Автострахование. Отличия КАСКО от ОСАГО

Чтобы застраховать транспортное средство, необходимо оформить договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее — договор обязательного страхования) - договор страхования, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховую выплату) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). Договор обязательного страхования заключается в порядке и на условиях, которые предусмотрены настоящим Федеральным законом, и является публичным [1];

Как известно, автострахование бывает двух видов:

• 1.   Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности

• 2.   Комплексное Страхование Кроме Ответственности (КАСКО).

(ОСАГО);

ОСАГО — это вид обязательного страхования, процедуру которого должен пройти каждый владелец автомобиля.

КАСКО — это вид добровольного страхования автомобиля, при котором владелец авто может себе выбрать услуги страховой компании, которая предлагает наиболее выгодные тарифы на автострахование КАСКО [2].

В отличие от ОСАГО, где выплата происходит в пользу третьих лиц, страховка КАСКО защищает лично ваш автомобиль и, как правило, компенсирует ущерб в пределах установленной суммы.

Страховка каско защищает от:

– угона автомобиля;

– повреждения транспортного средства в результате аварии, пожара, стихийного бедствия, падения различных вещей, хулиганских действий и т.д.

Страховка не поможет, когда повреждение или угон автомобиля произошли:

• 1.   умышленно;

• 2.   транспортным средством управляло лицо, не имеющее

• 3.    водитель был в состоянии алкогольного или иного опьянения;

• 4.    страховой случай произошёл за пределами действия полиса (например, за границей) и т.д.

водительских прав;

Полный перечь страховых случаев, указан в договоре страхования каско — он может отличаться в зависимости от страховой компании [3].

Зачастую водители-новички, ещё только подумывающие над приобретением личного автотранспорта, задаются вопросом: обязательно ли каско? Каско является дополнительной страховкой, которая необходима тем, кто хочет защитить свой автомобиль от вышеперечисленных случаев или водителям, покупающим машину в кредит (во многих случаях приобретение полиса каско является обязательным условием кредитования).

В зависимости от страхового риска срок полиса каско может быть различен. Если покупать полис для защиты автомобиля от ущерба (частичное каско), то минимальный срок страхования составляет 1 месяц, а максимальный — 5 лет. Полное каско (от угона и ущерба) можно приобрести на срок от 6 до 12 месяцев. На практике многие автовладельцы покупают каско на год, заметно меньше людей страхуются на полгода. Причина в том, что цена полугодового полиса составляет 7% от стоимости годовой страховки.

Также важным критерием является возраст машины. Полис каско можно приобрести для автомобиля отечественного производства не старше 5 лет и для иномарки, которой не более 7 лет. Купить каско для машины, которой более 10 лет — проблематично: такую услугу согласятся предоставить немногие страховые компании, а цена полиса окажется значительно выше, чем для новых автомобилей.

Специального закона о страховании каско не существует. Правовой основой этого вида страхования является Федеральный закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации», в котором закреплены основные понятия, формы и объекты страхования, условия финансовой устойчивости страховых компаний, а также надзор за этим видом деятельности со стороны государства.

Сегодня довольно часто можно встретить слово «каско», написанное заглавными буквами, что вводит многих людей в заблуждение, так как они начинают думать, что это аббревиатура и пытаются найти, как расшифровывается «каско». На самом же деле, это международный термин, означающий страхование транспорта, за исключением страхования ответственности и груза.