Направление развития операций банка с электронными деньгами

ОАО «Технобанк» успешно функционирует на рынке электронных денег Республики Беларусь и обладает большим потенциалом для роста и развития этого сегмента рынка.

С учетом сложившейся динамики и тенденций выпуска и использования электронных денег в ОАО «Технобанк», перспектив развития токенов и иных электронных денег, а также с учетом таких факторов, как рост спроса и интенсивности использования сервисов удаленного обслуживания и бесконтактных платежей, рост спроса на краткосрочные кредитные ресурсы, для банка необходимо развивать существующие инструменты и механизмы использования электронных денег в рамках установленных законодательством границ.

В частности, для ОАО «Технобанк» в целях повышения эффективности и интенсивности развития операций с электронными деньгами целесообразно уделить большее внимание развитию и совершенствованию имеющихся продуктов, связанных с выпуском и реализацией электронных денег банком.

Речь идет о выпускаемых и обслуживаемых банком кобрендинговых карточках WebMoney платежной системы Visa.

На сегодняшний день ключевыми факторами, сдерживающими более широкое распространение карточных продуктов банка, связанными с обслуживанием электронных кошельков и электронных денег, являются:

– для операций с электронными деньгами используется карточка только платежной системы Visa;

– карточка WebMoney поддерживает узкий спектр традиционных операций и возможностей (нет возможности овердрафтного кредитования, отсутствует возможность выпуска дополнительных карточек к счету и т.д.);

– параллельно с использованием платежной системы Mastercard развиваются платежи по технологии NFC, для которых целесообразно обеспечить более высокую степень интеграции с ресурсами клиентов, накапливаемых посредством операций с электронными деньгами [1].

С учетом обозначенных факторов, для ОАО «Технобанк» предлагается развитие следующего комплексного карточного продукта, характеристика которого представлена в таблице 1.

Таблица 1 – Характеристика нового карточного продукта «WebMoney Семейный»

Целевой аудиторией для развития такого продукта банком будут: молодые семьи с уровнем дохода выше среднего, относящиеся к типу современных активных пользователей СДБО и цифровых технологий.

Внедрение в работу такого продукта позволит ОАО «Технобанк»:

• –    повысить интерес и спрос на электронные деньги WebMoney за счет обеспечения возможности оплаты ими посредством технологии NFC;

• –    расширить перечень банковских продуктов, предлагаемых имеющимся и потенциальным клиентам;

• –    за счет комплексности продукта (пользоваться могут все члены семьи) обеспечить приток новых клиентов;

• –    увеличить объем краткосрочного (овердрафтного) кредитования физических лиц.

Произведем расчет совокупного ожидаемого дохода в результате внедрения нового комплексного карточного продукта «WebMoney Семейный» для ОАО «Технобанк» в таблице 2.

Таблица 2 – Прогноз прироста доходов ОАО «Технобанк» в результате внедрения продукта «WebMoney Семейный»

Общий прирост чистых доходов ОАО «Технобанк», согласно полученным данным, составит 424,8 тыс. руб., вследствие чего будет увеличена прибыль банка. При этом будет обеспечено более интенсивное развитие и использование банком электронных денег WebMoney за счет расширения возможностей их использования вследствие реализации комплексного банковского продукта для всей семьи и обеспечения возможности оплаты товаров и услуг электронными деньгами с использованием технологии NFC.

Анализ использования электронных денег в ОАО «Технобанк» показал, что по многим показателям наблюдалось значительное уменьшение, что объясняется снижением деловой активности в связи с кризисными явлениями в экономике, однако, в 2019 году практически по всем показателям наметилась тенденция к росту. В банке наблюдается устойчивый рост показателя чистых комиссионных доходов по операциям с электронными деньгами, что характеризует эффективность операций банка с электронными деньгами.

Выросло значение показателей по операциям с электронными деньгами, осуществляемыми физическими лицами. Эта тенденция объясняется все большей популяризацией электронных денег и преимуществ, которые они предоставляют своим пользователям. Также в связи с пандемией (COVID19) многие пользователи предпочитают совершать покупки и осуществлять платежи, не выходя из дома или, как минимум, избегая слишком людных мест

В целях развития и совершенствования операций ОАО «Технобанк» с электронными деньгами для банка предложено развитие комплексного карточного продукта «WebMoney Семейный» на базе платежной системы Mastercard и технологий оплаты NFC. Данный продукт будет включать основную карту WebMoney, а также выпускаемую бесплатно дополнительную карту и детский браслет. Реализация такого продукта обеспечит для ОАО «Технобанк» более интенсивное развитие и использование банком электронных денег WebMoney за счет расширения возможностей их использования вследствие реализации комплексного банковского продукта для всей семьи и обеспечения возможности оплаты товаров и услуг электронными деньгами с использованием технологии NFC. Предполагаемый общий прирост чистых доходов ОАО «Технобанк» составит 424,8 тыс. руб.