Дропперство как элемент теневой инфраструктуры цифровой экономики

В современном мире, где технологии стремительно развиваются, а финансовая грамотность порой отстает, мы всё чаще сталкиваемся с новыми формами мошенничества. Одной из таких угроз стало дропперство — схема, которая, как тень, следует за прогрессом, используя доверчивость и неосведомленность людей. Это сложная система, в которую вовлекают обычных людей, часто даже не подозревающих, что они становятся частью преступной цепочки. Мошенники, как опытные режиссеры, создают сценарии, где каждый играет свою роль: кто-то — «сотрудник банка», кто-то — «благотворитель», а кто-то — просто «помощник». И всё это ради обналичивания незаконно полученных денег.

МАТЕРИАЛЫ / МЕТОДЫ ИССЛЕДОВАНИЯ

В процессе исследования были использованы системный подход, аналитические и сравнительные методы.

РЕЗУЛЬТАТЫ ИССЛЕДОВАНИЯ И ИХ ОБСУЖДЕНИЕ

Современные тенденции показывают, что дропперство становится всё более массовым. По данным Банка России, в 2024 году около 10 млн россиян [11] переводили средства на карты дропов, а системно значимые банки ежедневно блокируют порядка 20 000 транзакций на подозрительные счета [5], которые попали в базу данных Банка России. Особенно уязвимыми оказываются люди в возрасте от 18 до 30 лет: больше половины выявленных дропов — молодые люди до 23 лет из регионов с небольшими доходами и низким уровнем обслуживания банковских карт [8]. Именно они чаще всего ищут возможности для быстрого заработка, верят в легкие деньги и не всегда задумываются о последствиях. Мошенники знают это и используют, предлагая «работу» в социальных сетях и мессенджерах. Telegram, например, стал одной из главных площадок для вербовки дропперов.

Существует несколько видов дропперов [7]:

• 1.    Обнальщики получают на свои карты похищенные деньги, снимают их наличными в банкоматах и передают организаторам.

• 2.    Заливщики вносят наличные на свой счет, потом переводят, куда скажут, так создается цепочка операций.

• 3.    А на карту транзитников переводят деньги транзитом. Эта длинная цепочка нужна, чтобы запутать следы.

Карту дроппера можно использовать для всех этих целей сразу. Вербовщиков дроппе-ров называют дропповодами.

Но дропперство — это не только проблема молодежи. Это проблема общества, которое всё больше переходит в цифровую среду, но не всегда успевает адаптироваться к ее рискам. Дропперские схемы становятся всё более изощренными. Мошенники используют как фишинговые сайты и вредоносное ПО, чтобы получить доступ к банковским данным, так и социальную инженерию: играют на наших эмоциях — предлагают помочь банку, спасти бизнес от санкций или даже стать частью «благотворительного проекта». И мы, движимые добрыми намерениями, попадаем в их сети. За пять последних лет количество выявленных дропов и заблокированных карт увеличилось практически в 14 раз (см. таблицу 1).

Стоит отметить, что такой рост связан в том числе и с изменением законодательства, что позволило идентифицировать дропов, а также запустить механизм защиты. Данные таблицы 1 свидетельствуют о снижении в 2022 и 2024 годах объемов обналиченных средств. Это произошло из-за ужесточения законодательства в 2021 и 2023 годах.

Дропперство — не только моральная, но и юридическая проблема, которая актуальна для многих стран. Вопросы контроля и ответственности решаются по-разному: в Китае блокируются все счета дропа, а передача карты третьему лицу является уголовно наказуемым с пожизненным сроком нарушением, в

Евросоюзе и Беларуси [4] предусмотрены тюремные сроки за участие в мошеннических схемах, передачу реквизитов карты или ее продажу. В России участие в таких схемах, даже неосознанное, тоже может привести к серьезным последствиям. По ст. 174 Уголовного кодекса РФ легализация преступных доходов карается лишением свободы на срок до 7 лет. А если учесть, что дропперы часто вовлекаются в схемы финансирования терроризма или организованную преступность, то последствия могут быть еще более суровыми. Но самой важной профилактикой является все же не суровость, а неотвратимость наказания. Статистика демонстрирует тот факт, что к уголовной ответственности привлекается всего около 10 % дропов, при этом увеличивается размер ущерба от таких операций, а мошеннические схемы становятся все более квалифицированными.

