Исследование развития платежного рынка электронных платформ Китая

• 1.    Понятие электронной платежной платформы

• 2.    История развития электронных платежей в Китае

  В 1985 году”Bank of China card ¹" была выпущена филиалом Bank of China Zhuhai, став первой банковской картой в Китае.В 1986 году Банк Китая выпустил карту Great Wall card, став первой кредитной картой, выпущенной

  в Китае.В 1998 году в Китае состоялась первая успешная онлайн-банковская операция.В 1998 году бизнес”one Netcom—online payment " был запущен через China Merchants Bank, был создан первый в Китае онлайн-банкинг.В 1999 году Шао ибо основал eBay, который также стал первым китайским сайтом C2C.В 2002 году была создана Китайская компания UnionPay.При поддержке технического персонала визы, китайцы начали повсеместно принимают к оплате платежной системы UnionPay.В 2003 году Alibaba, основанная Джеком Ма, начала предоставлять возможность оплаты Alipay.В 2004 году Alipay отделилась от Taobao и стала независимой сторонней платежной платформой.В 2013 году была запущена платежная функция WeChat.Подводя итог вышеизложенному процессу развития, китайскую электронную платформу платежей можно разделить на три этапа: эра онлайн-банкинга, подъем сторонних платежных учреждений и эра комплексных мобильных платежей.

• 3.    Основные способы оплаты на электронных площадках

Электронная платформа оплаты относится к сторонам электронных транзакций, в том числе потребителям, производителям и финансовым учреждениям, использующим безопасные электронные платежные средства платформы, через сеть валютных платежей или перевода Капитала.Суть электронной платежной платформы заключается в обмене электронной информацией вместо обмена традиционными валютами.

Оплата электронной платформы имеет следующие характеристики: (1) оплата электронной платформы может сделать оплату более экономичной, эффективной и удобной.(2) электронная платформа оплаты должна работать в системной платформе, такой как сеть.(3) электронные платежные платформы, используя современные технические средства платежа.Электронная платформа оплаты с использованием электронного потока данных, через передовые средства связи для завершения передачи платежной информации.(4) электронная платформа оплаты за оплату высоких технических требований к использованию оборудования.

• (1)    независимая сторонняя платформа платежных предприятий, относится к некоторым независимым учреждениям и крупным банкам, подписавшим контракт на предоставление платформы оплаты с банковской платежной и расчетной системой стыковки платформы платежной сети платформы платежных методов.Такие как быстрые деньги, легкая оплата сокровищ и так далее.(2) платежные инструменты онлайн-платформы, расширяющие цепочку создания стоимости внутренней торговой платформы электронной коммерции, такие как Alipay, caifu Tong, baifu Bao и так далее.(3) банковские лагеря, такие как China UnionPay ChinaPay и собственный онлайн-банкинг каждого банка.(4) мобильные платежные платформы предприятий, представленных операторами связи, такими как China Mobile.

• 4.    Основные способы оплаты на электронных площадках

• (1)    платежный статус электронной платформы Alipay стабилен

Согласно последним данным App Annie, Alipay является крупнейшим в мире несоциальным приложением.Недавно из Yi Guan вышел "китайский квартальный отчет о мониторинге рынка мобильных платежей сторонних производителей в четвертом квартале 2018 года", данные которого можно увидеть, что в последнем квартале 2018 года сторонние платежные платформы завершили внутренние транзакции Китая на сумму до 47,2 трлн юаней.Среди них Alipay, на долю которой приходится 53,78% доли рынка, продолжает сохранять лидирующие позиции в отрасли, а доля электронной платежной платформы Alipay и вовсе в третьем квартале 2018 года увеличилась на 8 базисных пунктов.Alipay, Tencent financial (включая WeChat payment) заняли место сторонних платежных операций на рынке мобильных платежей один или два, на эти два может приходиться в общей сложности 92,65% рыночной доли всего рынка мобильных платежей, что на 12 базисных пунктов больше, чем в третьем квартале.Среди них Alipay для повышения амплитуды базисной точки больше.Во втором квартале 2018 года было 53,63%, в третьем квартале 2018 года было 53,70%, в четвертом квартале 2018 года расширилось до 53,78%, можно сказать, что Alipay приходилась на долю отраслевого рынка в квартал за кварталом.Платежной системы Alipay может стабилизировать сторонних платежной индустрии в первом, но и продолжать расширять расстояние между промышленностью и вторая, которая тесно связана с Alipay в многомерном месте платежа и предоставление услуг в экспансии, а также с ростом активных пользователей платежной системы Alipay.Из последнего числа пользователей, выпущенных Alipay, текущее число глобальных пользователей Alipay и ее партнеров превысило 1 миллиард человек, только в стране ежегодный темп роста числа пользователей Alipay составляет более 50%.

