеева Д. Г. Правовые проблемы, возникающие при идентификации кредитными организациями бенефициарных владельцев // Вестник Университета имени О.Е. Кутафина (МГЮА). 2017. № 1. С. 49-61.
О методических рекомендациях по установлению сведений о бенефициарных владельцах: информационное письмо Федеральной службы по финансовому мониторингу от 4 декабря 2018 года № 57. Доступ из справочной правовой системы «КонсультантПлюс».
О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма: положение Банка России от 2 марта 2012 года № 375-П // Вестник Банка России. 2012. № 20.
О внесении изменений в Положение Банка России от 2 марта 2012 года № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»: указание Банка России от 20 октября 2020 года № 5599-У. Доступ из справочной правовой системы «КонсультантПлюс».
Об учете информации о случаях отказа от проведения операций, от заключения договора банковского счета (вклада), о случаях расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом, доведенной Банком России до поднадзорных организаций, при определении степени (уровня) риска клиента: информационное письмо Банка России от 15 июня 2017 года № ИН-014-12/29. Доступ из справочной правовой системы «КонсультантПлюс».
Пантюшов О. В. Право банка на отказ в открытии расчетного счета организации // Вестник арбитражной практики. 2018. № 4. С. 27-32.
Алексеева Д. Г. «Отказные» полномочия банков в отношении подозрительных операций клиентов: вопросы соблюдения частных и публичных интересов // Банковское право. 2018. № 4. С. 9-17.
Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая): Федеральный закон от 26 января 1996 года № 14-ФЗ. Доступ из справочной правовой системы «КонсультантПлюс».
О внесении изменений в Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях в части установления ответственности банка за необоснованный отказ от заключения публичного договора банковского счета либо навязывание дополнительных услуг при заключении договора банковского счета: проект федерального закона № 502077-7. URL: https://sozd. duma.gov.ru/bill/502077-7 (дата обращения: 23.11.2022).
О внесении изменений в Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма: Федеральный закон от 30 декабря 2020 года № 536-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации, 2021, № 1 (часть I), ст. 75.
Каратаев М. Тихая революция в фин-мониторинге: что нужно сделать юристам для исполнения Закона № 536-ФЗ и других новых документов // Юридическая работа в кредитной организации. 2021. № 1. С. 5058.
О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части организации работы по оценке риска вовлеченности юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в проведение подозрительных операций и использованию этой информации (в части создания на базе Банка России централизованного информационного сервиса «Платформа «Знай своего клиента»): проект федерального закона № 1064272-7. URL: https://sozd.duma.gov.ru/bill/1064272-7 (дата обращения: 05.01.2022).
Счетная палата выступила против новых «антиотмывочных» правил. URL: https://pravo.ru/news/228952/ (дата обращения: 05.01.2022).
Заключение Счетной палаты Российской Федерации на законопроект № 1 064272-7 от 1 8 января 2021 года № ЗСП-10/05-03. Доступ из справочной правовой системы «КонсультантПлюс».
Заключение Правового управления Аппарата Государственной Думы на законопроект № 1064272-7. URL: https://sozd. duma.gov.ru/bill/1064272-7 (дата обращения: 23.11.2022).
Регламент Государственной Думы Федерального Собрания Российской Федерации: принят постановлением Государственной Думы Федерального Собрания Российской Федерации от 22 января 1998 года № 2134-II ГД. URL: http://duma.gov.ru/ duma/about/regulations/ (дата обращения: 23.11.2022).
О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (в части создания на базе Банка России централизованного информационного сервиса «Платформа знай своего клиента»): проект федерального закона № 1116371-7. URL: https://sozd.duma.gov.ru/ bill/1116371
О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации: Федеральный закон от 21 декабря 2021 года № 423-ФЗ. URL: http://pravo.gov. ru (дата обращения: 21.12.2021).
О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей: Федеральный закон от 8 августа 2001 года № 129-ФЗ. Доступ из справочной правовой системы «КонсультантПлюс».
Пояснительная записка к проекту федерального закона № 1116371-7. URL: https://sozd.duma.gov.ru/bill/1116371 -7 (дата обращения: 10.01.2022).
Платформа «Знай своего клиента» сократит нагрузку на добросовестных предпринимателей. URL: https://cbr. ru/press/event/?id=12411 (дата обращения: 10.01.2022).
Платформа «Знай своего клиента». URL: https://cbr.ru/counteraction_m_ter/ platform_zsk/ (дата обращения: 23.11.2022).
Банки заявили о конфликте интересов в антиотмывочном «светофоре» ЦБ. URL: https://pravo.ru/news/230100/ (дата обращения: 10.01.2022).

Еще

Статья научная