Говоря о статистике уголовных дел по ст. 187, стоит обратить внимание, что дроппе-ров не выделяют отдельно, но из диаграммы видно, что не только общее количество дел растет, но и увеличивается количество прекращенных дел, также присутствуют и оправдательные приговоры, что по другим статьям на самом деле редкость (см. рисунок 1). Этот факт говорит о неопределенности в толковании статьи, а именно квалификации деятельности дро-пов. Существенную сложность в выявлении составляют те, кто продает свои карты, так как в нашей стране ответственность за передачу карты до недавнего времени отсутствовала. Введение такой уголовной ответственности, наряду с усилением антифродовой деятельности банков, возможности немедленной блокировки счетов (не только по 115-ФЗ) повысит эффективность выявления и пресечения дроп-перских схем, а предложение Банка России об открытии клиентами только одной карты в банке [1] сделает невозможным сам механизм.

Одним из самых эффективных способов защиты от мошенничества является использование биометрических данных для аутентификации. Банки и финансовые учреждения должны активно внедрять биометрические системы для обеспечения дополнительного уровня безопасности своих клиентов. Так, при совершении крупных переводов или изменении данных счета можно требовать подтверждения через биометрию, что значительно усложнит жизнь мошенникам.

Таблица 1

Соотношение количества и объемов выявленных дропперских схем и изменения законодательства в этой сфере

(составлено авторами на основании официальных данных Банка России [9] и обзора изменений законодательства)

917  9

2024 (1 полугодие)

Год	Выявлено дропов (примерно)	Заблокировано карт (тыс. шт.)	Обналичено (млрд руб.)	Основные изменения в законодательстве
2020	50000	500	59	-
2021	120000	1200	42	Ужесточение 115-ФЗ (обязанность по отказу клиентам в обслуживании без проведения идентификации + блокировка без суда)
2022	250000	3500	37
2023	500000	5000	44,9	Статья 174 (Легализация преступных доходов), изменения в Федеральный закон «О национальной платежной системе» (в части совершенствования механизма противодействия хищению денежных средств)
2024	700000 [3] (более 2 млн, по оценке Рос-финмони-торинга)	Более 7000	37	1.    Статья 159.6 (Передача банковских карт / реквизитов). Новая норма (2024 г.): Передача карты / доступа третьим лицам для преступных целей — до 5 лет колонии. Даже если дроппер не знал о схеме (доказан факт «неосторожности»). 2.    Признаки осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента (Приказ ЦБ «Об установлении признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента» от 27.07.2024 № ОД-1027)

й осужденных □ оправданных □ прекращено дел

Рисунок 1. Уголовные дела по статье УК РФ 187 «Неправомерный оборот средств платежей» (составлено авторами по данным Судебного департамента при Верховном Суде РФ [6] и данным [10])

Дропперство должно стать экономически невыгодным и информационно невозможным. Сегодня обычным поиском находятся группы, беседы, каналы, которые вербуют дропперов. Банки активно внедряют элементы ИИ в свою антифродовую, антидроповую деятельность. При должном обучении ИИ может также идентифицировать всех участников таких групп и предупреждать банк о потенциальной опасности.

Немаловажную роль в доступности к схемам дропов играют и операторы связи: звонки с подменных номеров, свободная продажа сим-карт, передача и дублирование номеров с привязкой к банковским приложениям — неполный перечень их участия в процессе. Таким образом, борьба с дропами касается не только непосредственно ограничения доступности к банковским счетам, но и комплексной работы регуляторов со всеми инфраструктурными участниками.

С начала 2025 года доля дропперов, открывающих счета более чем в двух банках, выросла с 1 до 35 % [2]. В этой связи Центральный банк РФ рассматривает возможность введения лимита на банковские карты: не более пяти карт в одном банке и до двадцати в не- скольких банках. Кроме того, принят Федеральный закон от 01.04.2025 № 41-ФЗ «О создании государственной информационной системы противодействия правонарушениям, совершаемым с использованием информационных и коммуникационных технологий, и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

ВЫВОДЫ

ПО РЕЗУЛЬТАТАМ ИССЛЕДОВАНИЯ

Дропперство — это не просто преступление, это вызов современному обществу. Это напоминание о том, что за удобствами цифровой эпохи скрываются новые риски. И только объединив усилия — государство, банки, правоохранительные органы и сами граждане, мы сможем противостоять этой угрозе. Внедрение биометрии, ограничение количества банковских карт, двухфакторная аутентификация и повышение финансовой грамотности — это те шаги, которые помогут нам сделать цифровой мир безопаснее. Ведь в мире, где технологии развиваются с невероятной скоростью, наша безопасность зависит не только от законов, но и от нашего умения мыслить критически и принимать взвешенные решения.