Способы совершения мошенничества, связанные с использованием мобильной связи

Появление средств мобильной связи привело к появлению нового вида мошенничества – хищения денежных средств путем обмана либо злоупотребления доверием (ст. 159 УК РФ), а именно телефонного мошенничества. Мошенничество, совершаемое с использованием средств сотовой связи, осуществляется через телефонный звонок или SMS-сообщения.

Проблема телефонного мошенничества является актуальной, по данным службы Росстат России, более 90% населения пользуется услугами сотовой связи. В 2019 году служба безопасности ПАО Сбербанк зарегистрировала 2,5 миллиона случаев телефонного мошенничества. По заявлению начальника управления противодействию кибермошенничества Сбербанка Сергея Велигодского, по сравнению с 2017 годом наблюдается тенденция роста, составляющая пятнадцатикратное увеличение. Также отмечается, что мошенники стали анализировать методы и алгоритмы реагирования банков на факт происшествия подобных инцидентов. Согласно статистике, звонки злоумышленников осуществлялись с 170 тысяч уникальных номеров, при этом использовался механизм подмены номеров.

По сообщению российского государственного информационного агентства ТАСС в 2020 году потери россиян от телефонного мошенничество составили порядка 112,5 миллиардов рублей.

Согласно международной статистике, ежегодные совокупные потери операторов связи и абонентов от телефонного мошенничества варьируются от 10 до 40 миллиардов долларов. Более точно оценить представляется невозможным ввиду того, что организации не заинтересованы обнародовать подобную информацию из-за наличия репутационных рисков, а абоненты, осознав, что стали жертвой мошенничества, не обращаются с заявлением в правоохранительные органы ввиду психологических и социальных факторов, к ним относятся общественное мнение, чувство собственной вины, а также незначительность причиненного ущерба.

Основными причинами популяризации данного вида имущественного преступления по мнению автора является широкая распространенность и доступность средств сотовой связи, а также высокий уровень доверчивости граждан. Таким образом, мобильному мошенничеству подвержены все слои населения.

По мнению автора, мобильное мошенничество можно классифицировать по способу осуществления следующим образом:

• -    через телефонный звонок,

• -    через SMS-сообщение.

Стоит отметить схожесть всех способов мобильного мошенничества, заключающейся в использовании злоумышленниками социальной инженерии, т.е.

психологического манипулирования людьми с целью перехода имущественного права злоумышленнику путем обмана, для чего преступник использует следующие способы, сгруппированные согласно приведенной автором классификации по способу осуществления:

• 1.    Вишинг.

• 2.    SMS-фишинг.

Вишинг – один из методов мошенничества, заключающийся в использовании телефонной коммуникации, в ходе которой мошенники под разными предлогами выманивают конфиденциальную информацию или убеждают произвести денежный перевод.

Злоумышленники могут через телефонный звонок смоделировать ситуацию с якобы попавшим родственником в беду, требуя денежное вознаграждение за решение разного рода проблем с привлечением представителя исполнительной власти. Социальная опасность данного способа также состоит в дискредитации государственных институтов, повышая уровень недоверия граждан к органам государственной власти.

Другим способом телефонного обмана является звонок с подменного номера службы безопасности банка, например, с номера 900, являющимся номером ПАО «Сбербанк», в ходе которого мошенник представляется сотрудником службы безопасности финансовой организации и сообщает о том, что с карты абонента предотвращена попытка несанкционированного снятия денежных средств, в результате чего банковская карта была временно заблокирована. Для разблокировки карты держателя призывают назвать номер карты и ее CVC-код с целью последующего снятия денежных средств злоумышленником.

Стоит выделить еще одну распространенную схему мошенничества –сбрасыва-ющиеся или немые звонки. Сбрасывающиеся звонки – это телефонные вызовы с неизвестного номера, длящиеся несколько секунд. Осуществляются подобные звонки с целью вынудить перезвонить на этот номер, за обратный звонок будет взята абонентская плата. Данные звонки совершаются с международных номеров или платных сервисов. Как правило, подобная схема срабатывает в случае, если заинтересованность перевешивает критическое мышление.

Вследствие изменений, вступивших в силу 01.06.2018 г., в федеральном законе N 126-ФЗ «О связи», появился новый способ мошенничества. Изменения в законодательстве обязывают операторов услуг связи подтверждать персональные данные, предоставляемые их абонентами, при заключении договора об оказании услуг. В контексте данного вопроса, к собираемым данным относятся паспортные данные абонентов, включающие в себя ФИО, серию и номер паспорта, место регистрации. В случае несовпадения имеющихся данных абонента у оператора и данных, внесенных в государственную информационную базу, оператор приостановит или расторгнет договор в одностороннем порядке. Так, мошенник от имени оператора связи звонит гражданину с запросом о подтверждении паспортных данных в виде отправки скан-копии документа на определенный электронный почтовый адрес. В результате злоумышленники, владея паспортными данными потерпевшего, могут воспользоваться ими в дальнейшем с целью прикрытия при совершении других преступных деяний, продать их или, например, взять кредит в микрофинансовой организации.