• (2)    от "дуополии”к" трехногому Дингли”

• 5.    Преимущества оплаты электронной платформы

Во-первых, появление”облачных флеш-платежей " всколыхнуло рыночную модель.В конце 2017 года UnionPay объединила усилия с коммерческими банками, платежными институтами и другими отраслевыми участниками для совместного создания единого банковского приложения“cloud flash payment”, надеясь совместно создать единый вход в мобильный терминал.

Во-вторых, преимущества и недостатки”cloud flash pay".Преимущества: (а) приложение "cloud flash Pay" будет представлять собой большое количество банковских счетов, которые будут использоваться и интегрироваться, только через простое приложение потребители могут привязывать и управлять своими основными банковскими счетами, чтобы использовать мобильные платежные функции различных учреждений и преимущества пользователей.(б) потребители могут наслаждаться”облачным флэш-платежом", обеспечивающим двумерный код сканирования кода, II, III тип открытия счета, платежный перевод, оплату мобильного телефона NFC, дистанционную оплату и другие платежные функции и государственные платежные услуги.(в) интеграция "облачных флэш-платежей" и поддержка всех видов платежных инструментов и платежных сценариев в рамках дисконтной, стимулирующей золотой и другой льготной маркетинговой деятельности могут обеспечить более 100 маркетинговых мероприятий отечественных банков и отображение прав и интересов продукта ключевых карт.Недостатки: (а) мобильные платежные продукты банка более функциональны, инструментальный характер тяжелее, сильные финансовые, слабые сценарные свойства приводят к труднодоступной точке вспышки развития бизнеса.(б)банки подвержены жесткому регулированию и не могут использовать капитал для приобретения и построения крупномасштабных сценариев, подчиненных их собственной экологии, как интернет-гиганты.С ужесточением государственного надзора за интернет-финансовой индустрией и собственной силой UnionPay UnionPay может получить возможность сломать существующий рынок Alipay, WeChat payment duopoly, будущее рынка электронных платежей Китая или появится трехногая рыночная модель.

• (1)    при использовании электронной платформы для оплаты вы можете избежать неприятностей с оплатой наличными при использовании, переноске более удобной и безопасной.

• (2)    электронная платформа для оплаты блока скорости передачи, даже если он может быть доставлен.

• (3)    электронная платформа оплаты в сочетании с использованием интернет-магазинов, так что метод покупок претерпел огромные изменения.Ходить по магазинам удобнее и быстрее.

• (4)    предприятия могут расширить эффект товарной рекламы через мобильный платежный интерфейс, повысить прибыльность за счет различных видов деятельности, увеличить товарный маркетинг, способствовать созданию бизнес-бренда и сарафанного радио.

• (5)    электронная платформа оплаты является более экологически чистой.В процессе обращения банкноты в обращении произойдет потеря банкноты, явление повреждения банкноты, в течение определенного периода времени банку потребуется переработать банкноты, уничтоженные, большое разрушение, несомненно, нанесет ущерб ресурсам и окружающей среде, появление мобильных платежей является хорошим решением этой проблемы.

• 6.    Современные проблемы электронной платформы оплаты в Китае и связанные с ними контрмеры²

Проблем: (1) а электронная платформа платежной системы регулирования не является совершенной.(2) инновационный потенциал банковских учреждений в области платежей по-прежнему нуждается в совершенствовании, небанковские платежные учреждения, обладающие устойчивым управленческим потенциалом, по-прежнему нуждаются в укреплении, а границы бизнеса клиринговых учреждений должны быть уточнены.(3) необходимо усилить защиту прав и интересов потребителей, повысить эффективность реального экономического развития.(4) Платформа платежной индустрии, чтобы построить всеобъемлющую открытую модель задач, чтобы продолжать совершенствоваться.

Контрмеры: (1) совершенствование правил и положений, связанных с электронной платформой платежей, таких как разработка законов и нормативных актов в отрасли, для обеспечения безопасности имущества плательщика и повышения эффективности платежных операций.(2) Платформа платежной технологии,чтобы продолжать внедрять инновации, чтобы обеспечить безопасность имущества и информации плательщика, такие как подписание соглашения о безопасности, установка антивирусного программного обеспечения, шифрование данных, генерация динамической проверки.(3) создание полной и эффективной системы надзора за платежами на электронной платформе для предотвращения финансовых рисков.

Прогноз развития оплаты электронной платформы Китая: (1) оплата стороны щетки для ускорения популярности.(2) применение технологии блокчейн в платежной электронной платформе будет многообещающим.(3) система надзора за платежной отраслью продолжает совершенствоваться, надзор по-прежнему остается строгим.(4) быстрое развитие платежного бизнеса сторонних платформ и рост платежного бизнеса электронных платформ банка начали замедляться.(5) развитие отрасли ускоряется, и конкуренция за платежные сценарии ожесточается среди участников электронной платежной платформы.