Риски правового регулирования деятельности финансовых организаций: правовая неустойчивость и неопределенность

В статье рассматриваются правовая неустойчивость и неопределенность как риски правового регулирования деятельности финансовых организаций. Выявлено, что указанные риски являются сущностной характеристикой финансового права, поскольку в нем заключен фискальный элемент. Это же подтверждают и рекомендации Банка России по урегулированию рисков в финансовых организациях. Проведен анализ влияния неустойчивости и неопределенности в праве на деятельность финансовых организаций, рассмотрены нормативно-правовые акты, пробелы в которых оказали негативное влияние, нормы приведены в сравнении: на момент события и в текущей редакции. Установлено, что во всех случаях произведены изменения в законодательстве, и конкретно в тех нормах, которые вызывали наибольшие затруднения в правоприменительной практике. Проанализирована судебная практика. Показано, что частыми причинами обращения клиентов финансовых организаций за судебной защитой является несоблюдение организациями законодательства, в том числе и по причине неверного толкования. Выявлены механизмы регулирования деятельности финансовых организаций для управления правовыми рисками, которые включают нормативно-правовое обеспечение, акты Банка России и других контролирующих органов, требования к капиталу, защита прав потребителей. Практически отсутствуют рекомендации по использованию цифровых технологий в деятельности. По итогам проведенного исследования предложено, в рамках совершенствования правового регулирования деятельности финансовых организаций и минимизации правовых рисков, использовать системы LegalTech, которые можно внедрить в бизнес-процессы при помощи API-технологий, с целью мониторинга и анализа всего спектра операций, и действий финансовых организаций и проверки на соответствие действующему законодательству.