SMS-фишинг – вид мошенничества, при котором злоумышленники призывают к действию посредством текстовых сообщений.

На абонентский номер гражданина может поступить SMS-сообщение с просьбой о помощи от имени знакомого человека, например, перевести определенную сумму на указанный номер.

Другой схемой является «перевод денежных средств по ошибке», приходит SMS-сообщение с текстом о пополнении баланса телефона либо банковской карты, после чего с другого номера поступает новое SMS-сообщение, в ходе которого мошенник просит вернуть переведенные по ошибке денежные средства.

Еще одной распространенной схемой мобильного мошенничества через SMS-сообщения является SMS-рассылка с текстом о выигрыше в лотерее крупной суммы денежных средств либо дорогостоящего имущества, для получения которого требуется отправить SMS-сообщение с кодом на определенный номер. В результате оказывается, что SMS-сообщение будет платным и с абонентского счета будет списана незначительная сумма денежных средств.

Чаще всего мошенники отправляют массовую рассылку подобных сообщений, данные схемы тривиальны, однако им подвержены незащищенные слои населения такие, как несовершеннолетние, пожилые, а также люди с психологическими расстройствами.

На основе вышеописанных схем автору представляется возможным произвести классификацию по способу получения денежных средств злоумышленниками от потерпевших:

• -    передача денежных средств лично или оставление в условленном месте;

• -    перевод денежных средств на указанный мобильный или банковский счет;

• -    кража денежных средств с банковского счета ввиду получения авторизационных и аутентификационных данных банковской карты жертвы;

• -    списание денежных средств с абонентского номера за платный звонок;

• -    оформление договорного права за счет наличия копий документов потерпевшего.

Одной из проблем расследования подобных преступлений по мнению автора является сложность в идентификации злоумышленника и его месторасположения. Данное обстоятельство заключается в подмене номеров, осуществляемой с помощью IP-телефонии, которая анонимна в отличие от стационарной и мобильной связи. Через сетевой протокол с использованием специального программного обеспечения, установить которое можно на персональные компьютеры, планшеты, а также мобильные телефоны, осложняя все установлением VPN-соединения и транслированием сетевого трафика через цепочку проксисерверов, затрудняя тем самым установление исходного IP-адреса, происходят звонки мошенников.

Услугу подмены номера оказывают множество сервисов, в том числе находящиеся заграницей, оплата которой может происходить через криптовалюту. Данное обстоятельство дополнительно затрудняет расследование фактов телефонного мошенничества правоохранительными органами. Как правило, услуга подмены осуществляется с помощью SIP-телефонии, разновидности IP-телефонии. Отдельно стоит отметить, что при подмене номера, например, на номер банка с помощью SIP-телефонии, обратный звонок на входящий номер будет выполнен уже на легитимный номер банка. Данная особенность характерна ввиду односторонности звонка с подмененного номера.

К законодательным мерам профилактики телефонного мошенничества можно отнести инициативу создания центра борьбы с телефонным мошенничеством и киберпреступлениями Министерством цифрового развития, связи и массовых коммуникаций Российской Федерации. Также на официальном сайте данного министерства было опубликовано о разработке мер борьбы с распространением мошеннического телефонного трафика, связанного с подменой номера исходящего соединения, соответствующий проект постановления опубликован на портале проектов нормативных актов. В рамках законопроекта регулятор предлагает обязать операторов связи устанавливать системы противодействия телефонному мошенничеству и блокировать номера, которые используются для спама и мошенничества. В обсуждение проекта вовлечены также силовые ведомства и ЦБ, что свидетельствует о комплексности подхода к разработке законодательной инициативы. Другой законодательной инициативой, которую можно отнести к превентивной мере телефонного мошенничества, является Федеральный закон от 30 декабря 2020 г. N 533-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О связи", вступающий в силу 1 июня 2021 г., заключающаяся в обязывании операторов сотовой связи к продаже сим-карт исключительно в официальных салонах.

В статье были рассмотрены статистики совершения мобильного мошенничества и ущерб от подобного рода преступления, типовые способы его реализации, предложен авторский подходы к их морфологической классификации, а также классификации по способу получения денежных средств от потерпевших, однако непрерывно появляются новые, более совершенные и продуманные способы совершения подобного рода преступного деяния. Кроме этого, были освещены и проанализированы превентивные законодательные меры, инициированные государством, в отношении совершения мошенничества с использованием средств сотовой связи.