Роль авторитетных персон в социализации российских студентов

С развитием технологий и внедрением их в повседневную жизнь развиваются и новые виды мошенничества. Новые технологические разработки дают возможность прогрессированию способов совершения преступлений или мошенничества. Так и банковская сфера, доступная на сегодняшний день в любой момент благодаря цифровому обеспечению, подвергается постоянно прогрессирующему мошенничеству. Прямопропорционально количественному росту основных видов деяний растёт и количество основных направлений противодействия мошенничеству в банковской сфере.

Мошенничество может осуществляться гражданами, то есть третьими лицами, не являющимися непосредственными участниками банковских операций [7, с. 199].

Среди видов мошенничеств, которые практикуются гражданами, самыми распространёнными являются мошенничества с банковскими картами, среди которых наиболее популярны:

– скриминг (установка считывающего устройства в картоприёмник банкомата, с помощью которого мошенники получают доступ к данным банковской карты её владельца);

– фишинг (создание копии официального сайта банковской организации, позволяющей получить не только данные карты, но и всю информацию о личном счёте клиента банка);

– хищение информации по счёту клиента с помощью вирус-программ;

– разглашение информации самими пользователями.

Мало кто подозревает, что мошенниками могут являться и сами сотрудники банка, что усложняет достижение цели, представляющей собой сокращение мошенничества в банковской деятельности. Сотрудники банка могут совершать мошенничества с кредитами, с депозитами, с денежными средствами при рассчётно-кассовом обслуживании или с ценными бумагами.

Также, в банках может происходить фальсификация документов в процессе закупочной деятельности. Такой вид мошенничества реализуется с целью заключения договора с заинтересованными лицами.

Если обратиться к статистике, то в сравнении с 2021 годом в 2022 году количество банковских операций, проведённых без согласия клиента, снизилось на 16 % [4], благодаря реализации основных направлений противодействия мошенничеству в банковской деятельности. Прослеживается отрицательная динамика роста таких видов мошенничества, как фишинг, хищение информации по счёту, разглашение информации самими пользователями, мошенничество в сфере кредитования, мошенничество в сфере кредитования (рис. 1).

Количество преступлений в банкоской сфере в 2021 и 2021 гг.

Рисунок 1

К таким направлениям можно отнести совершенствование программного обеспечения банковских систем, например, вход в личный кабинет пользователя с помощью биометрических данных, использование кодового слова, строгий контроль над проведением банковских операций и чёткая регламентация деятельности сотрудников банка.

Важно отметить проведение с гражданами профилактических мероприятий, направленных на борьбу с мошенничеством. Несмотря на совершенствование систем защиты личной информации клиентов банка и тщательным контролем за работой сотрудников, абсолютная защита от мошенничества невозможна в силу человеческого фактора.

Регулярно населению приходят рассылки о действиях, направленных на предупреждение мошенничества:

• -    информирование о невозможности разблокировки банковской карты с помощью банкомата;

• -    рекомендации о неразглашении личных данных, даже если их спрашивает лицо, представившееся сотрудником банка;

• -    в случае, если Вы оказались жертвой мошенничества, следует незамедлительно сообщить правоохранительным органам и т.д.

Факты внутреннего мошенничества выявляются путём анализа финансовой информации и диагностики систем банковского контроля, а также предоставлением обязательных отчётов организации.

Банковская сфера и мошенничества не только самими организациями, но и государством. Например, статьями 159 (Мошенничество), 159.1 (Мошенничество в сфере кредитования), 172 (Незаконная банковская деятельность), 172.1 (Фальсификация финансовых документов учета и отчетности финансовой организации) Ук РФ. Также, деятельность в сфере по контролю надзору в банковской сфере осуществляет Центральный банк России и службы текущего банковского надзора [6, с. 90].

Задачей службы является осуществление постоянного надзора за соблюдением поднадзорными кредитными организациями и банковскими группами законодательства Российской Федерации, нормативных актов Банка России, а также своевременное выявление и ограничение рисков, принимаемых банками.

Кредитные организации, расположенные во всех федеральных округах Российской Федерации, находятся под надзором службы и её местных подразделений, что позволяет обеспечить единые подходы и стандарты надзорной деятельности на всей территории страны, повысить оперативность и эффективность надзорных действий.

Действия государства заключаются в выявлении мошеннических схем и информировании о них правоохранительных органов.

Также, в последние годы активно развивается деятельность, направленная на ужесточение антикоррупционных мер. Разработка мер противодействия внутри организации является для банков одной из актуальнейших задач. Банки должны проводить внутренние расследования по соответствию законодательству в плане