Влияние цифровизации на оптимизацию информационных ресурсов и процессов в банковском секторе

DOI:

В условиях повсеместной цифровой трансформации и стремительного развития финансовых технологий банковский сектор является одним из наиболее развивающихся сегментов финансового рынка. Современные банки сталкиваются с необходимостью постоянного совершенствования своих бизнес-процессов, что напрямую связано с эффективным управлением информационными ресурсами и потоками данных.

Оптимизация информационных систем приобретает особую значимость в контексте растущих требований к скорости обработки данных, повышению уровня безопасности и обеспечению непрерывности бизнес-процессов. В современных условиях банки оперируют огромными массивами информации, включая клиентские данные, финансовые транзакции, аналитические отчеты и регуляторную документацию. Эффективное управление этими информационными потоками становится ключевым фактором конкурентоспособности и устойчивого развития банковских организаций [1-2].

Актуальность темы исследования обусловлена необходимостью поиска и внедрения современных методов оптимизации информационных ресурсов, позволяющих банкам не только соответствовать текущим требованиям рынка, но и опережать тенденции его развития. Цифровизация банковских услуг, внедрение искусственного интеллекта, машинного обучения и других инновационных технологий создают новые возможности для оптимизации информационных процессов, однако требуют комплексного подхода к их реализации [3].

Целью данного исследования является анализ современных методов оптимизации информационных ресурсов и потоков в банковском секторе, выявление наиболее эффективных подходов и определение перспектив их дальнейшего развития. Особое внимание уделяется изучению влияния цифровизации на процессы управления информацией и оценке потенциала новых технологических решений в контексте повышения эффективности банковской деятельности.

Исследование современных методов оптимизации информационных ресурсов позволит не только повысить эффективность работы банков, но и обеспечит их устойчивое развитие в условиях постоянно меняющейся рыночной среды и возрастающей конкуренции.

ПРИЧИНЫ ОПТИМИЗАЦИИ ИНФОРМАЦИОННЫХ РЕСУРСОВ И ПРОЦЕССАХ В БАНКАХ

Главной целью банковского сектора является удовлетворение клиентских потребностей и повышение эффективности работы сотрудников. Автоматизация и цифровизация банковских процессов помогают в ее достижении. Банковский сектор является одним из ведущих отраслей экономики, применяющие современные информационные технологии для развития национальной экономики. На сегодняшний день банковский сектор использует одну из следующих политик по автоматизации и цифровизации собственной деятельности:

• •    при наличии бюджета и необходимых ИТ-специалисты разрабатываются собственные технологии,     удовлетворяющие     все

потребности организации;

• •    заключение договоров с поставщиками (вендорами) необходимого программного обеспечения (далее:  ПО) с выбором:

использование     уже     разработанного информационного продукта или разработка нового продукта.

Стоит отметить, что в условиях современных внешних вызовов для банковского сектора Российской Федерации одной из ключевых направлений       развития       выступает импортозамещение иностранного ПО. Для защиты объектом критической информационный инфраструктуры со стороны банков активно происходит процесс импортозамещения. В данном направлении применяются такие же политики. Стоит отметить, что на конец 2024 года к крупнейшим поставщикам программного обеспечения в банках РФ относятся такие компании, как:   ИКС Холдинг,   Softline,

Инфосистемы Джет, Лига Цифровой Экономики и Айтеко (см. Таблицу 1).

Таблица 1. Крупнейшие ИТ- ПОСТАВЩИКИ для банковского сектора в 2024 году.

Table 1. The largest IT-suppliers for the banking sector in 2024

№	Компания	Общая выручка от ИТ-проектов в банках за 2024 г., млн руб. с НДС	Общая выручка от ИТ-проектов в банках за 2023 г., млн руб. с НДС	Динамика 2024/2023, %
1	ИКС Холдинг	71 143	26 804	165,4
2	Softline	25 341	20 112	26
3	Инфосистемы Джет	18 879	14 501,5	30,2
4	Лига Цифровой Экономики	8 915	8 490	5
5	Айтеко	7 705	7 883	-2,3

Источник: составлено автором на основе открытых информационных источников [4].

Современные банковские информационные системы аккумулируют большие объемы внутренних данных, которые формируются внутри банка: клиентские данные, информация о транзакциях и действиях клиента в приложении, на сайте или отделении банка, финансовая отчётность и другое [5]. Однако, учитывая отсутствие унифицированных подходов к информационным системам (далее: ИС) в банках, индивидуальный подход при выполнении определенных задач и сложный характер с эффектами спецификации по обеспечению защиты информации во внутренних банковских системах, каждый сотрудник имеет ограниченный доступ к данным и функциональности систем в зависимости от выполняемого функционала деятельности. Вместе с тем информация из локальных банковских ИС с ограниченными правами доступа бывает необходима пользователям других локальных ИС банка [6, 7].

