Регулирование и надзор в период цифровой трансформации экономики

Сама цифровизация назрела давно и заключается в качественном изменении принципов работы финансового рынка [1]. Но важно понимать, что вместе с новыми возможностями на финансовом рынке возникают новые риски. Именно поэтому важно определить роль и место регулятора в данном процессе. Изменяться должны не только игроки финансового рынка, но и сами органы регулирования. Цифровая трансформация должна использоваться для целей надзора.

Регулирование цифровых технологий, безусловно, должно проводиться, но к этому нужно подходить аккуратно. Возможность развития цифровой экономики зависит от правового поля, которое должно способствовать этому развитию.

Регулирование и надзор за финансовыми организациями – важные составляющие обеспечения стабильности финансовой системы. Ответом регулятора на цифровизацию стало внедрение технологий SupTech

4 в ыпуск 4/2020

и RegTech. Банк России разработал дорожную карту по реализации проектов в сфере SupTech и RegTech.

Реализация плана мероприятий должна снизить регуляторную нагрузку на поднадзорные организации, повысить качество деятельности Банка России в сфере контроля и надзора, а также оптимизировать процессы соблюдения требований Банка России участниками финансового рынка [5].

SupTech (Supervisory Technology) – технологии, используемые регуляторами для повышения эффективности контроля и надзора за деятельностью участников финансового рынка. RegTech (Regulatory Technology) – технологии, используемые для упрощения выполнения финансовыми организациями требований регулятора [3]. Таким образом, RegTech оказывает помощь финансовым организациям в сфере регуляторного комплаенса.

Основная цель SupTech и RegTech – повышение эффективности регулирования и надзора посредством использования новых технологий. Сами подходы к регулированию в цифровой экономике меняются. Так, традиционное регулирование занимается вопросами финансовых рисков, а цифровизация – рисками технологической природы. Это киберриски, риски, связанные с применением открытых программных интерфейсов и др. Киберугрозы – один из ключевых видов угроз в ближайшие годы. Регуляторы предпринимают активные действия по минимизации рисков кибератак.

Внедрение новых технологий в процесс регулирования и надзора полезно всей финансовой системе страны. Если выделять предметную область RegTech, то нужно говорить о проектах по противодействию «отмыванию» средств (AML), проведению политики KYC («Знай своего клиен- та»), цифровой идентификации, регуляторной отчетности, комплаенсе и риск-ме-неджменте. Решения RegTech лучше всего работают в области идентификации рисков и инструментов управления.

SupTech дает регулятору автоматизировать и упростить административные процедуры, а также осуществлять взаимодействия с участниками финансового рынка в цифровом формате. А финансовые организации получают снижение регуляторной нагрузки благодаря цифровизации процессов взаимодействия с регулятором. SupTech применяется при сборе и аналитике данных. Основные направления регуляторных технологий представлены на рисунке.

По прогнозам KPMG [6], расходы RegTech к 2022 г. достигнут 76 млрд долл. США с 10,6 млрд долл. США в 2017 г. К 2020 г. RegTech, как ожидается, составит 34% всех нормативных расходов.

Существует ряд причин, благодаря которым финансовые институты стремятся применять регуляторные технологии. Активно меняется регуляторная среда, а заниматься соблюдением всех требований очень дорого. И здесь главную роль играют RegTech компании. Под влиянием технологической трансформации должна изменяться и система внутреннего контроля финансовых организаций [3].

Среди известных компаний RegTech и инструментов можно выделить следующие:

• •    IdentityMind Global. Услуги по борьбе с мошенничеством и управлению рисками для цифровых транзакций.

• •    Trunomi. Управление согласием на использование персональных данных клиента.

• •    Suade. Помогает банкам предоставлять необходимые нормативные отчеты без нарушения их архитектуры [4].

Вершинина О.В., Султаниев И.С., Лабушева Я.Г. Регулирование и надзор...    5

Основные направления регуляторных технологий

Подводя итог, стоит отметить, что внедрение новых технологий в систему регулирования и надзора является необходимым условием развития финансового рынка. RegTech и SupTech представляют собой специализированные направления

IT в области контроля соблюдения законов и нормативов.

Стоит также добавить, что цифровизация регуляторных и надзорных процессов играет ключевую роль в создании прозрачного и конкурентного рынка финансовых услуг.