В современных условиях оптимизация информационных ресурсов и потоков становится не просто желательным, а необходимым условием успешного функционирования банка. Это обусловлено как внутренними потребностями повышения эффективности, так и внешними факторами рыночной конкуренции. Главной причиной оптимизации является повышение конкурентоспособности банков, которая достигается через эффективное применения информационных ресурсов. В условиях высокой конкуренции на финансовом рынке оптимизация информационных потоков становится ключевым фактором успеха. Повышение эффективности работы банка достигается через снижения операционных издержек, ускорения обработки данных (объем которых в банках огромен), минимизации ошибок в документации, достигающаяся через применение систем документооборота, улучшения качества обслуживания клиентов через цифровизацию и автоматизацию (приложения банка, электронные очереди, банкоматы и т.д.) [8]. К другим причинам оптимизации банковских ресурсов и процессов в банках можно отнести:

• 1.    Реализация быстрого внедрения новых продуктов и услуг;

• 2.    Укрепление доверия клиентов;

• 3.    Соответствие           современным

требованиям регуляторов.

ИНСТРУМЕНТЫ ОПТИМИЗАЦИИ ИНФОРМАЦИОННЫХ РЕСУРСОВ И ПРОЦЕССОВ

В современном мире информационных технологий оптимальная производительность и разумное использование ресурсов являются одними из ключевых задач для развития организаций. В свою очередь, под оптимизацией информационных ресурсов и процессов следует понимать комплекс мер, которые направлены на повышение эффективности использования данных и улучшение производительности информационных систем и организации в целом для ее эффективной работы и повышения конкурентоспособности.

В своей статье «Optimizing it performance: a comprehensive analysis of resource efficiency» К.К. Рамачандран анализирует основные аспекты ресурсоэффективности в сфере ИТ. Этот анализ позволяет свести к минимуму и устранить узкие места между теоретическими основами и практической реализацией. В исследовании автор определяет основную эффективность ИТ-приложений, основные компоненты управления ИТ-ресурсами  и проблемы оптимизации эффективности использования ресурсов. Автор выделяет следующие методы и инструменты для оценки использования ресурсов: инструменты мониторинга производительности, программное обеспечение        для        планирования производительности, облачные платформы управления, показатели использования и информационные    панели,    инструменты мониторинга и анализа сети, бенчмаркинг и анализ журналов, а также обнаружение аномалий [9]. Помимо предложенных Рамачандраном методик и инструментов оптимизации следует отметить также следующие пункты:

• •    Комплексный    подход    использования

различных методов и инструментов для наибольшей эффективности их применения;

• •    Постепенное внедрение различных методик и технологий для минимизации рисков и наилучшим     освоением    внедряемых

технологий;

• •    Подготовка персонала для работы с новыми системами и инструментами через различные обучения для наибольшей эффективности применения и использования;

• •    Регулярный и своевременный мониторинг эффективности внедряемых решений и методик;

• •    Готовность к адаптации под изменяющиеся бизнес-требования     и     потребности

потребителей (как внешних в лице клиентов, так и внутренних в лице сотрудников).

В статье отмечается, что эффективность использования ресурсов зависит от разумного и стратегического    управления    различными активами для достижения оптимальной производительности при минимизации потерь. К основным    информационным    ресурсам организаций, которые также можно отнести к банковскому сектору, автор выделяет: аппаратное     обеспечение,     программное обеспечение, данные и человеческий капитал. Для управления информационными ресурсами основными    инструментами    выступают:

инвентаризация и отслеживание активов, планирование и распределение информационных мощностей, мониторинг и оптимизация производительности, управление затратами и бюджетирование, оценка рисков и интеграция безопасности, а также политики использования ресурсов и управления ими. Эти компоненты формируют основу надежной и эффективной системы любой организации [9].

Помимо обзора современных технологий оптимизации информационных ресурсов в организации, в статье также рассматриваются будущие тенденции и инновации. К таким тенденциям относятся использование искусственного интеллекта, управление периферийными устройствами, квантовые вычисления с оптимизацией квантовых ресурсов, использование блокчейнов и смарт-контрактов и другие. Эти инновации свидетельствуют о скором переходе к более разумным, адаптируемым и устойчивым практикам [10]. Внедрение этих технологий позволяет организациям оптимизировать использование ресурсов, повышать операционную эффективность и внедрять инновации в изменяющейся среде инфраструктуры информационных технологий.

СОВРЕМЕННЫЕ ПРАКТИКИ

ОПТИМИЗАЦИИ ИНФОРМАЦИОННЫХ РЕСУРСОВ И ПРОЦЕССОВ В БАНКАХ

В наши дни, когда цифровизация является одним из основных инструментов развития банковского сектора, Ануша Кондам и Джаганатан Логешваран в своей статье «Real-Time Optimization of Banking Processes using Data Processing and Machine Learning» изучали использование методов обработки данных и машинного обучения для получения ценной информации о поведении и предпочтениях клиентов с целью сокращения трудовых и временных затрат для оптимизации банковских ресурсов, в том числе и информационных. В этой статье описывается, как работает модель для оптимизации банковских процессов в режиме реального времени с использованием указанных инструментов. Статья посвящена эффективности этой модели и тому, как она поможет банковскому сектору в удовлетворении потребностей клиентов.

Авторы отмечают, что на сегодняшний день традиционные процедуры ручного анализа и оптимизации процессов устарели и нуждаются в совершенствовании в связи с быстрым ростом объема данных в банковском секторе [8]. На конец 3 квартала 2025 года в мире создается, обрабатывается и используется примерно 181 зеттабайтов информации (Рисунок 1).

■ Зеттабайт информации

Рисунок 1. Объем данных, созданных, обрабатываемых и используемых по всему миру, в зеттабайтах.

Figure 1 . The amount of data created, processed and used worldwide, in zettabytes.

Источник: составлено автором на основе открытых информационных источников [11].

Оптимизация информационных ресурсов и процессов в режиме реального времени позволяет сотрудникам принимать решения при выявлении закономерностей и тенденций в поведении своих клиентов. Такая оптимизация также позволяет выявлять риски и случаи мошенничества, тем самым обеспечивая безопасность банка и повышая доверие конечных пользователей в лице клиентов [8].

Авторы представили разработанную модель оптимизации банковских процессов в режиме реального времени с использованием обработки данных и машинного обучения. Данная модель постоянно обновляется при поступлении новых данных, что приводит к повышению ее точности. На основе этих данных модель предлагает лучшие практики для различных банковских процессов, включая выдачу кредитов, их одобрение, оценку кредитного риска и удержание клиентов, что приводит к своевременной финансовой оптимизации. Это упрощает банковские процессы, сокращает время обработки и количество ошибок, совершаемых вручную [8]. Для примера в Таблице 2 ниже представлены сведения о внедрении больших данных и их использовании в организациях в 2022–2023 гг.

Таблица 2. Применение больших данных на предприятиях, в %.

Table 2. Application of big data in enterprises, %.

Уровень внедрения больших данных	2023	2022
Управление данными как бизнес-активом	39,5%	39,7%
Создание культуры обработки данных	20,6%	19,3%
Внедрение инноваций с применением больших данных	59,5%	56,5%
Уровень конкурентоспособности за счет использования данных и их аналитики	40,8%	47,4%
Создание организации, основанную на данных	23,9%	26,5%

Источник: составлено автором на основе открытых информационных источников [2].

В статье авторы описали принципы работы и то, как именно была построена модель. Исследование показало, что интеграция обработки данных и машинного обучения повышает эффективность и точность банковских процессов. Из-за большого объема данных модель выполняет анализ для выявления слабых мест. Предложенная авторами модель была сопоставлена с существующими системами машинного обучения в реальном времени (RML), адаптивного машинного обучения (AML) и интеллектуальной автоматизации.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Проведенное исследование о роли цифровизации в оптимизации информационных ресурсов и процессов в банковском секторе позволяет сделать ряд существенных выводов о текущем состоянии и перспективах развития данной области.

Цифровая трансформация банковского сектора достигла значительных успехов в оптимизации работы финансовых институтов. Внедрение инновационных технологий позволяет существенно повысить эффективность обработки информации, автоматизировать ключевые бизнес-процессы и минимизировать операционные риски.

Основные результаты оптимизации проявляются в следующих аспектах, как: сокращение времени обработки клиентских запросов, повышение точности и скорости проведения финансовых операций, оптимизация затрат на обслуживание клиентов, улучшение качества клиентского сервиса, повышение уровня информационной безопасности

Несмотря на это на сегодняшний день существуют свои ограничения для оптимизации информационных ресурсов и процессов банка. К данным ограничениям стоит отнести: обеспечения кибербезопасности и безопасности самих данных и ресурсов, высокие затраты на внедрение новых технологий (в частности, при разработках собственных решений, а не применения уже существующих), потребность в подготовке квалифицированных специалистов, сложность интеграции новых решений с существующими системами, риски, связанные с защитой персональных данных.

Практическая значимость оптимизации информационных ресурсов и процессов проявляется в повышении конкурентоспособности банков, улучшении качества обслуживания клиентов и снижении операционных издержек. При этом важно отметить, что успешная оптимизация требует комплексного подхода и учета всех аспектов деятельности финансового учреждения.

Таким образом, процесс повсеместной цифровизации демонстрируют значительный потенциал для дальнейшего развития в вопросе оптимизации информационных ресурсов и процессов в банковском секторе. Их эффективное применение позволяет банкам не только повышать свою эффективность, но и создавать новые возможности для развития финансовых услуг, что особенно важно в условиях растущей конкуренции на рынке финансовых услуг.